银行为什么还要成立消费金融公司-随便找财经网

银行为什么还要成立消费金融公司

事实上，银行是不能随意划走储户银行账户里的钱的，只要在特定的合法情况以及前提下才会进行划扣，下面进行阐述说明。

一、银行不会随意划扣账户内的资金

也就是说，当你把钱存到银行之后，这笔钱，银行可以用作自己的运营投资，比方说进行放贷给其他客户。这也是银行主要的获利方式，那就是存贷差。但是，你账户内的存款是不会减少的，也就是说，当你再次去银行进行取款时，你的资金是不会减少的。

举个简单的例子，假如你将10万元存储0银行进行三年期的定存，这10万元你在三年内不会用到，那么银行就会将这10万元借贷给其他客户，三年到期后，你去银行取钱，你的本息一样都不会少。所以，资金用于投资，是银行的商业行为，不影响储户的账户账面信息，与资金的随意划扣，不是一个概念。

二、账户被盗刷

现在的互联网发达，很多人都将银行卡进行了很多的第三方APP绑定，然而，绑定之后的支付密码不一定是需要银行卡的密码，因为绑定的时候就已经给到授权了，那么只需要通过第三方APP的支付密码就可以，包括现在很多的APP都开通了免密支付，因此银行卡被盗刷的几率很大，不一定就是银行进行了划扣。

三、签署了代扣协议

还有一种情况，是银行能够操作划扣个人账户内款项的。比如存款人自己与银行签订了代扣协议。其实在我们进行日常的生活缴费时，很多情况都是银行进行代扣的，如电话费、网络费、水电费、燃气费等等。这类一月一缴纳的付款，有不少人会觉得很浪费时间，而且还有忘记的可能，忘记了还要交滞纳金，实在不方便。如果跟银行签好代扣协议，那么银行就会自动在每个缴费周期划款结账，十分便捷。

四、银行配合执法部门进行相关操作

银行和消费金融公司的目的在于为了解决银行不便解决的一些客户需求。但是并不是说所有的消费金融公司都是由银行控股成立的，为匹配金融资源消费金融公司一般都有金融机构，比方说保险、信托、资管等机构。因此银行与消费金融公司本质上是存在着一定的区别的。

一、银行与消费金融公司的区别

1、客户群体不一致

在银行进行贷款的客户群体需要有本行的业务往来，有本行信用卡，或者在银行代发工资，银行再根据征信情况才会审批消费贷，此类人群的收入比较稳定，征信良好，银行才会批准贷款。由于银行的业务审批流程比较规范严格，因此绝大多数的大型企业贷款都是在银行进行办理。

但是像消费金融公司，他们的业务是在APP上直接进行办理，客户的门槛比较低，基本上只要申请，没有过多的不良征信都会通过，对于你的实际收入是否稳定，以及工作性质都没有过多的考究。消费金融公司的客户群体主要是个人业务的贷款。

2、监管力度不一致

监管机构对银行的监管非常严格，因为银行的钱都是储户的存款，对资本充足率，覆盖率，不良贷款率等指标都有特别要求，每年还有监管评级，这些都关乎银行切身利益，一旦出现不良贷款都需要利润去覆盖，所以银行不希望出现逾期风险。

消费金融机构主要是面向个人业务的消费贷，不吸收存款，由股东进行承担风险，对于社会以及市场的影响没有那么大，因此它的监管程度相比之下会放的宽松一些。

3、利率不一致

由于消费金融机构的贷款审批更加轻松，那么相对而言，它的利率要高出许多。银行的年贷款利率是6%左右，但是消费金融公司的日息在万五左右，这样下来，年利率达到的15%左右，比银行利率的两倍还要多。

总的来说就是银行的监管审批严，着重与风险管控，但是消费金融机构着重于利率收益，审批条件放宽了标准。