银保监会发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》(图) 为规范商业银行互联网贷款业务经营行为,促进互联网贷款业务平稳健康发展,中国银保监会印发实施了《商业银行互联网贷款管理暂行办法》。 (以下简称《办法》)。银保监会相关部门负责人就有关问题回答了记者提问。 一、《办法》的公众咨询情况如何? 2020年5月9日至6月9日,银保监会就《办法》公开征求意见,金融机构、行业自律组织、专家学者和社会各界广泛关注。银保监会将对反馈意见一一认真研究,充分吸收科学合理的建议,大部分意见已被采纳或纳入相关监管制度。 在风险管理方面,考虑到商业银行互联网贷款借款人信用状况的多维度、多因素判断,并听取有关机构反馈,第20条“税收、社会保险基金、住房公积金”不作为强制性信用状况判断要素。在贷款控制方面,在明确商业银行在贷款过程中加强风险控制的前提下,允许商业银行根据自身的风险控制模式和方法选择是否再次进行征信查询;担保和增信放宽贷款质量管控要求,强化商业银行主体责任,防止“空洞化” 2、《办法》制定和颁布的背景是什么? 近年来,商业银行互联网贷款业务发展迅速,各商业银行开展互联网贷款业务的方式不同,程度也不同。与传统的线下贷款模式相比,互联网贷款具有依托大数据和模型进行风险评估、全流程线上自动化运行、无需人工或人工干预极少、贷款审批极快等特点。对扩大金融客户覆盖面起到了积极作用。与此同时,网贷业务也暴露出风险管理不慎、金融消费者保护不力、资金使用监控不到位等问题和隐患。 目前的相关管理措施并没有完全覆盖上述问题,商业银行网贷客户在线认证实际上已经突破了面谈和现场调查的要求。因此,有必要尽快补齐制度短板,推动互联网贷款业务规范发展。 3、《办法》的制定遵循了哪些基本原则? 《办法》的制定主要遵循以下基本原则:一是坚持立足当前与着眼长远相结合。商业银行的互联网贷款业务发展了几年,行业积累了很多实践经验。《办法》将现有互联网贷款业务纳入规范轨道,促进新业态健康发展。同时,顺应金融科技发展趋势,摒弃一刀切的简单监管思路,坚持原则,为监管政策预留空间。二是坚持服务实体经济与防控金融风险相结合。“措施” 支持商业银行通过互联网贷款业务践行普惠金融,满足居民和小微企业融资需求,提高金融便利性和普惠覆盖率。同时,坚持问题导向,以防控金融风险为重点在线贷后管理办法,提出全面风险管理要求,传播互联网贷款合规审慎发展理念,防范各类风险累积。三是坚持鼓励创新与加强监管相结合。一方面,坚持审慎包容的监管态度,鼓励商业银行稳步探索产品和服务创新,不断提升独立风险管控能力。另一方面, 4、《办法》规定的互联网贷款的适用范围是什么? 《办法》将互联网贷款定义为“商业银行利用互联网、移动通信等信息通信技术,根据风险数据和风险模型进行交叉验证和风险管理,自动受理网上贷款申请并进行风险评估,并完成授信审批、合同签订、贷款支付、贷后管理等核心业务,为符合条件的借款人提供个人贷款和流动资金贷款,用于消费、日常生产经营周转等。” 根据上述定义在线贷后管理办法,以下贷款不属于《办法》范围,现行信贷、贷款等相关监管规定仍适用。一是线上线下结合,贷款信用的核心判断仍来源于线下贷款。比如,目前所谓的企业营运资金贷款、供应链融资等大部分线上,商业银行贷款调查、风险评估和预贷等实质性风险评估环节都是线下完成的。申请和后续程序在网上完成。二是部分抵押和质押贷款。例如,以房屋等资产为抵押的贷款,需要线下完成抵押物的评估、登记等手续。三是固定资产贷款。由于固定资产贷款涉及的线下审核内容较多,不属于《办法》范围内的互联网贷款。 