招行合规管理总行风险点库各条线分布二、

招行合规管理总行风险点库各条线分布二、

* * * * * * **** * * * * * * * （2）风险点评估 A、评价标准（二维标准图） B、判定等级（合规矩阵图） C、风险点库的形成（总分行风险点库示意图） 2、招商银行合规管理二维标准图 二．招行合规管理总行合规风险点矩阵图 合规管理总行风险点库风险类型分布图 2.招行合规管理风险发现渠道分布图 2.招行合规管理关键风险指标（KRI）监测预警 II．招行合规管理转型过程中的合规风险 （九）转型过程中面临的合规风险 二．招商银行合规管理 （十）合规风险管理措施 1 揭示或提示的风险点 2 风险等级 3 控制目标 4 控制措施 5 控制位置 二．招商银行合规管理突出 合规风控要点 二、招商银行合规管理主要内容 1、合规概况 2、招商银行合规管理情况 3、案例该银行在新加坡的期货公司进行交易。1992年，新加坡巴林银行期货有限公司开始交易金融期货后不久，Leeson，前台首席操盘手（同时也是后台结算主管）开设了“88888”账户。开户单上写着这个账户是“新加坡巴林期货公司的错误账户”，只能用来注销错误账户，但这个账户是用来交易的，甚至成了利盛输的“藏身之处”钱。

案例一：巴林银行倒闭 利森通过指示后台结算操作人员在每日交易结束后至次日交易开始前，在“88888”账户与巴林银行其他交易账户之间做假账进行调整. 通过虚假账户的调整，利森反映，总行其他交易账户的交易一直是盈利的，而亏损则被“88888”账户所掩盖。1995年2月，拥有230多年历史、核心资本在全球1000家最大银行中排名第489位的英国巴林银行宣布破产。这一消息在国际金融界引起强烈震动。曾经辉煌的巴林银行IV。案例 截至 1995 年 3 月 2 日，巴林银行的亏损达9.16亿英镑，约合14亿美元。3月5日，ING与巴林银行达成协议，接管其全部资产和负债，并将其更名为“Bahrains Bank Limited”；3月9日，该计划获得英格兰银行和法院批准。至此，巴林银行230年的历史终于落下帷幕。28岁的尼克·利森在法兰克福机场被警方逮捕，从四号监狱获释后被诊断出患有肠癌。案例一、从制度上看，巴林银行最根本的问题是交易和清算的角色混淆。两者之间没有建立有效的防火墙；2、从商业文化看：银行一直坚持“

到1995年1月末，即使出现重大损失，这些损失也只占最终损失的1/4。如果巴林的管理层在“88888”账户破产之前仍然对它一无所知，那只能说他们一直在逃避事实” “有一群人本可以揭穿和阻止我的把戏，但他们没有't。我不知道他们的疏忽和刑事过失之间的界限在哪里，我也不知道他们是否对我有任何责任。但在任何其他银行，我都没有机会开始犯罪。》——利森理性分析经典语录 4. 案例 2007年以来，31岁的期货交易员杰罗姆·凯维尔（Jerome Keviel）预期欧洲股市上涨，超出个人授权投入巨额资金进行交易。随着之后全球主要股市的大幅下跌，他的行为造成了巨大的损失。损失出现后，他通过修改银行电脑系统数据伪造交易来掩盖，并利用在交易监控部门工作时获得的知识逃避监管。法国兴业银行在周六发现欺诈行为后，于周一被迫出售期货合约以平仓。周一是全球股市自 9/11 以来最黑暗的一天。该银行表示，它因欺诈共损失了 49 亿欧元（71 亿美元）。案例二：法国兴业银行丑闻 7月4日，法国银行业监管机构法国银行业委员会以法国兴业银行“严重缺失”为由，对法国兴业银行处以400万欧元的罚款。

