【知识点】全球现金管理服务体系“票据池”的应用

【知识点】全球现金管理服务体系“票据池”的应用

(2) 全球现金管理服务体系

全球现金管理（GCM）是招商银行在传统现金管理优势的基础上推出的创新服务体系。与永隆银行、香港分行、纽约分行等海外平台紧密对接各类账户及其应用，提供全球账户统一视图、跨境汇款转账、跨境集中管理- 跨境资金、双通道货币兑换、汇率管理、单证结算和财富管理等。全球”现金管理。

可见，招商银行坚持“产业驱动金融”，根据不同行业的供应链管理和运营特点，设计了集客户结算、融资、理财、增值服务为一体的创新金融服务体系，着力打造智能票据池，支付代理等“杀手”产品帮助企业管理现金，同时加强风险管理。

2、建设银行：创新推出“票据池”产品

为帮助企业客户简化票据管理，盘活票据资产，实现集约化理财的高层次目标，建设银行创新推出“票据池”产品，助力企业现金管理。“票据池”是指客户将收到的所有商业票据外包给商业银行，商业银行为客户提供商业票据识别、查询、托管、托收等综合票据增值服务，如质押开票.

建行“票据池”产品具有以下四大功能：

（一）信息登记

企业客户可自行登录建行“票据池”系统，录入或导入持票信息，上传或查询实物票据图像信息，打破以往只能通过电子票据查询的限制，实现票据的有效性。纸质票据信息与电子票据一体化，保证票据信息的全面性和完整性。

(2) 提醒服务

对于建行“票据池”管理的票据，在到期日前，系统将自动通过手机短信或邮件向票据池用户发送账单支付提醒，为企业客户做好预缴或及时收款准备。 . 同时，系统会在票据业务运行过程中和业务完成时自动向客户提供进度报告。

（三）委托管理

企业客户可委托建行提供托管及后续提款、委托托收、背书转让、票据贴现等服务。纸质票据的委托管理提供本地存储、分散暂存和集中存储三种模式，大大减少了纸质票据。保管的风险和成本可以实现商业票据管理的外包化、专业化和纸质票据的电子化、智能化。

（四）质押融资

客户将委托票据质押给建行，产生一定的融资。在融资额度内办理内保、新开商业银行承兑汇票、信用证、流动资金贷款等融资业务，盘活存量票据占用资金，实现商业票据分批质押再融资，解决金额等问题和术语不匹配。

建行“票据池”产品针对企业承兑汇票数量多、贴现手续繁琐、融资成本高的现状，帮助企业了解营运资金管理现状，建立科学的资金管理。产品一经推出，便受到广大客户的青睐。福建某电子公司因承兑汇票数量多，面临存单量大、到期日难以管理和跟踪、贴现手续繁琐、融资成本高等问题。为解决客户的困难，建行通过三级联动为客户制定了票据池服务方案，

“票据池”产品的推出，标志着建行现金管理业务从现金管理向票据领域拓展，满足了当前对企业客户票据托管和盘活的旺盛需求。此外，“票据池”产品具有信息登记、多重提醒、票据高效流转、额度循环、票据池与资金池相互融合等优势，为企业客户提供准确、及时、现代化的票据管理。信息化和灵活票据业务。现金业务风险管理，加工安全便捷，产品功能和配套服务的多样性和高效性。