互联网贷款除符合《办法》规定外,还应当符合现行相关监管法规中关于信贷、贷款等的一般规定。 5、《办法》对防控网贷风险有哪些具体措施? 互联网借贷业务高度依赖大数据风险建模、全流程在线自动化运行、极速借贷审批。为有效防控互联网贷款业务风险,《办法》重点规范了以下几个方面。一是明确小额短期互联网贷款原则,对个人消费信用贷款设立限额,防范居民杠杆率快速上升风险。二是加强统一授信管理,防止过度授信。商业银行应全面了解借款人的信用状况,通过风险监测预警模型进行持续监测评估,发现预警触发条件的,应当及时预警。三是加强贷款支付和资金使用管理。商业银行应当对符合相应条件的贷款采取委托还款方式,细化委托还款额度管理。贷款资金用途明确合法,不得用于投资房地产、股票、债券、期货、金融衍生品和资产管理产品,不得用于投资固定资产和股权。发现借款用途不合法或者未按照约定用途使用的,应当采取措施提前收回借款。四是对风险数据提出全流程、全方位的要求,风险模型管理和信息技术风险管理,强化商业银行风险管理主体责任。五是加强事中事后监管。监管机构应当对商业银行网络借贷情况进行监督检查,建立数据统计和监测机制,可根据商业银行经营管理情况、风险水平等因素提出审慎监管要求,严守底部。风险线。 六、《办法》对规范商业银行合作机构管理提出了哪些要求? 目前,商业银行与第三方机构合作开展互联网贷款业务的方式多种多样。在一定程度上,有效、规范的合作有利于优势互补,提高效率。但是,一些银行对合作机构的管理范围很广。持续管理不力等,导致银行声誉风险。为引导商业银行审慎开展与合作机构的合作,防止合作机构风险向银行蔓延,《办法》要求商业银行建立合作机构从准入到退出全流程、系统化的管理机制。 ,从而提高其精细化管理能力。. 第一的,商业银行应为各合作机构建立全行统一准入机制,实行分级分类管理。商业银行应从业务条件、管理能力、风险控制水平等方面对合作机构进行准入前评估,合作机构的资质应与其承担的职能相匹配。二是商业银行与合作机构签订的书面合作协议应明确合作范围、操作程序、各方权利和责任、风险分担、客户权益保护等。合作协议应体现利益与风险匹配的原则。第三,商业银行应向借款人充分披露自身及合作机构信息、合作产品信息、自身及相关各方的权利义务,避免客户品牌混淆。在符合法律法规的前提下,商业银行可以利用应用程序接口等技术手段,在获客、合同签订等环节,根据应用场景与合作机构开展合作。四是商业银行要继续对合作机构进行管理,定期进行综合评估;发现合作机构不能继续满足准入条件的,应当及时终止合作关系。 商业银行与合作机构共同融资贷款时,应按照风险独立控制的原则审慎开展业务,避免成为单纯的资金提供者。《办法》要求商业银行建立健全内部管理制度,独立进行风险评估和授信审批,按照适度分散的原则选择合作机构,避免过度依赖合作机构;同时,要求银行将合作机构共同出资和发放的贷款总额包括在内。限额管理,对单笔贷款的出资比例实行区间管理。 七、《办法》如何体现服务实体经济的理念? 互联网贷款不仅有利于银行提高金融科技水平,促进银行转型发展,也有利于更好、更便捷地满足居民合理消费需求,支持实体经济发展。作为传统线下贷款的重要补充,互联网贷款可以服务于传统金融渠道难以触及的客户群体,普惠金融特色突出。为此,根据法律法规和“放管服”改革的要求,《办法》不需要行政许可,商业银行可以按照《办法》开展互联网贷款业务。措施”。在加强风险管理和监管的同时,对个人贷款和生产经营流动资金贷款的授信额度和期限进行了相应的灵活处理,有利于保证小微企业通过互联网渠道融资的连续性,提高小微企业的效益。