腾讯云与微众银行成立金融科技创新实验室，打造“开放银行”数字化助手

腾讯云与微众银行成立金融科技创新实验室，打造“开放银行”数字化助手

日前，腾讯云与微众银行宣布成立金融科技创新实验室，共同为金融机构提供各项技术能力和最佳实践经验，做金融行业打造“开放银行”的数字助手. 微众银行副总裁兼首席信息官马志涛表示，开放银行应具备开放平台、开放创新、开放协作的“3O”体系。微众银行与腾讯云合作共建金融科技实验室，也将积极践行开放银行“3O”体系，做“金融+生活场景”的创新者、科技社区的创新者、分布式的创新者。商业生态系统。共同建设者。

银行将在开放银行生态系统中扮演多重角色。招商银行零售金融总部副总裁高旭雷曾表示，开放银行将更加颠覆性地改变银行的生态环境。在这个生态环境中，银行不仅可以作为金融产品和金融服务的生产者，还可以销售其他合作伙伴的一些产品和服务，在这个生态系统中扮演着不同的角色。

作为国内第一家诞生于云上的互联网银行，微众银行主要通过移动互联网场景为个人消费者和小微企业客户提供金融服务。年报显示，2015年至2017年，微众银行实现营业收入2.26亿元、24.49亿元、67.48亿元。2015年净亏损5.84亿元后，2016年和2017年净利润分别为4.01亿元。，14.48亿元。此前，媒体获得的一份宣传资料显示，按照计划，微众银行2018年利润将达到40.65亿元，对应市盈率约为30倍，远高于普通上市银行。

人们总是将这两家银行与微众银行同时成立的一家私人银行——网商银行进行比较。中国经济网此前报道，网商银行的净利润不到微众银行的30%，但不良率却翻了一番。2017年，网商银行实现净利润4.04亿元，微众银行实现净利润14.48亿元。不良贷款率方面，截至2017年末，网商银行不良率为微众银行的192.19%。2017年末，微众银行不良贷款率为0.64%，网商银行不良贷款率为1.23%。

事实上微众银行是什么合法吗，一个TO C，一个TO B，微众银行和网商银行服务对象的不同，导致了两者的盈利能力不同。网商银行的宗旨是帮助解决小微企业、个体创业者、融资难融资贵、农村金融服务匮乏等问题。微众银行专注于服务消费者，搭建个人与金融机构之间的“桥梁”。网商银行行长金小龙表示，消费贷款一般在几千元，与个人生活密切相关，稳定性高。小微企业贷款不同。他们的收入、运营和资金周转计划与行业市场环境的变化有很大关系。因此，风险高于消费贷款，

天风证券发布的研究报告显示，微众银行不仅是腾讯个人客户群与银行等金融机构的连接器，也是金融机构或其他平台之间的连接器。微众的策略自然是一脉相承微众银行是什么合法吗，与母公司腾讯的“万物互联”高度契合——这是微众银行与传统银行的本质区别。是一个合作、开放、共赢的平台。微众银行的核心支柱产品“微贷”，其创新的“联贷”模式是“连接”战略定位的最佳体现。

“小贷”日利率为0.02%-0.05%（年化利率为7.3%-18.25%），根据用户信用、收入、教育、支付等数据进行调整。“微贷”78%的主要客户为大专及以下，76%为非白领，学历和收入不高，定价预计在区间上限. 数据显示，2017年8月7日，“小额信贷”发放的贷款余额超过1000亿。截至2017年12月末，贷款总额超过8700亿元，较年初增长335%；信贷用户总数突破3400万。

2017年底，微众银行个人存款仅为53.36亿元，“微贷”采用联贷模式在所难免。在每笔贷款中，微众银行与合作银行按2：8的比例放贷，利息收入按3：7的比例分摊——这10%的多收利息相当于微众银行向合作伙伴征收的“连接”。设施使用费”。

天风证券计算，“微贷”为联贷。微众银行和合作银行出资20%，获得30%的利息收入（利息份额/出资比例=1.5）——这对微众银行来说是一笔不小的数目。据称，相当于“小额贷款”的实际最高年利率可达惊人的27.375%，远高于行业平均水平。由于微众银行存款的增长，为保持贷款高增长，未来微众银行在联贷中的投资比例将进一步降低。

羊毛出自羊身上。请问，对于上述所谓的“连接设施使用费”，10%的利息最终会由小额信贷用户支付吗？（钟景平）