3、中信银行：集团现金管理助力企业转型发展

为帮助逐步壮大的集团企业有效管控分、子公司的资金，提高企业资金管理的效率和能力，中信银行积极推进集团现金管理业务，有效解决加强资金管理问题。集团企业的资金管理。

中信银行集团现金管理产品具有以下特点：

一是帮助企业实现账户集中管理。公司总部可将分行、子公司及商业银行账户纳入集中管理平台，总行财务人员可随时查询集团资金余额及流向；

二是帮助企业实现分级管理资金功能。总行财务部门可根据业务需要授权分、子公司财务人员，分、子公司权限范围内的资金可自由调动。越权须经总行财务部门批准；

三是集团现金管理产品可设置收益、支线、资金归集功能，子公司资金逐日归集到总行账户，有利于集团资金集中管理。总公司，提高资本收入水平；

四是集团现金管理产品可以通过电子贷款委托实现企业子公司之间的互助资金，减少对外融资额度，降低融资成本。

中信银行集团现金管理产品为集团公司加强总、分、子公司之间的资金管控提供强有力的技术支持。企业转型发展。

4、广发银行：全面升级“融汇”企业现金管理服务

广发银行现金管理业务依托中国第一交易银行的先发优势，采取“产品+渠道”的发展战略，将定制化服务嵌入企业的各个交易环节，整合多方资源，全面升级现金管理品牌——“资金”。智慧”。

目前，广发银行“融汇·企业现金管理”已具备账户、收付、流动性、投融资、风险管理五个产品体系的完整架构。拥有企业网上银行、现金管理系统、银企直连、手机银行、微信银行、电话银行六大行业的电子渠道。此外，广发银行以移动金融为重点，积极推出面向轻型企业的电子渠道服务，受到业界青睐。

（一）推出“智能”收付，实现企业网上国际结算

针对集团企业需要在短时间内处理大量首付的现象，广发银行创新推出了“智能支付”和“智能收款”系列产品。错误，同时提高收款效率。

广发银行“智慧支付”产品包括批量支付、代理支付、联动支付、预约支付、网上开证等11个应用场景，满足不同行业、不同规模、不同规模企业的海量支付需求。类型。其中，网上开立信用证和批量支付堪称经典的“智能支付”产品。在线信用证提供进口信用证开立和修改服务。企业无需到商业银行即可在线提交汇款和信用证申请，并通过网络传输汇款和信用证所需的附件材料；批量支付支持10万条指令一次性提交，可智能识别行号信息。

广发银行“智慧催收”产品涵盖轻松催收、自助结汇、多级账簿、POS清算等应用场景。易收不仅支持广发银行实时扣款，还支持30+商业银行、企业和个人跨行实时扣款；自助结汇支持货物贸易A类企业在线完成结汇申请并实时锁定外汇价格，结汇资金实时到账。账户，有效规避汇率风险。

综上所述，广发银行在传统收付的基础上，推出“智慧支付”和“智慧托收”，打造便捷的跨境网上国际结算服务，实现了外汇资金入、通知、结汇。结算和国际信用证签发。包括网上国际结算。

（二）打造“智慧”现金池，助力企业集约化经营

为有效降低集团公司财务费用，实现与企业资本规划的全流程匹配，广发银行升级了“智能池”系列产品，通过各种“现金池”模式的完美融合，可以快速实现从现金池到票据池，从实体到实体的过渡。池到虚拟池现金业务风险管理，从跨行池到跨境池，从单一池到多维池等多种运筹模式，有效提升企业高资本运作的效率和集约化。

同业资金池为自建托管模式，实现密钥盾、平台管理、商业银行账户查询、收付、资金归集、内部定价、个性化报表等服务。与大多数商业银行的第三方托管模式相比，广发银行的“同业资金池”产品具有成本低、效率高、开箱即用、数据安全等竞争优势。

此外，广发银行推出的“多维池”产品创新性地将资金池与虚拟账户、多层次账簿产品相结合，在募集资金的同时，实现资金种类按一定规则自动分类管理。限制性、多种归集整理方式、多种资金归集方式、多种资金定价与管控方式等差异化产品优势领先于行业同类型产品。

（3）打造智能电子渠道，提供7*24小时的企业财富管理

在移动商务发展的背景下，广发银行为向集团公司提供轻量化的在线金融服务，在现金管理的旗帜下配备了完善的电子渠道，以提高企业财务管理的效率。广发银行在现金管理系统、企业网上银行、银企直连、企业电话银行四大企业电子渠道的基础上，借助网银推出了企业手机银行、企业微信银行等企业移动金融服务。互联网和移动终端技术。，实现从线下到线上、从人工智能到智能、从PC到移动端的全渠道专业服务。