在疫情防控和经济下行压力的关键时期,小微企业和小微企业信用贷款占比能够有效支持实体经济。 八、《办法》对消费者权益保护有哪些要求? 《办法》以网贷发展中消费者权益保护的痛点和难点为出发点和落脚点,针对网贷中存在的信息披露不充分、数据保护不力、催收管理不规范等问题,损害了消费者权益。金融消费者权益。,《办法》多章全面提出了消费者保护要求。一是商业银行应建立互联网借款人权益保护机制,将消费者权益保护嵌入互联网贷款业务全流程管理,确保卖家有责任。二是围绕借款人数据的来源、使用、存储等问题对商业银行提出明确要求,特别是在获得借款人风险数据的授权时。三是要求商业银行履行向借款人充分披露信息的义务,应当充分披露贷款主体、实际年利率、年化综合资金成本、还本付息安排、逾期结清、咨询等信息。和投诉等。知情权和选择权。四是严禁商业银行与有非法收集、使用个人信息、暴力收集等记录的第三方机构合作。并应充分披露贷款主体、实际年利率、年化综合资金成本、还本付息安排、逾期清偿、咨询投诉等信息,并享有知情权和选择权。四是严禁商业银行与有非法收集、使用个人信息、暴力收集等记录的第三方机构合作。并应充分披露贷款主体、实际年利率、年化综合资金成本、还本付息安排、逾期清偿、咨询投诉等信息,并享有知情权和选择权。四是严禁商业银行与有非法收集、使用个人信息、暴力收集等记录的第三方机构合作。 九、《办法》是否限制地方商业银行跨区域业务发展? 地方法人银行在开展互联网贷款业务时,要坚持发展定位,以服务本地客户为主。考虑到各银行互联网贷款业务发展和风险管理能力存在较大差异,《办法》尚未对地方法人银行开展跨区域互联网贷款业务制定统一的量化指标,但地方法人银行应结合各自的风险。审慎开展此类业务,确保跨区域互联网贷款业务发展的有效识别和监控。同时,监管部门有权根据商业银行跨区域业务的规模和风险水平,提出进一步的审慎监管要求。 部分没有实体营业网点、业务以网上业务为主的银行,不受《办法》跨区域经营的约束。 10、如何设置《办法》的过渡期? 为保证现有互联网贷款业务的连续性,尽可能保护客户权益,《办法》按照“破旧立新”的原则,设置了2年的过渡期。 . 自本办法实施之日起,新业务应当遵守本办法的规定。过渡期内,不符合《办法》的业务要在控制整体规模的基础上,逐步有序减少,同时按照《办法》,完善风险治理结构。 、风险模型管理等方面应规范或整改。过渡期结束后, 为加强对存量存量业务的监管,自《办法》施行之日起1个月内,商业银行应当将业务计划、风险管控措施、存量业务、金融消费者权益保护等情况向监管部门报告。机构。监管机构在对上述报告进行评估时,发现不符合本办法要求的,应当要求商业银行整改。商业银行现有业务需要整改的,应当按照本办法制定相应的过渡期整改方案,并与上述报告同时报监管机构。 |
另一视角
换一换- 移动手机号贷款口子_口子贷款移动手机号怎么改
- 支付宝贷款口子有多少_支付宝的口子
- 无视征信线上借款app_借款征信_借款app不上征信
- 只需要身份证贷款口子_贷款需要身份证号码吗
- 有网银流水求贷款口子_流水贷款是真的吗_银行流水网贷
- 支付宝账号贷款新口子_支付宝申请贷款口子_支付宝的口子
- 大学生贷款秒下的口子_口子下款秒到_口子贷款
- 只需要身份证贷款口子_贷款需要身份证号吗
- 有信用卡能贷款的口子_有信用贷可以办信用卡吗
- 急需1000贷款口子_贷款新口子秒下1000
- 微信客户服务平台(微信诞生于哪一年)
- 北京整体喷砂机械厂家排名并附上它们的简要介绍
- 创业分析和综合分析一样吗?(不同概念的不同场景)
- ppp项目贷款怎么申请和审批?
