《2022年《民法典》时代商业银行贷款全案例解析》-随便找信息港

《2022年《民法典》时代商业银行贷款全案例解析》

《2022年“民法典”时代商业银行贷款全案分析》

——借贷篇

课程背景：

金融是经济的命脉，防范和化解信用风险是商业银行永恒的课题。随着民法典的颁布，金融机构对课程的实用性要求越来越高。本课程将银行业的实际业务与民法典相结合。《公司法》《银行业监督管理法》《合伙企业法》《企业破产法》《刑法》《全国法院民商事审判工作会议纪要》等；法律法规、司法解释和规范性文件的修订和规范随着相关文件的修订和出台，商业银行贷款产品和业务流程不断创新，

课程福利：本课程的规定均来自最新的法律、法规、部门规章等规范性文件，并非监督管理部门制定的规范性文件。

课程核心：本课程为信贷业务中贷部分的案例分析，涵盖贷前、贷中的复习要点及疑难案例分析

课程时长：1天，6小时/天

目标受众：信贷人员

课程大纲

第1讲：借款人合规审查

1.借款人

一、民事主体类型：

2.借款人类型：

身体问题：民办教育（学校）能否成为借贷对象？审查重点分析？

身体问题：借款人是否应注意特殊情况？

实体问题：一级公益机构和二级公益机构能否成为贷款主体？

真正的问题：以技术为基础的社会群体能否成为主要借款人？

实体问题：公司下属名称与营业执照上登记的名称不符。可以使用吗？

物理挑战：预先批准的企业名称使用和企业名称更改如何？

2. 企业借款人审核

一、借款需提供的主要文件

2. 贷款文件审核要点

体质问题：公司章程审核的要点？

物理问题：合资企业法中审查章程的要点是什么？

身体问题：法定代表人资格审查要点？

三、公司法人注册资本审核要点

实体问题：根据《公司注册资本登记管理规定》（2014年2月20日国家工商总局令第64号）审核注册资本？

4、企业借款人审核要点

实物问题：公司章程、公司注册资本、公司出资方式、公司对外投资审核要点？

5. 分组客户评论点

身体问题：集团客户信用审核要注意什么？

6. 公司分支机构作为借款人的审查

体质问题：法人分行作为借款人审核应注意什么？

七、各类法人的权限

3、对自然人借款人的审查

一、自然人借款人资格要求

2、主体资格证书

3、特殊自然人借款人

现实困境：民事行为能力受限人（借款人突发精神疾病）的合同后救济？

4、个体工商户借款人审核

一、个体工商户审查的主要项目

物理问题：个体工商户名称如何界定？

2、个体工商户营业执照

实体问题：经营特殊行业的个体工商户，应审核行业主管部门的批准证书或特许经营证书。证书必须有效。具体考试有哪些？

5、农村承包经营户

6. 非法人组织借款人的审查

物理问题：如何审查作为主要借款人的合伙企业？

物理问题：如何审查个人独资企业作为主要借款人？

物理问题：如何审查合资企业作为主要借款人？

七、借款人从事特殊行业的法律审查

身体问题：从事特殊行业经营的申请人的审核要求？

物理问题：资质要求审核的重点？

8、承包、租赁等特殊业务形式的审核

实际问题：《民法典》承租人签订租赁合同后未搬入出租房屋。新房主“卖不破租约”？

实际问题：《民法典》是否对抵押物设定了租赁权？

实际问题：民法典实际业务中，客户的租期最多可以设置多久？

实际问题：在实际经营中，工业园区、酒店公寓等被转租、出租权出让，该如何处理？

实际问题：当心续租？

实际困境：谨防部分租赁场景？

实际问题：在实际业务中，我们如何界定合同或合伙实际上是租赁的情况？

实际问题：在实际经营中，同房签约、合法占用房屋、办理房屋租赁登记备案手续时，如何优先排队？

实际问题：在实际业务中，如果客户在抵押前提出长期租赁权（虚假租赁合同）项目资本金与银行贷款，我们如何维护自己的权益？

实际问题：在实际经营中，解决房屋先租后抵押的情况，贷前调查要注意哪些问题？

实际问题：承租人优先购买权分析？

实际问题：在民法典法律承认居住权的背景下，银行如何维护抵押权？

实际问题：信贷员如何防止后期客户出现各种“租不破抵押”和“占用权”？

9. 尽职调查常用网站

1.主题信息查询

2.信用信息查询

3.企业资质/资质信息查询

4.生产许可证查询

5、房产信息查询

6.诉讼信息查询

七、融资信息

8、其他信息查询渠道

第二讲：贷款项目合规审查

1、项目审批文件的审核

物理问题：贷款项目需要哪些项目审批文件（环保审批、产业政策、土地审批文件、国家规定的其他项目）？

2、项目资金审核

1、项目资金

