2016年六安事业单位考试公共基础知识模拟题（二）

2016年六安事业单位考试公共基础知识模拟题（二）

《国际结算》综合试题1

2、选择题（每题1分，共20题20分）

1、以往国际贸易主要以金银作为支付货币，而金银作为现金进行国际结算跟单信用证业务中,三角跟单信用证业务中,三角，存在明显缺陷（ ）。

A 清点困难 B 现金交割风险高

C 海运货币成本较高 D 三件以上

2. 某公司发出一张汇票，上面标明“A 90 days after sigh”，则此为（ ）。A 即期汇票 B 远期汇票 C 跟单汇票 D 普通汇票

3、票据的必要项目必须齐全并符合法定要求，称为(..

A 非因果 B 循环 C 暗示 D 祈使

4、承兑后，汇票的主要债务人为（ ）

A．抽屉 b．持票人 C. 承兑人 D. 担保人

五、汇票到期付款日的表述为：自出票日起三十日内付款。那么汇票到期日的计算公式为 ( )

A、自出票之日起算，出票日为30天的第一天

B、从出票日次日起计算，出票日不计算在内

C. 从出票日的次日起算，出票日按30天的第一天计算

D. 汇票基本当事人可以约定选择采用上述哪种方法计算

6、现金结算向非现金结算演进的前提是（ ）。

A. 外汇实体 B. 交易记账 C. 银行信贷干预结算 D. 航海业与商业分离 7．无论买价还是卖价，电汇汇率均高于信汇汇率和汇票汇率（ ）。

A. 低 B. 高 C. 相等 D. 买价高卖价低

8. T/T、M/T、D/D的中文含义分别为（ ）。

A. 邮汇、汇票、电汇

B．电汇、汇票、信函汇款

C．电汇、信汇、汇票汇票

D．汇票、信函、电汇

9. 信用证严格遵守原则是指受益人必须做到（ ）

A.文件严格按照合同约定

B、单据与信用证严格相符

C、单据与单据相符，单据与信用证严格相符

D. 信用证严格遵守合同

10、根据UCP500规定，信用证转让时不能更改的项目有：

A. 信用证金额及单据 B. 有效期及装运日期

C．货物描述 d．最后展示日期

11.下列关于承兑信用证的说法正确的是（ ）

A. 此项下，受益人可自由选择议付银行

B．信用证汇票的期限是长期的

C、起始日期为交货日期

D．对受益人有追索权

12. D/P 对信托收据 IOU 是 ( ) 融资。

A. 进口商到出口商 B. 托收银行到进口商

C. 代收行给出口商 D. 代收行给进口商

英国：研发生物技术识别消费行为英国反金融诈骗行动小组(组图)

信用卡诈骗问题在中国越来越普遍，在国外由来已久。国外信用卡盗窃案件发展趋势如何？国外持卡人、银行、监管在应对信用卡诈骗方面有哪些先进经验？上一期“聚焦信用卡诈骗”系列，我们邀请了驻英国、美国、德国的记者，通过采访和亲身经历，带我们一探究竟。

英国：

生物科技研发

识别消费者行为

英国反金融欺诈行动小组新闻官露西·内格林告诉记者，2015年英国金融欺诈造成的损失达7.55亿英镑，比上年增长26%。其中，借记卡和信用卡被盗或信息泄露造成的财务损失为5.67亿英镑，比上年增长18%。内格林表示，不断增长的数字表明英国在打击金融欺诈方面承受着巨大压力。特别是日益复杂的网络攻击、木马植入、数据窃取等行为，使得金融诈骗防范和打击难度加大。

根据英国反金融欺诈行动小组的调查，2015年，英国的金融欺诈主要包括以下几种类型。第一种是冒充银行、警察或政府公共部门，拨打电话或发送短信或电子邮件，获取用户的银行卡或信用卡信息。借口通常包括支付紧急款项、退还一定费用、账户升级等。与国内银行卡“可设置线上或线下消费密码验证”不同，英国的信用卡消费通常是直接刷卡或签字供消费。如果您使用信用卡或借记卡通过互联网或电话进行消费，且仍未设置密码银行卡 盗刷险 有必要吗，一般只需要提供卡号和印在卡背面的3位数字即可。因此，如果个人卡号和背面的3位数字泄露，很容易被他人盗用。

记者刚来英国时，就被朋友反复提醒，千万不要轻易告诉别人银行卡号和背面的3位数字。平日里，记者也接到不少催款电话，有的是正规大企业打来的，比如电力公司；有些人无法确认其身份的真实性。更多的保险。

第二种常见的欺诈类型是窃取和复制银行卡信息。做的时间往往是持卡人在操作ATM或POS机，或刷卡购物时。

第三种常见的诈骗类型是越来越多的网络攻击和盗窃，犯罪往往是通过链接木马和虚假网站进行的。

面对层出不穷的金融诈骗伎俩，英国央行和相关监管部门致力于研究和采取更新更好的防范措施。据报道，英国银行在 2015 年采用的安全系统阻止了大约 70% 的欺诈活动。其中一些措施包括：研发新的安全工具，特别是生物识别技术、消费行为识别技术等，如果账户近期交易行为与平时有较大差异，将及时联系客户进行确认；加强与政府部门、金融机构等的合作，监管机构与其他相关单位合力打击金融诈骗，确保信息数据及时沟通；