- 360贷款投诉电话大全(快速解决贷款问题,让你安心借款)
- 2023元旦高速公路有免费吗?
- 现在的取暖煤真的降价了吗?
- 煤炭价格下月能降下来吗?
- 煤炭价格为什么会爆涨?
- 我们这边现在一吨自己烧锅炉的1400—1800元了,你们那里多少钱啊
- 广东又开始限电了,是不是制造业产能过剩了?
- mg通胀连续超记录之后,还会怎么走?
- 欧盟提出应对气候变化一揽子计划,企业和消费者将受到哪些影响?
- 苏伊士运河被堵事件分析
- 苏伊士运河被堵,长荣公司预计赔多少钱?
- 为什么日本作为发达国家,日元却这么不值钱?
- 澳大利亚铜精矿出口暴跌80%,澳企还能顶得住吗?
- 听说在新西兰居住超过10年,到65岁就可以领取退休金对吗?
- 俄罗斯真的有全民免费医疗吗?
- 欧盟各国,农村老人的养老金与城市老人养老金差距大吗?
- 2024年五大审核快、下款易的网贷平台推荐
- 如何有效应对网贷对征信的影响?解析网贷与信用管理策略
- 征信有污点还能贷款买车吗?五大策略助你成功贷款
- 网贷还清后征信多久更新?逾期记录多久消除?5大征信维护技巧
- 2024年5大审核宽松、快速下款的贷款平台推荐
- 2024年5大网贷平台快速下款5000元
- 2024年黑户好下款的5个网贷平台:低门槛快速放款
- 征信差负债多也能借钱:盘点5个门槛低、快速下款的网贷平台
- 盘点5个最快放款的网贷平台,借款秒到账,轻松解决资金需求
- 借款容易通过!推荐5个适合急需资金的网贷平台
- 网贷逾期一年多,没人催收也没被起诉?
- P2P里的借方都可以不还钱了吗?为何不归为“失信”人?
- 如果网贷全面取缔来临,出借人和借款人,哪一个最受益?
- 卢志强从未投资团贷网 22万出借人觉得呢?
- 有多少人受了P2P的亏?有多少人投进去的钱拿不回来的?
- 手机hao被盗用,申请网贷,金融机构找我追款,怎么处理?
- 平台进行协商后要求借款者只还本金,不还征信会受到影响吗?
- 借了网贷钱后,还款也有套路?
- 欠了一大笔网贷,即将全面逾期,应该如何度过这个时期?
- 网贷逾期后,这个还款协议千万不能签!否则这辈子别想还清知道吗
- 招商银行网上银行官网(如何在网上开通招商银行的电子银行)
- 12378网贷协商还款有用吗(12378协商还款技巧)
- 招行一网通(招行一网通账户什么意思)
- st康美药业股吧(未来康美会被退市吗)
- 邮政储蓄卡人工客服电话(邮政投诉95580管用吗)
- 龙江交通股票(沾龙的上市公司)
- 算利息的软件(陕西信合怎么查利息)
- 支付宝里的网商银行怎么贷款(支付宝网商贷怎么开通条件)
- 中信银行怎么转人工服务(怎么转中信银行的人工服务)
- 余额宝10万元一天收益(余额宝存10万一天多少钱)
- 是高市净率好还是低市净率好?
- 为什么最近很多人买基金都亏了?
- 基金都是牛市赚大钱,熊市亏大钱,为什么出现这样的情况?
- 为什么很多新基民喜欢买新基金?
- 首只ETF发行失败,基金募资失败或被清盘,投资者有哪些损失?
- 按照排行榜买基金,为什么总受伤?
- 100万用来买大盘基金,年收益用来当生活费,能不能做到一辈子不
- 投资者买基金时,买的是什么?
- “爆款基金”值得投资吗?
- 基金的表现,会均值回归吗?
- 如何看待那些把人民币兑换成美元现金放在家里的人?