二、项目资金制度的适用范围

三、项目出资范围

4、项目资金比例

五、项目资金的特殊要求

第三讲：贷款申请事项合规审查

物理难题：客户提交的贷款申请审核的审核要点？

身体问题：贷款合同主要项目审查

物理问题：中间业务管理规定

第 4 讲：贷款合规审查

一、借款合同订立的审查

实际问题：民法典合同法中合同总则和基本立法思想的变化？

实际问题：民法典数据电文在新法中采取何种形式，应注意哪些问题？

实战问题：业务中拍照录音的关键点分析？

实际问题：音视频取证在实际业务中的技巧？

实际问题：数据短信取证保全有效吗（微信、QQ等截图）？效果如何？

实际问题：民法典合同条款有哪些变化，应注意哪些问题？

实际问题：民法典对合同要约的定义和构成要件有哪些变化，应注意哪些问题？

实际问题：《民法典》是否采用确认函和合同成立？

实际问题：《民法典》在哪里采取了合同的形式订立合同？

实际困境：签名、盖章还是指纹？

实际问题：如何防止借款人签自己以外的名字？

实际问题：借款人在借款合同上加盖的公章是假的。合同成立了吗？

实际问题：如何简单鉴别行政机关印章的真伪？

实际问题：民法典中格式条款订立合同的使用是否有变化？

实际问题：民法典的主要利益条款是什么？

实际问题：民法典无效格式条款的认定？

案例分析：合同签订时间处理问题分析？

实际问题：当合同方多且合同日期不同时，如何签订合同日期？

实际问题：信贷员是否应该仔细审查合同日期的逻辑关系？

物理问题：贷款合同的签字是否应该审查的要点？

身体问题：自然人客户签名的要求？

实物问题：对单位客户签字的要求？

物理难题：银行签名要求？

身体问题：签订贷款合同时还需要注意哪些问题？

物理问题：分析贷款承诺书的有效性？

1.商业规范：银行拒绝借钱怎么办？

2. 商业规范：拒贷要注意什么？

3.业务规范：贷款凭证审核？

4.业务规范：审核贷款账户处理？

第5讲：贷后合规审查

1、借款合同的修改和终止

物理问题：贷款合同可以更改或取消吗？

二、借款风险的法律应对

物理难题：银行如何应对借款人违约？

物理问题：银行如何应对担保人的违约？

物理问题：银行对债务人逃避银行债务的反应

物理难题：应对其他信用风险信号

王彦墨老师银行合规法律风险防控专家

5年中国人民银行管理经验

16年高校金融与应用经济管理教学经验

第一位讲解风控课程全案例的讲师

上一职位：中国人民银行某支行

王若沫先生主修法律合规专业，金融领域应用经济学，致力于银行业务研究。基于中国人民银行各业务条线的经营管理经验，对银行合规法律风险有独到的见解和分析。案例教学，案例极具实用性。

王艳沫老师重点讲解国内高端银行业风险防控培训产品，尤其是风险防控教学，以实用性着称。2001年以来，全国累计培训银行学员近12万人次，培训中外银行业企业400多家。

▲ 课程方向：银行业务条线风控课程

▲ 擅长银行授信业务、分行业务（传统业务和新金融业务风控）、票据业务、司法协助业务、干预点控制的实操和案例分析；

▲ 擅长结合金融法律法规和监管对商业银行业务实践中的风险案例进行解读、规避和收集、分析和梳理。风险案例主要结合法律特点、防范措施、风险案例分析分享，对所有案例进行推进和讲解

▲ 曾任教于中国银行、招商银行、交通银行、中国建设银行、中国工商银行、中国光大银行、上海浦东发展银行、中国邮政储蓄银行、中国农业银行、各城市商业银行、政策性银行和省级协会。教学风格与合理的商业解决方案相结合，多种教学形式的案例推广，引导和启发学生分析金融经济。

培训班：

《银行业业务风险防控全案分析》

《冻结扣减业务全案分析》

《柜台业务防控全案分析》

《分公司负责人（内办主任）业务风险控制全案分析》

《账户管理风险全案分析》（账户）

《银行经营业务风险全案分析》（查询冻结扣款+账户+柜台）

《2021年民法典信用风险控制能力提升案例分析》

教学风格：

● 激情风暴，理智与心灵的沟通，感染力的训练；

● 根据客户的具体需求量身定制、咨询式培训；

● 丰富的案例，结合防伪行业的独特性，个性化培训；

● 互动新颖，精美游戏内含真理项目资本金与银行贷款，精神修炼；

● 风格委婉简洁，被合作院校和学生誉为实力讲师。

曾任职于金融行业（部分）：

【国有银行】

中国银行：中国银行安徽分行、中国银行北京票据中心、中国银行大连分行、中国银行杭州、中国银行南京分行、中国银行武汉分行、中国银行浙江分行、中国银行股份有限公司.,有限公司盐城分公司...

