购买产品评估先行效果如何有待观察李宝国(图)

购买产品评估先行效果如何有待观察李宝国(图)

买产品先评价效果如何，还有待观察

本报记者李保国

今年4月，银监会掀起的针对银行个人理财业务的“监管风暴”，将个人理财风险评估体系推上了风口浪尖。记者走访深圳多家银行发现，客户风险评估问卷已成为投资者购买银行理财产品的必经程序；但也有接受测评的客户表示，风险测评题的设计有些单调，能否准确反映自己的风险偏好值得商榷。有关专家表示，风险评估非常必要，但操作规则有待优化。

强监管化解风险源头

“你的年龄？” “你的投资经历如何？” “你的投资金额占净资产的比例是多少？” 理财产品前必须完成的功课。

今年4月，银保监会发布《关于进一步规范商业银行个人金融业务有关问题的通知》，强调银行要在宣传利的同时指出风险。通知下发后，各银行以此为契机，对自身理财产品进行自查，并及时推出风险评估制度，加强对客户的风险提示。

记者日前走访多家银行看到，投资者在购买理财产品前必须填写《客户风险评估表》。深圳工商银行相关人员告诉记者，银监会下发规范银行理财产品的通知后，该行优化了客户风险评估体系。评估，然后对客户进行分类招商银行风险评估等级，根据客户的实际情况推荐合适的金融产品。招商银行也在其网站发布公告称，根据最新监管要求，客户在购买招行理财产品或开通招商银行理财产品时，需到营业网点进行风险承受能力评估。

现象评价效果存疑

“近期理财市场的动荡有目共睹，我一般只关注保本稳健的产品，对我进行风险评估似乎多余。另外招商银行风险评估等级，理财市场瞬息万变，但银行的评估试题总是千篇一律，结果肯定会有偏差。” 刚刚在福田中心区一家银行购买了一款人民币保本理财产品的刘某告诉记者。该行财务经理也表示，对于基本无风险的产品，不需要进行风险评估。但同时他认为，现阶段对客户进行风险评估有利于规范市场行为，也能让投资者对市场有更清晰的认识。

华强北某银行理财经理表示，如果客户填写了风险评估报告，评估结果表明不适合投资该类产品，只要签字，仍然可以购买该产品并愿意承担风险；此外，也不排除客户在一个业务部门没有购买产品后，又到另一个业务部门重新填写评价报告，误导了财务经理；也有人怀疑客户是否真的能如实填写报告。报告中的很多问题都比较简单，投资者可以夸大自己的个人承受能力，这会影响理财师对客户的风险判断。

完善细节操作已成共识

据了解，国内银行一般从专业软件公司购买风险测试软件，处理后直接在网站上发布或打印成书面文件，供客户测试确认。固定格式很难准确判断客户的风险偏好。为此，精细化经营成为未来各家银行的共同目标。

记者从深发展了解到，该行旨在帮助客户了解自身风险承受能力、确定风险偏好和投资类型的“客户风险承受能力评价体系”已在该行18个城市的260个网点全面上线。系统通过对客户的财务状况、投资期限、风险认知、风险偏好、短期和长期风险承受水平等进行综合评估和动态记录，得出客户的整体风险承受能力。评估后，对客户进行划分分为不同的级别，然后推荐具有相同风险级别的产品，自推出以来收到了良好的效果。

深圳银行相关负责人表示，为确定理财目标和投资组合方案，理财师需要与客户建立长期沟通机制，摸清客户脾气，确定其风险偏好。中国银行理财服务强调双方的有效沟通，通过了解客户对投资理财的整体看法，寻找合适的投资组合。