被“盯”上的消费贷 刚需族的买房之路为何总是坎坷(3)

3、个人消费贷款金额可能会水涨船高，随着市场波动，进一步缩减，能贷款的话最近抓紧贷吧，抓住最后的尾巴。

4、一线城市的房价不可控，能买二三线的最好了，政策影响升值的空间。

5、循环贷款会成为下一个贷款业的热门。如，贷款10万元5年，还款后继续贷款。

消费贷真有那么万能吗

坑一：大额度的诱惑

为了推销消费贷，银行也用了不少噱头，比如超大授信额度。当然，不同银行消费贷产品授信额度的差异比较大，在30万的基础上，不少新推的消费贷最大申请额度达到了100万，最高的是某银行官网上推出的一种产品，最高授信额度有200万。

坑二：可能影响你的征信

目前银行信用消费贷的计息还本方式主要有两种。

一种是一次性发放至贷款人账户，贷款人按照合同约定方式还款，还款方式一般为等额本息、等额本金、分期付息一次还本等。用户可以根据自己的需要选择还款方式，由此产生的利率成本相差不会太大。

另一种是额度有限期内借款人可以随时借款，借款后开始计算利息，随借随还，循环借贷。额度有效期一般较长，三年到十年不等，但借款时限通常为一年，借款一年后需还清本息，一般采用先息后本的方式。循环借贷也是目前银行推广较多的，但申请的用户需要注意的是， 根据人行征信报送规则，循环贷款在征信报告中的“发放额度”实际为产品的“授信额度”。例如：银行授信30万，哪怕你只用了10万，征信报告中的“发放额度”还是30万，无形中增加负债率，给以后借贷审批埋下隐患。