禹州新民生等村镇银行线上交易系统被指“操控和利用的犯罪事实已初步查明”

禹州新民生等村镇银行线上交易系统被指“操控和利用的犯罪事实已初步查明”

6月18日，河南省地方金融监督管理局就村镇银行问题作出回应。回应称，豫州新民生等村镇银行网上交易系统被河南新财富集团（以下简称“河南新富集团”）操纵、使用的犯罪事实已初步查明，相关资金正在追查中。进行了调查。

同日，许昌市公安局也发布了报警。报道称，公安机关已依法对河南新财富集团投资控股有限公司涉嫌重大犯罪立案侦查。初步认定，2011年以来，以公司实际控制人卢某为首的犯罪团伙涉嫌利用村镇银行实施一系列重罪。

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警方报案中的陆某是陆毅，1974年出生，河南省南阳市镇平县人。不过，在警方抓获的嫌疑人中，恐怕不会有这样的老大。今年2月，原银监会副主席蔡鄂生被捕，银监会陆毅已协助调查数月。出来后，他立即去了美国。此外，陆毅长期移民到地中海东部的岛国塞浦路斯。

48岁的陆毅23岁创业。1997年陆毅等人共同创办河南航天电器有限公司（以下简称“航天公司”）。年轻的吕毅凭借家族在家电领域的资源和豫西南地区的影响力，将公司发展成为当时开封最具影响力的家电零售企业之一。

但那时的他，远没有现在那么强大。当时开封市商业银行个人存单质押贷款，航天公司正与主要竞争对手万宝争夺开封市交通亭的雨伞宣传权。最终，陆毅公司败诉。

陆毅真正的第一桶金来自于“空手套白狼”。

2003年前后，开封市交通局与开封市澜威高速发展有限公司（以下简称“澜威发展”）签订协议，将澜威高速公路延长30年（2004年7月1日至2034年7月1日） ）。) 特许经营权授予公司，方澜伟发展背后的实际控制人是陆毅。

当时年仅29岁的陆毅拿到了全长61公里、总投资17.5亿元的高速公路项目。2003年9月奠基，2004年3月兰威发展成立。

高速公路的建设资金几乎全部来自银行贷款。兰威发展收到项目后，以项目收费权质押的形式向国家开发银行和工商银行借款16.7亿元。其中，2005年至2008年，先后向国家开发银行发放贷款5.7亿元，总期限为16年；

然而，16.7亿的贷款银行最终只收回了8.06亿。自2019年5月起，兰威发展突然停止向银行支付利息。经国开行、工行等6家银行提起诉讼，法院裁定澜威发展应向该行偿还贷款、利息及违约金。最终，2020年11月17日，法院以24.83亿元将澜威高速通行权出售给广州越秀集团。

最终，陆毅的第一个项目以一场雷雨告终，仅项目贷款他就赚了8.7亿。此外，据说澜威高速年收入7亿元。据此估算，陆毅在持有该项目的15年时间里，至少赚了105亿元。

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如果说拿下兰威项目有点不可思议，那么他和地产商林乐平的故事就更让人瞠目结舌了。

林乐平，乐清市丹溪镇人，浙江乐成集团董事长、浙江商会副会长，先后开发了上海嘉裕科技商业城、浙江杭州钱江世纪城等商业项目。2011年前后，浙江乐成在石家庄成立子公司石家庄乐成。刚成立不久，就中标石家庄国际商贸城项目，总面积2万亩，总投资800亿元。然而，有了这个项目，林老板的钱就花光了。

2014年下半年，林乐平通过介绍认识了陆毅。陆毅表示可以提供融资。2015年至2016年，吕毅及其控股的开封永恒、河南鼎拓等公司先后向石家庄乐成提供贷款29.1亿元。作为担保，石家庄乐成15%的股权暂时转让给河南鼎拓。卢老板成为名义股东后，并未干预管理，近30亿石家庄乐成的贷款已于2017年8月归还。

第一次合作很顺利，林总觉得陆隐能对付他，很快就开始了第二次交流。

2017年4月24日，石家庄乐成向融创借款25亿元，条件是石家庄乐成30%的股权转让给融创作为担保，其中鲁毅15%的股权。陆毅答应了，但在签约之前，他向林老板提出，自己最近有点缺钱，想借贷款做个临时转机。林乐平大胆地答应了。

又过了三个月，陆毅再次找到林乐平求助。这一次，他想用国贸城51%的股权，为自己的公司筹集35亿，来偿还之前借的25亿。当然，它并不是真正给出的。其进行工商变更名称，然后私下签订持股协议，明确实际股权仍由乐成持有。

