2010年第5期中国农业银行武汉培训学院学报No．5

2010年第5期中国农业银行武汉培训学院学报No．5

2010年第5期中国农业银行武汉培训学院学报。9 月 5 日 2010年ABC武汉序号 143 总第143 期 培训学院 如何加强现金管理业务的操作风险管理 是资本金商业银行的重点投资和发展业务，具有很大的发展潜力和空间。在当前国内现金管理业务快速发展的情况下，加强现金管理业务的操作风险管理对于促进现金管理业务的健康发展至关重要。本文试图从加强员工培训、建设合规文化、沟通、流程再造、建立内部控制机制等方面探讨现金管理业务操作风险管理的实用途径。【关键词】现金管理业务；商业银行; 操作风险管理【中国地图分类号】F832.33 自1999年花旗银行将现金管理引入国内，并提升了现金管理水平。因此，正确认识现金管理业务中可能出现的风险业务非常有必要，现金管理业务已逐渐成为中资商业银行的重点投资和发展业务。具有发展潜力和空间。但是，任何业务都伴随着风险。当现金管理业务的操作风险是指国内现金管理业务在商业银行现金管理业务之前的快速发展时，应注意受不确定因素影响而造成损失的现金管理业务。可能性。

当前风险管控、风险监控、防范风险对银行和黄金管理业务经营风险的影响主要有以下几类： 银行和客户利益对促进现金管理业务健康发展至关重要。（一）内部欺诈。1、什么是商业银行现金管理业务是指故意诈骗、挪用财产或违反监管法规、法律或企业现金管理业务，是银行帮助企业和机构客户更有效地使用政策而造成的损失。主要表现为对银行人员，特别是银行账户的高级管理人员和管理人员的综合金融服务。从今天的欧美银行经理，受贿、贪污，挪用银行和客户资金等。就实际操作而言，现金管理是银行利用自己的网络系统，以及（2）外部欺诈。现有的收付、账户管理、信息咨询服务、投融资等，是指第三方故意诈骗、侵占银行财产或规避法律，导致金融产品和服务整体包装，提供合适的不同类型客户的损失。主要表现为外部人员欺诈、盗窃、黑客操纵计算其个人需求的现金管理方案，使客户的资金流向发生变化而造成的银行损失。合理，财务监控更容易实现，提高企业资金使用效率。(3) 客户、产品和业务运营。现金管理作为国际银行业成熟的金融服务，历来指因疏忽（如受托责任）未能履行对特定客户的义务，现已发展成为高质量企业和欧美银行的适当性）或由于产品的性质或设计造成的损失。

主要的台柱式中间业务之一。现金管理引入国内后，以设计不合理、服务合同不完整的方式拓展银行现金管理产品的业务领域成为各大商业银行关注的焦点。近年来，因良好单方修改合同、服务质量不规范等原因引发的诉讼，导致农业银行、工商银行等主要商业银行设立现金管理机构造成银行损失。专职营销管理部，并开发了自己的现金管理品牌，现金（4）业务中断和系统故障。管理产品体系越来越完善，内容越来越丰富。现金管理是指因业务中断和系统故障造成的损失。主要表现是白银的好处越来越明显。现金管理为商业银行提供了银行现金管理系统或企业银企直连系统中的潜在问题。这带来了交叉销售机会和合并商机，为商业银行带来优质客户，容易因重复汇款、重复记账而失败或造成损失。提高银行核心竞争力，增加中间业务收入。用于商业 (5) 执行、交付和流程管理。对于银行。现金管理业务是一种新的经营方式，代表不指向交易处理和流程管理失败和发展由于交易对手和外部销售的方向。卖方关系造成的损失。主要表现为业务会计差错、未授予二、商业银行现金管理业务经营风险权入账、未经客户许可交易等造成的损失。根据国际银行业的风险管理实践，人们得出结论，现金管理业务的操作风险范围很广现金业务风险管理，每天都在经历。，无论是发达地区还是欠发达地区，无论是基层支行、支行、分行甚至总行，都可能存在风险【收稿日期】2010嘉8-10风险，

它也可能是高质量的。使现金管理业务的操作风险管理贯穿整个营销团队。因此，防范现金管理操作风险是一项长期的系统沟通，涉及操作风险管理文化、管理方法和管理项目，需要商业银行全行共同努力。战略、管理体系、运作方式等方面为风险管理搭建了坚实的桥梁。加强操作风险管理。必须有适当的操作风险计量 （4）加强现金管理业务流程管理，实现流程再造。方法和适当的管理方法必须营造良好的风险管理环境。商业银行经营的货币和信贷具有同质性，不同商业经营的风险管理涉及的因素很多。合理的流程是现金管理，主要从以下几个方面着手： 管理业务健康发展的重要保障，构建合理高效的现金管理 （一）加强员工培训，树立现金管理业务的操作风险意识。管理业务流程、加强流程库建设是现金管理业务防范操作风险、加强操作风险管理的最重要因素。重要因素，尤其是在现金管理业务快速发展的现阶段。各种现金管理服务分为预售、售中和售后链接。售前风险管理体系正在建设中，还远未达到令人满意和完善的过程。主要任务包括营销和向客户推荐现金管理产品以及分析客户评级。此外，现金管理业务的竞争是产品与服务之间的竞争。最终，双方达成合作意向；销售中的环境知识和能力的竞争，是具有高技术含量的竞争。要求商业银行节庆工作主要涉及客户确认需求，双方签订现金管理服务。更高的质量。主要任务包括营销和向客户推荐现金管理产品以及分析客户评级。此外，现金管理业务的竞争是产品与服务之间的竞争。最终，双方达成合作意向；销售中的环境知识和能力的竞争，是具有高技术含量的竞争。要求商业银行节庆工作主要涉及客户确认需求，双方签订现金管理服务。更高的质量。主要任务包括营销和向客户推荐现金管理产品以及分析客户评级。此外，现金管理业务的竞争是产品与服务之间的竞争。最终，双方达成合作意向；销售中的环境知识和能力的竞争，是具有高技术含量的竞争。要求商业银行节庆工作主要涉及客户确认需求，双方签订现金管理服务。更高的质量。销售中的环境知识和能力的竞争，是具有高技术含量的竞争。要求商业银行节庆工作主要涉及客户确认需求，双方签订现金管理服务。更高的质量。销售中的环境知识和能力的竞争，是具有高技术含量的竞争。要求商业银行节庆工作主要涉及客户确认需求，双方签订现金管理服务。更高的质量。