法国兴业银行档案 2008年1月24日，在全球最大的衍生品交易市场发挥主导作用的法国第二大银行法国兴业银行曝出该行历史上最大的丑闻。一名交易员未经授权大量购买欧洲股指期货，最终使银行损失了 49 亿欧元（71.4 亿美元）。4、案例银行业委员会在公告中指出，兴业银行内部监控机制严重缺失，导致金融交易在没有层层监控的情况下长期难以发现和纠正。欺诈后果严重。魔鬼交易员：Jér?me Gavière “我使用的技术一点也不复杂，正常的监管可以检测到这些交易。” 当被问及他的手术为何能坚持这么久时，科维尔给了他一个简洁的回答：“因为我在赚钱的时候，人们不会在意这些不正常的细节。只要我们能赚钱，而且不会太多，我们什么也别说。” 4.案例三 汇丰银行支付19亿美元了结美国洗钱指控。罚款 罚款时间 罚款金额 罚款原因 2012年6月至12月被罚款单位19.15亿美元（延期起诉协议罚款12.5亿美元，民事罚款6.65亿美元） 美国监管机构 美国参议院长达340页的听证会报告指出了汇丰的多重问题，包括：向高风险关联公司提供服务，但未采取相应的风险防范措施；规避 OFAC 制裁；忽略代理行与恐怖主义的联系等等。科维尔给出了一个简洁的回答：“因为当我在赚钱的时候，人们不会关心这些不正常的细节。只要我们能赚钱，而且不会太多，我们什么都不说。” 4.案例三 汇丰银行支付19亿美元了结美国洗钱指控。罚款 罚款时间 罚款金额 罚款原因 2012年6月至12月被罚款单位19.15亿美元（延期起诉协议罚款12.5亿美元，民事罚款6.65亿美元） 美国监管机构 美国参议院长达340页的听证会报告指出了汇丰的多重问题，包括：向高风险关联公司提供服务，但未采取相应的风险防范措施；规避 OFAC 制裁；忽略代理行与恐怖主义的联系等等。科维尔给出了一个简洁的回答：“因为当我在赚钱的时候，人们不会关心这些不正常的细节。只要我们能赚钱，而且不会太多，我们什么都不说。” 4.案例三 汇丰银行支付19亿美元了结美国洗钱指控。罚款 罚款时间 罚款金额 罚款原因 2012年6月至12月被罚款单位19.15亿美元（延期起诉协议罚款12.5亿美元，民事罚款6.65亿美元） 美国监管机构 美国参议院长达340页的听证会报告指出了汇丰的多重问题，包括：向高风险关联公司提供服务招商银行风险评估等级，但未采取相应的风险防范措施；规避 OFAC 制裁；忽略代理行与恐怖主义的联系等等。不关心这些异常的细节。只要能赚到钱，赚的不多，我们什么都不说。” 4.案例3 汇丰银行支付19亿美元了结美国洗钱指控 罚款时间 罚款金额 罚款原因 罚款单位 19.15亿美元2012年6月至12月（延期起诉协议罚款12.5亿，民事罚款6.65亿）美国监管机构美国参议院长达340页的听证会报告指出了汇丰的多个问题，包括：向高风险关联公司提供服务而没有相应的风险预防措施；规避 OFAC 制裁；忽视代理银行与恐怖主义的联系等等。不关心这些异常的细节。只要能赚到钱，赚的不多，我们什么都不说。” 4.案例3 汇丰银行支付19亿美元了结美国洗钱指控 罚款时间 罚款金额 罚款原因 罚款单位 19.15亿美元2012年6月至12月（延期起诉协议罚款12.5亿招商银行风险评估等级，民事罚款6.65亿）美国监管机构美国参议院长达340页的听证会报告指出了汇丰的多个问题，包括：向高风险关联公司提供服务而没有相应的风险预防措施；规避 OFAC 制裁；忽视代理银行与恐怖主义的联系等等。罚款 罚款时间 罚款金额 罚款原因 2012年6月至12月被罚款单位19.15亿美元（延期起诉协议罚款12.5亿美元，民事罚款6.65亿美元） 美国监管机构 美国参议院长达340页的听证会报告指出了汇丰的多重问题，包括：向高风险关联公司提供服务，但未采取相应的风险防范措施；规避 OFAC 制裁；忽略代理行与恐怖主义的联系等等。罚款 罚款时间 罚款金额 罚款原因 2012年6月至12月被罚款单位19.15亿美元（延期起诉协议罚款12.5亿美元，民事罚款6.65亿美元） 美国监管机构 美国参议院长达340页的听证会报告指出了汇丰的多重问题，包括：向高风险关联公司提供服务，但未采取相应的风险防范措施；规避 OFAC 制裁；忽略代理行与恐怖主义的联系等等。规避 OFAC 制裁；忽略代理行与恐怖主义的联系等等。规避 OFAC 制裁；忽略代理行与恐怖主义的联系等等。

