该行预计在明年初将正式实施计价和考核(图)

该行预计在明年初将正式实施计价和考核(图)

近日，某大型商业银行相关部门负责人向记者透露，该行目前正致力于完善和完善资金转移定价（FTP）方案，预计明年初正式实施FTP定价和评估。 .

在谈及FTP内容调整时，该负责人表示，一方面加快现有FTP定价体系升级改造，将金融市场业务融入全行FTP定价。系统和管理一起；另一方面，从人工简化定价向系统精细化定价的转变，将进一步提高转让定价的完整性、准确性和科学性。

什么是 FTP？根据定义，FTP是指商业银行内部资金中心和业务经营单位按照一定的规则足额转移资金，以计算业务资金成本或收益的一种内部经营管理模式。其中，资金中心和业务单位足额划转资金的价格称为内部资金划转价格，即FTP价格。

从记者掌握的情况来看，上述银行对FTP的调整重点在于FTP价格的设定。定价方法、规则和调整有明确的定义。例如，在定价方式方面，该行表示将根据业务类型和期限特点，对相关部门管理的产品账户余额实行一揽子定价方式。

加快推进FTP定价机制不再是个别银行的行为。据记者了解，5大银行均建立了包括资金转移定价在内的多种定价体系。同时，也相应建立了较为完善的定价机制。即便是资本转移定价能力和利率风险管理能力相对较弱的中小金融机构，也在努力推动这项工作。

就在今年年初，东北某地区的一家城市商业银行专门举办了一次FTP定价培训。会上，该行相关负责人表示，随着利率市场化的逐步深入，利率波动和风险不断加大，加之行业竞争日趋激烈，商业银行的发展逐步从粗放经营转为精耕细作。展望未来，这对银行运营的安全性、流动性和效率提出了新的挑战。因此，为加强利率风险管理，强化产品定价机制，客观准确地评价各业务单元的经营成果，

在分析这一现象时，银行业改革与发展研究中心主任王勇认为，利率市场化改革的加速赋予了商业银行更多的自主定价权，这需要商业银行尽快学会科学定价。在所有定价体系中，内部资金转移定价或FTP定价尤为重要，因为FTP定价是银行产品定价的基础。通过FTP的量化结果，银行可以清晰地量化业务的资金成本或资金收益，从而在综合考虑成本因素和利润因素的基础上制定科学的定价策略。

对于商业银行来说，进一步完善FTP定价机制迫在眉睫。根据央行关于下一阶段利率市场化的工作思路，推进存款利率市场化将“从银行间市场发行同业存单入手商业银行利率定价与价格策略，为企业和企业发行大额存单”。条件成熟时的个人。” 记者获悉，近期将推出同业存单业务。一家商业银行负责人告诉记者，同业存单业务的开展不仅涉及银行资产负债管理、流动性管理，还涉及FTP定价等方面。因此，这也意味着，在一定程度上，完善FTP成为银行同业存管业务顺利开展的前提条件。考虑到上述银行在同业存单业务即将启动时选择完善FTP定价机制，可见两者密切相关。

据悉，我国商业银行传统的单一业务资本定价大多采用单一业务层面或产品层面计算净利润的机制，只能计算资产负债表中各项目的盈利能力。在当今日益复杂的银行环境中，既要从整个银行的层面，也从单个业务要素的层面来看待一家银行的盈利能力。

在谈及推进FTP工作的目的时，上述商业银行相关部门负责人表示，其直接目的是完善部门间的内部资本定价管理，充分发挥引导作用。业务经营中的价格杠杆，科学衡量银行的资本运作。结果。

事实上，一些商业银行对FTP仍然知之甚少。王勇认为，虽然我国的FTP定价机制出现较早，但对大多数商业银行来说还是个新鲜事物。

利率市场化步伐加快，也引发了部分业内人士的担忧。他们认为，在未来市场化的利率体系下，价格、成本和风险的精细化管理将是商业银行构建可持续盈利能力的核心。如果定价机制不能完善，恶性价格竞争将导致商业银行的净息差越来越薄，最终无法覆盖银行自身经营的风险、成本和资本回报要求，导致商业银行面临危机。金融机构的运作。

王勇认为，FTP定价机制的滞后不仅会增加银行的经营风险商业银行利率定价与价格策略，而且不利于商业银行资源的优化配置。同时，资金利用率低，商业银行无法形成完善的绩效考核机制，应进一步加快完善FTP定价机制。

FTP定价机制的完善也有利于商业银行加强流动性管理。在谈及完善FTP定价机制的总体思路时，上述商业银行负责人表示，“兼顾流动性管理”是此次完善定价机制的思路之一。