交通银行：交通银行安徽分行、交通银行西安分行、交通银行天津分行、交通银行湖南分行、交通银行济南分行……

工行：工行安徽分行、工行芜湖分行、兴业合肥分行、工行北京清算中心、工行太原分行、工行宁波分行、工行天津总行……

建行：建行大连分行、建行安徽分行、建行太原分行、建行西安分行、建行兰州分行、河南建行、成都建行、福建建行……

中国农业银行：中国农业银行安徽分行、中国农业银行安徽分行、中国农业银行安徽分行、中国农业银行长沙分行、中国农业银行北京总行、中国农业银行西安分行、中国农业银行、中国农业银行广州分行、海南农业银行、中国农业银行上海分行松江支行、汕头农业银行、济南农业银行、韶关农业银行、农业银行重庆分行……

【股份制银行】

招商银行：招商银行合肥分行、招商银行石家庄分行、光大银行天津分行、光大银行合肥分行、光大银行杭州分行、光大银行上海分行、广发银行昆明分行、广发银行上海分行广发银行广州分行广发银行宁波分行广发银行长沙分行广发银行中山分行广发银行郑州分行中信银行合肥分行中信银行济南分行中信银行天津分行中信银行太原分行、中信银行邯郸分行、华夏银行广州分行、天津浦东发展银行、上海浦东发展银行上海分行...

【城市商业银行】

东莞银行：东莞银行合肥分行阜阳中支行、安庆中支行、宣城中支行、淮南中支行、巢湖中支行、蚌埠中支行、亳州中支行、滁州中支行、淮北中支行、黄山中支行、六安中支行马鞍山中支铜陵中支铜陵中支苏州中支芜湖中支芜湖中支池州中支池州中支庆阳支池州中支东直支池州中支石台支行、合肥中支行...

贵州银行/贵阳：贵州银行股份有限公司、贵阳银行直属支行、贵州银行毕节支行、贵州银行都匀经济开发区支行、贵州银行遵义分行、贵州银行贵阳股份有限公司、贵阳银行黔东南支行、贵州银行云大龙支行...

其他地区城市商业银行：上海银行天津分行、上海银行北京分行、上海银行总行、江苏银行股份有限公司、江西银行股份有限公司、汉口银行东西湖支行股份有限公司、汉口银行股份有限公司、泸州银行、吉林银行、南京银行、天津银行总行、北京银行、重庆银行……

农村商业银行、农村信用社、村镇银行：江苏农村商业银行、天津滨海农村商业银行股份有限公司、天津农村商业银行、邵阳农村商业银行、郑州农村商业银行、江苏高淳农村商业银行、子州县农商行、重庆农商行、岷县农商行、邯郸农商行、敦化农商行、汪清农商行、武汉农商行江夏支行、贵州黎平农商行、卫士合一农商行、江苏江阴农商行、武汉农商行、华银市农信社、东辽县农信社、江苏泰州农商行、长岭县农信社、元阳县农信社、湖北远安农商银行、临夏农商银行、甘肃天竺农商银行、临夏农商银行……

其他单位：邮政储蓄安徽分行、邮政储蓄合肥分行、安徽联社、河南邮政、河南三门峡邮政、河南新乡邮政、济南邮政、河南周口邮政、新疆邮政储蓄银行、包头邮政储蓄银行、随州邮政储蓄银行、贺州邮政储蓄银行、中国邮政储蓄银行咸阳分行、邮政储蓄银行北京分行、浙江邮政储蓄银行、邮政储蓄银行股份有限公司河南分行、四川省银行业协会、柳州市银行业协会、天津市银行业协会、北京博雅学校大学、厦门大学经济系、浙江大学经济系、人民大学经济系、对外经济贸易大学经济系、上海财经大学、中南财经大学、中山大学、西南财经大学、四川农村信用管理班、湖北农村信用社高级班、山东农村信用管理高级班、新疆邮政储蓄高级班、北京邮政储蓄高级班班、陕西邮政储蓄高级班、农业发展银行安徽省分行、农业发展银行云浮支行、农业发展银行天津分行...农业发展银行安徽省分行、农业发展银行云浮支行、农业发展银行天津分行...农业发展银行安徽省分行、农业发展银行云浮支行、农业发展银行天津分行...

部分讲座照片：

四川银行协会

《银行风险防范》

江西银行

《银行信贷业务风险防范》

武汉汉口银行

《信贷业务法律风险控制》

武汉中国银行

《银行业务合规风险管理》

柳州市白银协会

《民法典银行业务风险防范》

南京银行总行