4. Case HSBC Money Launder Case Standard Chartered Group 洗钱案 4. Case Question and Answers？谢谢！* ** * * * * * * * * * * * * * * * 招商银行合规管理的主要内容 一、合规概况 二、招商银行合规管理 三、案例 （一）什么是合规？(2) 什么是银行合规？中国银监会《商业银行合规风险管理指引》第三条第二款：合规是使商业银行的经营活动符合法律、法规和标准。法律法规及指引：《商业银行合规风险管理指引》第三条第一款：法律、行政法规、部门规章等规范性文件、操作规程、和自律组织适用于银行业经营活动的行为准则、行为准则和职业操守。一、合规情况概述 法律、法规及指引： 法律：全国人大和全国人大常委会频繁颁布，如全国人大常委会颁布的《商业银行法》条例- --行政法规、地方性法规、规章 行政法规：国务院 经常出台的，如国务院令（第285号）《个人存款账户实名制规定》 地方性法规：地方人民代表大会和常务人大常委会常发；规定：人 各省、自治区、直辖市及较大城市人民政府；委员会、中国人民银行、审计署及其他具有行政管理职能的直属机构；如中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令2007年第2号《金融机构客户身份及客户身份资料和交易记录保存管理办法》；准则：指行业自律要求，由行业协会发布，如中国银行业协会发布的《银行业从业人员职业道德规范》1。合规概述（三）什么是银行合规风险？不遵守法律、监管要求、规则、自律组织制定的相关指引以及适用于银行自身业务活动的行为准则可能导致法律制裁、监管处罚、重大财务损失或损失的风险声誉”（巴塞尔银行监管委员会指导原则）。

1.制度层面 2.执行层面 （4）合规风险及其他风险 银行在经营管理中面临哪些风险？一、合规概述 信用风险 合规风险 市场风险 操作风险 流动性风险 法律风险 国别和利率风险 国别和转移风险 声誉风险 “合规风险”往往会引发其他风险！一、合规概述 巴塞尔新资本协议将银行风险分为信用风险、市场风险和其他风险。其中： 其他风险包括操作风险、流动性风险、法律风险、声誉风险等。从国内外商业银行的管理实践来看，合规风险是操作风险和声誉风险的直接原因之一。1. 合规风险与操作风险的关系 巴塞尔新资本协议对操作风险的定义是：“指由不完善或有问题的内部程序、员工和系统，以及外部事件引起的风险”。合规风险与操作风险密切相关，两者往往相伴相生。一些操作风险可能导致合规风险的产生，而一些合规风险又是操作风险存在和表现的重要诱因，因此两者存在重叠和交叉。例如，“信贷资金违规进入股票市场”是合规风险而非操作风险，而“外部欺诈”和“信息系统瘫痪”是操作风险而非合规风险，

