郑州房贷利率上调35%！一套房子多付利息33万元，2019年下一轮降息最快

郑州房贷利率上调35%！一套房子多付利息33万元，2019年下一轮降息最快

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今年春天，有两件事引起了我的注意：

先是有中介在朋友圈发消息称，郑州多家银行房贷利率上调。交行、中行、省邮、市邮首房利率上调25%，光大、中原首房利率上调30%，华夏首房利率上调20%，工行首房利率不低于20 %，二套房率不低于25%；

第二，美联储今年第五次加息的可能性接近100%，大概率发生在3月份，央行很可能在公开市场操作中跟进加息。

辩证法说，世界上的一切事物都是相互联系的。我国房贷利率上升与美联储加息也有着千丝万缕的联系。

第二天，我就接到了郑州某项目的房产顾问的销售电话。我本想挂断电话，理由是现在房贷利率太高，不考虑买房，他却向我吐露心声：“姐，现在利率涨了20%。%——30%，但是和2011年的加息相比，现在是最低的，如果等着加息，真的，真的。”

我研究过中国房贷利率的三个历史周期，本文将预测下一轮降息时间。

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我们都知道，中国人买房，大部分都是靠贷款。统计数据显示，目前中国居民存款总额约为68万亿元，但房贷已达32.3万亿元。从这个数据来看，中国居民的资产和房子是紧密相连的，房贷利率的走势对购房者来说非常重要。

2017年下半年以来，我国大部分城市房贷利率持续上行。2017年初，郑州部分银行对首套房利率实行10%的优惠。到年底，基本没有首套房贷优惠。而且大部分银行的首套房贷款利率也上调了10-20%。

尤其是2018年，今年年初房贷利率持续走高。2月初，北京、广州多家银行上调5%-15%，其他热点二线城市各大银行也开始不同程度调整基准利率。

融360公布的数据显示，2018年1月，全国平均首次置业房贷利率为5.43%，环比继续上涨0.93个百分点，同比上涨21.75个百分点。

郑州目前房贷利率为5.88%，高于全国平均水平，与房贷利率的历史高位相比，可能还会继续上涨。下面将详细介绍过去20年中国房贷利率的三个周期。会有几次加息的机会，所以央行留给购房者的空间还是很大的。

中国并不孤单，所有迹象都表明世界将继续收紧，尤其是美国。今年美国通胀持续上升，美联储向市场释放了继续加息的基调。现在，国际各大银行预计美联储年内加息4次，甚至5次2017年银行贷款利率是多少，而3月加息的概率几乎为100%。

美联储过去的加息，迫使中国被动跟随加息。一旦再次出现这种情况，中国的利率将继续上调，尤其是重点调控的房贷利率。

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为什么抵押贷款利率一直在上升？有人说，国家为了调控房价，初衷是为了遏制房价，让住房真正回归居住属性。但这个责任不应该由国家来承担。

在经历了 2016 年以来史上最严格的监管之后，开发商、购房者和银行都发生了变化。

在房地产市场最火热的时候，各大银行为了抢客，不惜降息，9.5折到25折不等。理论上，10%的折扣已经是亏损了，但银行还是想先绑定客户，再想办法从其他后续服务中挽回损失。

当房地产市场停滞，国家调控房地产时，银行也按兵不动，见招拆招。

那么为什么银行会在2018年突然大规模收紧房贷呢？

因为银行真的没钱了！

按揭业务在银行贷款中占比较大。文章前面提到，按揭贷款接近存款的一半，但银行吸引存款的能力逐年下降，存款越来越少。即使是祖父母也明白现在银行里的钱贬值得很快。

此外，银行的盈利能力在萎缩，银行的日子不好过，员工的工资也在下降。去年，平安银行员工在年底发了1元的年终奖。日前，浦发银行一名员工晒出了自己48.5A的10万元年终奖，更有银行人士表示2017年银行贷款利率是多少，年终不仅没有领到奖金，还扣了钱。 .

这次是因为银行真的没钱了，我们又不能直接告诉大家，只好把责任推给房地产调控。调控虽有影响，但此次改革将适当降低住房贷款比例，让更多闲置资金回流实体，对整体经济有利。

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不可否认，房贷利率的上升实际上是房价变相上涨。这是一个明显的例子。

以目前首套房涨幅20%计算，享受不同利率水平的购房者，利息支出有多大差异？

例如，同笔贷款100万，期限为30年，采用等额本息还款方式：

1、若贷款利率基准利率为4.90%，每月还款5307.27元，累计应还利息910620元；

2、若当前首套贷款利率为5.88%，上浮20%，则月供5918.57元，累计应还利息1130690元；

3、郑州目前利率还是30%（6.37%）。照此计算，每月平均还款6235.43元，累计还息124.475万元。

只借了100万，利息支出最低和最高差了33万。买北龙湖要贷款五百万怎么办？更让人震惊的是，利息支出的差距竟然是110万！

这次房贷利率上调，其实是变相的房价上涨！即使当前房价受到最严调控政策的打压，部分楼盘价格甚至出现小幅回落，但房贷利率却有所上升，尤其是首套房。反而更难。事实上，就像房价上涨一样，调控纯粹是在浪费钱。

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房贷利率持续走高，2018年适合买房吗？这件事一定是大家最关心的。

来看看我国近20年房贷利率走势图

从图中可以看出，我国房贷利率历史上经历了三个高峰和三个低谷。1996年利率最高，达到15.12%；

第一个周期是2002年到2008年，6年间房贷利率从5.76%上升到7.83%，之后逐渐回到5.94%的低位。

第二个周期是2008-2016年，8年。

2008年至2011年，三年房贷利率从5.94%上升到7.05%；从2011年到2016年，利率从7.05%回到4.17的低点，用了5年时间。

下一轮上涨从2016年开始，我们可以看到2016年的房贷利率是4.17，是20年以来的最低值。此后，郑州乃至全国的房价开始疯涨。你大概能明白其中的道理 明白一两件事。

降息是每次房价上涨时最明显的信号。每次降息，人们都会加紧马力入市。当房贷利率处于低谷时，房价会上涨，但需要3-5年时间才能抓住下一个低谷的机会。从2016年开始计算，降息概率发生在2019年-2021年。

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房贷利率低买房划算吗？以郑州万科城118㎡的房源为例。

2014年万科城均价7700元/㎡，房贷利率上浮20%，实际利率7.86%，首付30%，贷款30年，月供为4,600.55元/㎡；

目前万科城均价13500元/㎡，按揭利率5.88%，首付30%，贷款30年，月供6599.8元。

与目前5.88%和2014年7.86%的房贷利率相比，虽然利率低了很多，但每个月的还款额也多了2000元左右。这是因为房价在过去四年里几乎翻了一番。对于购房者来说，成本在不断增加。

最后一点值得注意的是，此次上调房贷利率并不是真正的加息，因为央行的基准利率没有变化，只是因银行缺钱而针对购房者的定向加息. 如果基准也上调，利率的上升幅度将更大。因此，如果您只是需要能够上车，则无需等待。您等待的时间越长，阈值就越高。

2018年依旧是买车的好时机。利率虽然上涨了20%，但仍处于历史周期的低位。购房者的观望情绪较为沉重，是目前市场最为理性的阶段。

在一二线城市的交通要道和商业发达的地方买房无疑是正确的选择。

尤其是春节过后，市场交易更加活跃，机会多多。