林老板又答应了。

获得股权后，陆毅将股权质押给恒丰银行，开封蓝威获得35亿元贷款。时任恒丰银行董事长的蔡国华亲自为这笔贷款开了绿灯。

然而，拿到钱的陆毅，却是立刻转过脸去。林老板的25亿元还没有还，恒丰银行的35亿元贷款只还了3亿多。不仅如此，黑白分明的陆毅也将林乐平送了进来。

2019年，陆毅通过伪造《股权持有协议决议》和《股东大会决议》修改公司章程，依法控股石家庄乐成公司。随后，他向警方报案，称林乐平涉嫌挪用石家庄乐成公司数十亿元资金。

2022年1月26日，石家庄长安区法院认定，林乐平挪用石家庄乐成公司近31亿元资金，以挪用资金罪判处林乐平19年，贪污14年，并执行19入狱多年。

通过这波操作，陆毅赚了近60亿。

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然而，通过高速公路项目套现8亿元贷款，利用石家庄国贸城获利至少60亿，只是陆毅金块的冰山一角。

在公开报道中，他还向原银监会副主席蔡鄂生行贿，与郑州银行副行长乔君安合作，向该银行索取贷款，并与广州农商行工作人员勾结。银行。其中，利用禹州新民生村镇银行、上才惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行为储户割韭菜。

不知道陆毅是什么时候涉足村镇银行的，但据官方报道，他从2011年开始就一直在利用村镇银行作案，这意味着他已经安然无恙11年了。

陆毅是个狠人，有能力，有智慧。

首先，他没有直接控制兰威发展、河南新财富等公司及涉案村镇银行，而是通过代理持股，通过参股等方式担任法人。例如，禹州新民生村镇银行就与它没有正面关系。他通过郑州博奥森电气有限公司持有8.75%的股份。

据媒体报道，他触动了至少12家银行，其中包括河北银行、洛阳银行、平顶山银行、广西工业六银村镇银行等8家银行，此外还有涉事的4家银行。

其次，他知道如何使用互联网。如果没有百度、京东、360、小米等互联网公司的借贷平台，外国储户可能还没有存入资金，情况也不会如此糟糕。原本只能在当地吸收存款的村镇银行，凭借银行身份和这些大平台的无形背书，疯狂扩张。正是这种无序扩张，间接导致受害者扩大到40万，涉案资金达400亿。

此外，他深谙人世间，引人入胜，在金融圈声名鹊起。从29岁起，他就获得了兰威高速项目的收费权，控制了多家村镇银行。陆毅至少管理过开封市交通局，房地产老板林乐平，郑州银行副行长，徐都农商银行高管，恒丰银行原行长，银监会原主席蔡鄂生……而这些，单靠他的力量根本无法实现。金融圈有人说，2016年左右，陆毅在圈子里很有名气。

最终，他为自己铺平了道路。2016年在塞浦路斯创立阿芙罗狄蒂投资集团，投资酒店、房地产、医疗等领域。

此外，他还有一个身份——永平电视国际传媒集团董事长。该集团总部设在纽约，今年1月底还在纽约时代广场举办了庆祝中国农历新年的活动。包括联合国秘书长在内的各界人士参加，陆毅也进行了远程视频连线并发表讲话。而他的国籍早就改成了塞浦路斯。这个不起眼的地中海岛国是欧盟成员国。该国的护照免签全球171个国家和地区。

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那么，河南农村银行网上储户的钱都去哪儿了？你能把它找回来吗？

问题的症结在于他们的钱是否是存款。

如果是这样，大多数储户可以通过存款保险支付开封市商业银行个人存单质押贷款，最高可达 500,000。类似的事情以前没有发生过。因被大股东和资本大鳄“明日系”控制而破产的包商银行，资产高达1500亿元，存款余额超过2000亿元，客户数超过400万，这是远远高于。在这些村银行。但通过央行接管、业务资产负债转移、存款保险基金补偿等方式，最终足额支付了5000万以下的存款。

但如果没有，那么这些存款人的存款就不会被存款保险所覆盖，也不会得到补偿。官方通报称，河南新福集团操作控制村镇银行交易系统作案。存款人的钱可能已经进了陆毅等人的腰包，相当于被陆毅骗了，用于还款的资金来源是陆毅等人。负责人名下的资产。目前，陆毅已经逃往美国，资金可能已经转移。逮捕他并让他付出代价更加困难。

北京周泰律师事务所周泰研究所研究员薛永奎表示，非法吸收公众存款罪往往涉及金额巨大、参与集资的人员众多。

薛永奎表示，如果认定河南新财富集团构成非法吸收公众存款罪，公安机关将及时扣押、扣押、冻结涉案资金，然后将其退还给募集资金参与人。部分。实践中，募集资金参与人通过刑事诉讼追回募集资金的比例极低，存在存款人资金难以追回的风险。

在全国4398家金融机构中，村镇银行1649家，占比37%。在这些银行中，有多少像河南这样的村镇银行是由私募参股的？这背后有多少“陆毅”？