北京银保监局提示消费者——“股权众筹”是金融创新还是非法集资？

北京银保监局提示消费者——“股权众筹”是金融创新还是非法集资？

北京银保监局提醒消费者——“股权众筹”是金融创新还是非法集资？

案例简介

某投资公司是近期互联网金融圈内比较高调的一家投资公司。该公司称，其网上商城APP估值已达数百亿元，即将海外上市。为扩大经营规模，公司以“金融创新”之名面向全国招商引资。投资5000元起，不设上限。承诺以12%的年化收益率派息和现金返还，三年内无法实现 上市目标为公司全额回购股权。同时，投资者还可以获得高分在网上商城兑换商品，如果能介绍其他新的投资者，还可以获得现金奖励。如此“高产” 项目吸引了众多投资者参与。公司成立仅两年多时间，就在全国吸引了超过40万投资者，累计投资超过200亿元。然而，好景不长。公司以增资扩股为由，突然停止向投资者返现。当大批投资者聚集在公司办公室要求撤回投资时，却发现里面空无一人，之前的投资也打了水漂。公司以增资扩股为由，突然停止向投资者返现。当大批投资者聚集在公司办公室要求撤回投资时，却发现里面空无一人，之前的投资也打了水漂。公司以增资扩股为由，突然停止向投资者返现。当大批投资者聚集在公司办公室要求撤回投资时，却发现里面空无一人众筹股权投资是否合法，之前的投资也打了水漂。

两个案例研究

公司打着“股权众筹”的旗号，非法吸收公募资金，层层返利，向线下发展。回报，以制造赚钱的假象，进而骗取更多的投资。此类非法集资案件具有以下特点：一是打着“低风险、高回报”的口号。不法分子利用部分消费者贪图高额回报的心理，向其做出虚假承诺，诱骗消费者购买违法商品。二是拆东墙补西墙的资金补充方式。此类案例通常没有真实可靠的投资渠道，也就意味着无法兑现对投资者承诺的高回报、高收益。然而众筹股权投资是否合法，不法分子往往扩大客户范围，扩大吸金规模，以获取资金转移和补充的空间。参与的投资者越多，骗局持续的时间就越长，不法分子从中获取的非法利润就越多。三是发展下线，建立金字塔投资者结构。不法分子通过线下有偿开发吸引众多投资者参与，层层开发，形成金字塔型投资者结构。不少投资者在尝到甜头后，还通过引诱、劝说等手段，将亲友引诱到骗局中，使骗局越做越大。不法分子从中获取的非法利润也就越多。三是发展下线，建立金字塔投资者结构。不法分子通过线下有偿开发吸引众多投资者参与，层层开发，形成金字塔型投资者结构。不少投资者在尝到甜头后，还通过引诱、劝说等手段，将亲友引诱到骗局中，使骗局越做越大。不法分子从中获取的非法利润也就越多。三是发展下线，建立金字塔投资者结构。不法分子通过线下有偿开发吸引众多投资者参与，层层开发，形成金字塔型投资者结构。不少投资者在尝到甜头后，还通过引诱、劝说等手段，将亲友引诱到骗局中，使骗局越做越大。

三项风险提示

为保障您自身的财产安全，北京银保监局提醒您：做到一“清”、二“白”、三“看”、四“问”，远离非法集资。

清除。认识到自担风险参与非法集资的原则。非法集资是国家明令禁止并严厉打击的违法活动。参与者的利益不受法律保护，由此产生的风险由投资者自行承担，国家不予赔偿。消费者应谨慎识别，谨慎投资，远离非法集资陷阱。

两个白色。一是要明白非法集资的实质是“你谋别人高利，别人谋你本金”，切莫捡了芝麻丢了西瓜。本案中类似“投资??返利”的非法集资形式多种多样，如投资“高收益理财产品”、游戏理财、消费返利、实物投资分红等形式，具有很强的欺骗性和隐蔽性，并且涉及面广。，危险性很大。二是要明白高回报意味着高风险，回报永远与风险成正比。“如果收益率超过6%，就会打个问号，如果超过8%，就很危险了，如果超过10%，

三看。查看工商注册信息，了解相关企业是否合法，是否办理了税务登记等合法手续。理财产品是否在批准的经营范围内，不具备相关资质的公司不得销售理财产品；三是核查相关企业是否有过往违法违规记录，避免不法分子非法集资、再犯的风险。

四个问题。首先，问问自己是否了解自己要购买的产品的性质，是否有相应的风险承受能力；二是征求专业人士的意见，特别是对于低风险、高回报的投资建议和亲友的反复劝说，应该多征求专业人士的意见，防止成为非法集资的目标；三问有关部门有关企业或产品信息，无法确定是否属于非法集资的，应请有关部门重新确认，了解情况后作出投资决定；筹款后如何维权。一旦消费者发现企业或个人有非法集资活动，及时向公安机关报告，由公安机关立案侦查；保持幻想，避免更大的损失。