- 今日人民币最新外汇牌价查询(2021年11月12号)
- 今日人民币最新外汇牌价查询(2021年11月11号)
- 今日人民币最新外汇牌价查询(2021年11月9号)
- usa的钱我们叫美元,那人民币走出国门,在国外叫什么?
- 今日人民币最新外汇牌价查询(2021年11月7号)
- 今日人民币最新外汇牌价查询(2021年11月6号)
- 今日人民币最新外汇牌价查询(2021年11月4号)
- 今日人民币最新外汇牌价查询(2021年11月2号)
- 今日人民币最新外汇牌价查询(2021年11月1号)
- 第24届冬奥会铜合金纪念币预约为何没有出现“秒杀”?
- 河南发现50吨特大金矿,对世界金价有影响吗?
- 个人储备较多黄金算违法吗?
- 可以把手里的闲钱买成黄金,来抵御货币贬值?
- 现货黄金行情分析软件下载后怎么做?
- 黄金典当和黄金回收,哪种方式好?
- Taper临近,滞胀担忧来袭,黄金真能翻身吗?
- 黄金现在跌到多少钱一克了?
- 非农数据“爆冷”,金价后续又将有怎样的走势?
- 2021年10月11号金店黄金价格今天多少一克?
- 2024元旦哪天是法定节假日呢英语 2024元旦是星期几
- 2023元旦高速收费吗现在 2023元旦为啥不免高速费
- 2023元旦农历日期 23年元旦时间
- 2023元旦哪天算加班呢视频 2023劳动节哪天算加班
- 2023元旦放假时间表图片大全 23年元旦假期安排
- 2023元旦海报宣传语图片 2023年元旦海报宣传语
- 2023元旦法定节假日是几天休息 2023法定节假日放假安排
- 2023元旦法定节假日是哪几天 2023年1月份国家法定假期几天
- 2023元旦节高速免费几天 2023年元旦免过路费吗
- 2024元旦要补班么 2024跨年是星期几
- 宝马金融贷款操作指南(详解宝马金融贷款流程)
- 夫妻两人每人月薪3000,工作稳定,小县城,能养的起比亚迪汉吗?
- 最近大雪,很多电动汽车都开不了了,电动汽车的发展之路是不是还
- 网友都说小米汽车以后会超越特斯拉,在技术上有实现的可能性吗?
- 特斯拉生产供应链基本都靠中国,为什么我们不能成,特斯拉能成?
- 汽车传感器市场分析,国产机会如何?
- 大家聊聊今年汽车行业市场行业现状与趋势?
- 存一万给一辆电动车,银行为什么那么大方?
- 为什么有那么多人骑电动车上班?
- 你觉得自动驾驶的前景如何?
- 中国城市GDP排名2020年排行榜-2020全国GDP省份排名一览表
- 2020年中国区块链企业百强榜
- 2019年全球银行千强排名,中国包揽前四,总利润3120亿美元
- 华尔街金融巨头有哪些?华尔街十大金融巨头排名排行榜
- 法国各大银行排名排行榜:法国巴黎银行排第二,第一名成立最早
- 德国银行排名排行榜:德国商业银行登榜,第一名德意志银行
- 巴西各大银行排名排行榜:巴西哪家银行最好?巴西银行仅第三
- 加拿大银行排名排行榜:皇家银行第一 历史最悠久的排名第四
- 2020全球500强排名排行榜完整版 世界五百强排名一览表
- 2020福布斯全球最新富豪排名排行榜 杰夫·贝佐斯位居世界首富第
- borrow borrow是什么意思
- 磁力搜索引擎是什么 什么叫“磁力搜索”
- 魔兽怀旧服金币交易平台5173 魔兽世界亚服怎么卖金
- 秋田犬币怎么样 什么是柴犬币
- tokenpocket下载 tokenpocket怎么使用
- 日币换人民币汇率计算器 nt换算rmb计算器
- 美元未来可能一路暴跌2022 2023年金价最便宜是多少
- 比特币最全历史价格明细 比特币历史最高价格是多少美元
- implication 硕士论文中最后一章“implication”是什么意思
- kitty磁力猫 磁力猫手机app