2、合规风险与法律风险的关系 法律风险是指企业在经营过程中，由于不规范的经营行为或外部法律环境发生重大变化而可能导致不利法律后果的可能性。广义法律是指宪法、全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律、国务院制定的行政法规和地方政府制定的地方性法规、规章；狭义的法律是指宪法和全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律。可见，广义的法律与外国法是一致的，狭义的法律只是外国法的一部分。？合规风险和法律风险有时会同时发生，有时分开。虽然合规风险和法律风险并不明确，在实践中也很难真正区分两者，但有一点是明确的，即合规风险侧重于行政和道德责任的承担，而法律风险侧重于民事责任的承担。责任。3、合规风险与声誉风险的关系 声誉风险：由于违反法律法规、丑闻或重大经营损失、违反相关法律法规，声誉风险与（经营风险）合规风险存在必然联系，密不可分。合规风险是导致声誉风险的主要原因之一。对于以信用为基础的银行来说，声誉风险带来的损害是致命的。违规造成的声誉损失是合规风险的重要体现，是合规管理的重要方面；操作风险显然不包括声誉风险。主要内容 1.合规概况 2.招商银行合规管理 3.案例 2.

2、我行高级管理层负责全行合规风险管理，每年向董事会提交合规风险管理报告，重大违规事项向董事会或其专门委员会、董事会报告督导人员及时处理。3、本行合规管理委员会（以下简称委员会）是高级管理层领导下的本行合规风险管理的最高管理机构。4、合规负责人/总行负责人（分管合规工作的副行长-王亮）根据行长的授权，向高级管理层或高级管理层下设的专门委员会报告工作。5、我行合规部，在合规官的管理下，协助高级管理层有效识别和管理银行面临的合规风险。6、总行营业部负责人对本条线经营活动的合规性负责；业务部合规官协助部门负责人管理本条线的合规风险；业务部合规管理岗位具体负责本条线的合规风险识别、评估、检查和管理。7、各分支机构负责人对本机构经营活动的合规性负责；分支机构合规官协助部门负责人管理本机构的合规风险；分行合规部在合规官的管理下，协助分行领导班子管理本机构面临的合规风险。2、招商银行合规管理 （3）合规管理体系 （4）合规部门职责 《商业银行合规风险管理指引》明确了合规部门的九大职责。商业银行有不同的组织结构和职责。银行摘要主要包括以下几个方面： 1.合规管理 2.制度管理 3.法律事务管理 4.反洗钱管理 5.内控管理与合规管理两条线报告 （5）合规报告途径 报告分类：重大合规事宜，一般合规事项 报告方式：书面合规报告、其他报告方式 报告时间：1个工作日、3个工作日 2、招商银行合规管理 注：实线为报告主线，虚线为副线的报告。部门总经理 总行部门合规官 总行部门合规管理岗位 分行合规官 分行合规部分分行 部门合规主管 支行合规主管 分行部门总经理 支行行长 合规报告路线图2.招商银行合规管理（6）合规管理三道防线 合规部及其他风险管理部门 2．

二、招商银行合规管理 1、如何认定业务是否合规 （一）涉及哪些法律法规和监管规定？（2）是否涉及行业标准？这是一个重要的规定吗？(3) 重要法规是否存在问题/不足/立法缺陷？(4) 法规是否过时或正在修订？（五）是否存在监管机构不再关注或监管的规定？（六）是否违反诚信道德、社会责任等原则？（八）合规风险识别与评估 2.招商银行合规管理 2.合规风险类型 （1）业务准入 （2）管理方式和操作流程 （3）机构、人员资质及管理要求 (4) 手续费及利率标准制定及征收方式 (5) 销售方式、销售渠道及服务功能 (6) 交易记录、档案保管、信息保密 (7) 有争议或含糊的理解及执行(8) ) 业务经营情况 (9) 其他 2. 招商银行合规管理 3. 合规风险性质 (1) 合规风险事件：指已经发生的事件，而非预计的事件，以及是事后的概念。（二）合规风险隐患：指合规风险事件发生前事物的发展状况。合规风险事件可能发生是事前的概念。2. 招商银行合规管理 4. 识别评估方法依托合规 系统工具可以在流程分析的基础上识别和评估风险点，使风险点和控制措施与业务流程环节相关联。二。招商银行合规管理 （一）识别合规体系中的合规风险点 招商银行合规管理* * * * ** * * * * * * * * * * * * * * * * * * **** * * * * * * *