通过手机银行APP，企业可灵活切换办公场所，享受一站式转账、账户查询、交易授权、理财、国际结算、电子汇票、银企服务、电子收据等诸多安全便捷的商业银行随时随地。金融服务。

微信银行作为轻量级服务渠道，为广发银行互联网用户提供便捷的金融服务，实现广发银行会计信息的快速查询和账户变动通知服务。企业客户可以在广发微信中快速查询账户余额、交易明细等账户信息，以及结算卡账户变动通知，成为集团公司的安全卫士。

未来，广发银行将不断完善产品研发、营销服务、技术支持、渠道建设等立体多维度的现金管理服务，动态探索和满足企业综合金融需求，实现银企共赢发展。

5、华夏银行：为企业客户提供“现金管理工具箱”金融服务

“现金管理工具箱（内含版）”是华夏银行整合旗下各类现金管理产品和服务打造的整体现金管理服务品牌。针对中小企业客户，包括：账户管理、代收代付、代收代缴、代收代缴、代收代缴5大类12款产品，分别是：企业结算账户（人民币、外币）、网上银企对账、企业收单, 华夏云支付, 网上代理分销, 华夏云支付, 手机银行“小“业务经理”, 企业网银资金归集, 普惠基金宝, 机构理财, 华夏精英? 尊贵白金信用卡, 华夏信用Card Accessible Gold. 产品组合体现了“

华夏银行“现金管理工具箱”具有使用方便、费率优惠、资本增值的特点，主要体现在以下四点：

一是收付速度快。华夏银云支付为双方缴费提供一站式在线收付管理服务，如收费、缴费、对账、收据、打印等，特别适合学校、培训机构、物业公司、供热公司等；华夏云支付 企业客户可通过网上银行对本行及其他银行的企业及个人账户进行集中批量支付，一次完成多笔转账交易，大大提高效率。

其次，华夏银行的手机银行相对安全。企业开通手机银行“小企业管家”，可实时查询企业资金变动情况，并可进行远程、移动业务授权。

第三，账户的大部分服务都是免费的。“现金管理工具箱”四类七种账户服务免费，比同行少1000多元；此外，转账和汇款的折扣更多。企业可通过网银转账享受免费或优惠利率，节省财务成本。

第四，资本增值和高回报。华夏银行将普惠基金宝产品与货币资金对接，流动性堪比活期存款，收益一般是活期存款的7-14倍。支持7*24小时内赎回，不收取认购或赎回费用。，股息是免税的。

“企业现金管理工具箱（全包版）”的推出，不仅是华夏银行打造“中小企业金融服务商”的重要战略举措，也是对客户贴心服务的承诺。华夏银行将以此为契机，为企业客户提供全方位的现金管理服务。

【百瑞点评】

面对当前金融竞争日趋激烈的新形势，为拓展市场、抢占客户资源，商业银行积极开展企业现金管理业务，为其提供综合性综合金融服务。

注重发挥现金管理综合服务能力

商业银行应以资金池、票据池、全球现金管理等特色产品为基础，通过综合解决方案营销大中型客户，满足客户实际需求，加强风险管理，提高谈判和协商能力。收费，并稳定银行。在企业关系的基础上，增加现金管理服务的优势。同时，商业银行应扩大信息服务现金管理产品的覆盖面，在企业间快速推广，树立品牌形象。

大力提升金融服务质量

商业银行需要不断优化办理对公现金管理业务的流程，缩短办理客户业务的时间，建立台账跟踪和维护客户业务，收集客户反馈及时解决问题。二是商业银行应同时开展现金管理业务和风险防范，对材料报送、风险提示、收费项目、协议签订等环节进行严格监督检查，防范经营风险发生，确保健康可持续。发展现金管理业务。此外，加强对相关人员的业务培训，使其掌握现金管理、产品功能、政策规范等业务知识，

本文摘自百瑞金融终端