通过员工培训。可召开员工会议，进行系统开发测试、安装和培训，进入实施阶段；销售人员可以增强业务知识，树立良好的风险意识，提高对后期财务工作的认识。主要是银行深入挖掘客户需求、形势判断、操作风险可预见性，不断丰富和完善现金管理服务方案，提升综合效益，实现银-企业生产能力、使用相关风险管理工具的能力、解决问题的能力。勇于推动现金管理业务的顺利发展。预售现金管理业务流程管理，售中售后环节 （二）加强合规文化建设，营造良好的宅规环境。以客户为导向，流程建设首先要充分考虑商业银行现金管理产品在不同国家政策、法规和金融环境下的客户群，加强灵活管理；其次，要强调信息技术的有效创新和业务推广的制约和促进。作用非常明显。对企事业单位的应用现金业务风险管理，提高业务集成处理能力，加快银行响应速度起到决定性作用；此外，单位现金管理产品的使用起着决定性的作用。作为现金管理，应始终以价值增值为出发点，关注收入与成本的关系，推动最合理的业务在国内引进、突破、普及和深化。我国的最终设计形成了一个最优的业务流程。相应的政策法规也越来越完善。（五）建立严格的内部控制机制，有效控制操作风险。营销和创新过程必须遵守相关法律法规。相应的政策法规也越来越完善。（五）建立严格的内部控制机制，有效控制操作风险。营销和创新过程必须遵守相关法律法规。相应的政策法规也越来越完善。（五）建立严格的内部控制机制，有效控制操作风险。营销和创新过程必须遵守相关法律法规。

防止现在出现。虽然我国商业银行内部建立了较为健全的违规风险。因此，有必要在商业银行中建立良好的合规文件监管体系，但在业务管控和改进业务操作方面仍存在漏洞，使现金管理业务能够在合规的前提下开展。错误，增加操作风险。其中，现金管理商业银行提供的现金管理服务和产品，包括账户管理业务，均从花旗银行引入中国。现金管理业务在中国仅发展十余年。管理、收款管理、支付管理、流动性管理、投融资管理和风险内控机制不健全，监管工作不到位。有很多类别，例如诱饵管理。账户管理相关政策法规主要存在风险因素，亟需加强和完善内部控制，有效控制《银行账户管理办法》、《外汇账户管理办法》等；现金收支管理的操作风险。在具体措施方面，除现金管理资金管理相关政策法规主要包括《反洗钱法》外，银行支付业务内部控制是银行内部控制的重要组成部分。经营管理，《结算办法》、《现金管理暂行条例》等；在流动性管理方面，要充分发挥科技力量，加强信息化建设。开展现金管理的政策法规主要包括《贷款通则》、《关于商业银行开展内控管理平台工作，加强事中事后风险监控》等。关于委托贷款业务计量评估等有关问题的通知，涉及外汇资金管理和档案管理；开发和应用量化风险管理模型，具有实用完整的政策法规，包括“ 境内企业内部成员外汇资金集中调拨系统；加强尽职调查，督促各级分支机构和部门建立《公司法》、《物权法》、《管理业务内部控制风险责任制》等法律法规。

《合同法》、《会计法》等 上述法律、政策、法规对商业银行提供现金管理服务的对象、服务内容和范围进行了限制和限制。对于不符合监管和参考管理要求的现金管理产品，银行不能自由开发并向客户提供[1]陈波。当前中资银行全资经营业务发展战略研究 用户使用。发表论文。1. 华南金融计算机，2007，（02）。（三）加强沟通，积极搭建风险管理桥梁。[2] 张强. 现金管理——数字时代的互联网金融服务——现金管理营销往往面临大规模的系统化集团客户，政府中信出版社，2009，（01）。类客户，金融同业客户，这些客户的分支机构分布广泛，需求量大[3]曲少强。我国商业银行操作风险管理以复杂管理为基础。往往需要公司、会计、科技、国际商务等部门联合管理框架设计的视角——中国财经出版社，2009，（01）。销售，需要总行、分行、支行上下联动营销。加强科问[4]杨勇．来自西布。资本银行视角下的现金管理业务。该刊讨论上下级沟通，加速信息传递，发表风险管理方面的文章。现代商业银行，2006，（06）。扮演一个重要角色。沟通可以使多个个体形成一个整体。[5] 现金管理的明镜高悬于一种金融资产中国，2009，（11）。一个 42—