英国反金融欺诈行动小组信用卡犯罪调查组高级调查员托尼·布莱克呼吁：“用户保持警惕非常重要。如果你接到电话、短信或电子邮件，要求提供你的个人资料。”信息，请不要轻易回复，一定要确定对方是可信的，比如可以通过官方查证，否则最好无视。”

此外，在英国各大银行的官方网站上，都有提醒持卡人安全使用银行卡和信用卡的信息，包括：不得向任何人透露与账户相关的个人信息；网上购物时，一定要注意网站是否安全；查看银行对账单，了解自己的消费情况，发现可疑迹象及时通知银行；平时刷卡后的收据、账单、发票等应妥善保管。

目前，英国各大银行均已开通24小时客服电话。发现信用卡被盗后银行卡 盗刷险 有必要吗，只要给银行打电话，账户就会被关闭，工作人员会检查并寄出新卡。

我们：

抽查客户身份

盗窃成本高

美国各大银行都有不同的防范措施，以防止信用卡被大额盗窃和连续盗窃。以记者使用的美国银行信用卡为例。如果银行系统检测到信用卡有异常消费，会发送短信并暂时冻结信用卡。记者每次出差，刷卡消费两次，都会被暂时冻结。银行会将最新的消费记录以短信的方式发送到手机上，持卡人确认无误后，银行才会解除冻结。

美国对信用卡的使用也有严格的规定。不允许使用他人的信用卡进行消费，即使是一家人。商户会不时核对消费者的身份证件，如发现持卡人身份与信用卡上显示的身份不符，将拒绝收卡。

并且如果持卡人向银行反映信用卡被盗，银行会及时冻结该卡并寄给持卡人一张新卡，而无需持卡人承担损失。同时，银行会要求持卡人报警，并通过核对签名查明真相。大部分银行都购买了信用卡保险，持卡人的赔偿最终由保险公司承担，银行没有理由不保护持卡人的权益。

如果持卡人对消费有异议并致电银行，而银行也信任客户，会先将有异议的金额退还给持卡人，再与商户沟通。当然，如果最后确定是持卡人的错，持卡人就得全额支付消费，甚至还要支付利息。

在美国，盗用别人的信用卡是一种严重的犯罪行为。各州规定的处罚措施不同，但一般都比较严厉。根据记者所在地弗吉尼亚州的法律，盗刷他人信用卡的最高刑罚是罚款1万美元和20年监禁。面对严厉的处罚措施，盗取他人信用卡的成本非常高，一般人不敢轻易触犯法律。

如果持卡人隐瞒自己的消费，恶意欺骗银行，持卡人不仅要赔偿并承担法律责任，其行为也会被记录在征信系统中。一旦出现不良信用记录，申请信用卡、购买保险等方方面面都会受到影响，可以说是举步维艰。

德国：

健全的保险机制

有人为损失买单

德国的信用卡一直坚持“方便持卡人”的原则。除少数公交车售票机需要输入PIN码外，大部分柜台消费都可以在签到后消费。在一些停车场的缴费机上，插卡后，不经验证直接扣款。

虽然德国的信用卡不需要密码，收银员也很少仔细核对签名，但小偷对此并不“慈悲”。钱包被盗，现金被盗，但信用卡完好无损的情况很多。记者曾亲身体验过。德国警方曾向记者解释，无论是在机内操作还是在商场内，大部分摄像头都安装在附近，肯定会留下消费时间、地点等追踪痕迹，小偷不会“冒这个大险” ”

高便利总是伴随着高风险。虽然小偷不敢在公共场所盗窃信用卡，但网络黑客却可以躲在屏幕后作案。由于德国大部分信用卡并未普及短信消费提醒等服务，理论上只要知道持卡人姓名、卡号、卡背面3位安全码和有效期，就可以消费免费上网。这对于网络黑客来说并不难。

在德国的一年半时间里，记者因此类网络诈骗被迫更换了三张信用卡。最严重的一次损失，数千欧元被盗，一天之内在上海、迪拜、巴黎等地发生大量消费。最终，由于银行的怀疑，该卡被停用并通知了记者。盗刷。

不过，被盗的持卡人无需惊慌。持卡人联系信用卡客服或直接到银行柜台申诉时，银行会要求持卡人当面或书面说明盗刷期间信用卡的实际使用情况，有时还会进行初步验证。在确认黑客伪造了消费记录后，银行会要求持卡人填写赔偿申诉表，并发回申诉受理中心。一般情况下，骗款可以在下一个结算日消除。根据记者的经验，从银行受理申诉到消除信用卡诈骗欠款一般不超过3周时间，银行与持卡人之间不会出现僵局或纠纷。只要能够证明诈骗不是因丢卡等个人过错造成的，持卡人申诉就会成功。

持卡人和银行之所以能够如此淡定，与完善的信用卡保险机制有关。据德国储蓄银行工作人员介绍，该行每年都会对信用卡保险进行巨额投资。投资“全险”后，银行可以向保险公司索赔，即骗款最终由保险公司赔付。保险公司将进一步让自己的调查组调查并联系警方。此外，德国还有“律师保险”，可以支付起诉律师费和警方调查费。每个月的费用在几十欧元左右，大部分人都会购买。持卡人一般会配合银行，报警，走合法程序，

尽管如此，德国警方告诉记者，大部分黑客都是远程操作的国际犯罪分子，往往难以追踪。这可能是大多数德国人不喜欢信用卡的原因之一。