中国银保监会党委:防范化解重大金融风险推动中国金融高质量发展

持续防范化解重大金融风险

中国银保监会党委

习近平总书记在中央经济工作会议上强调，要正确认识和把握重大风险防范化解。党的十八大以来，特别是第五次全国金融工作会议以来，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，我国金融改革发展稳定取得新的重大进展。防范化解金融风险取得成效，取得重要里程碑。结果。站在新的历史起点上，我们要深入学习贯彻习近平经济思想，冷静应对、防范和化解重大金融风险，坚定不移推动中国金融高质量发展。

一、深入学习理解习近平总书记关于金融工作的重要论述

党的十八大以来，习近平总书记就金融工作作了一系列重要论述，系统明确了金融理论和金融实践的根本性战略问题，形成了推进高水平经济发展的中国战略。金融业高质量发展，是习近平经济思想的基础。它是做好新时代金融工作的重要组成部分，为做好金融工作提供了根本指导。

服务实体经济是金融的天职和宗旨。习近平总书记指出，经济是身体，金融是血液，两者并存、共荣。纵观历史，金融一旦脱离实体经济，就是无源之水，无根之树。服务实体经济是金融的本源。我们不能“从金融的角度谈金融”，也不能进行过多的从真实到虚拟的衍生交易。要始终把金融服务实体经济发展摆在首位，端正金融工作定位，促进经济金融良性循环和健康发展。

金融是资源配置和宏观调控的重要工具。习近平总书记强调，金融体系是经济社会发展的重要基础性制度。我国长期以来将金融监管作为宏观经济管理的重要手段，统筹货币发行和重要物资流通的管理。新中国成立初期，我党在短时间内打赢了“银元之战”和“米棉之战”，抑制了投机，稳定了物价，维护了国计民生. 毛泽东同志评论说，它的意义不亚于淮海战役。要深刻认识金融在经济社会发展中的重要作用，

管理好货币信贷是经济健康循环的基本保障。习近平总书记深刻指出，招数万千，控制不住货币，招数无用。防范化解金融风险、追根溯源，必须管好货币信贷总闸口，避免总量过松。否则，可能导致从实转虚和投机套利，增加金融体系的脆弱性，延缓结构性改革的步伐。新冠肺炎疫情暴发后，欧、美、日、英等发达经济体积极扩大基础货币，实施极端宽松的财政金融刺激措施，引发全球高通胀。

金融安全是国家安全的重要组成部分。习近平总书记强调，维护金融安全是事关我国经济社会发展全局的战略性基础性大事。改革开放以来，我国金融发展经历了多次重大风险考验。没有发生全面金融危机的重要原因之一是我们坚持预防为主，防患于未然，着眼于最坏的情况，做好最充分的准备，争取做到最好。因此，风险被扼杀在萌芽状态和早期阶段。当前，要以更加积极主动的态度应对各种风险隐患，坚持早识别、早预警、早发现、早处置，

金融发展必须始终坚持以人为本。习近平总书记强调，要始终坚持以人民为中心的发展理念，更好满足人民群众和实体经济多元化金融需求。我们深刻认识金融工作的政治性和人民性，增强金融服务国家和职业责任感，努力以维护最广大人民群众根本利益为出发点和金融监管工作的终点。一方面，引导金融机构加强对小微企业、“三农”和脱贫攻坚等领域的金融支持，优化新市民金融服务，不断提高金融服务的覆盖面、可用性和满意度。另一方面，坚持“团体与专业相结合”，充分发挥企业、社区、各类社会组织和专业监管机构的合力，注重动员群众，让群众成为重要参与者防范风险，抗击乱局的生力军。实践证明，人民群众的合法金融权益得到了更加有效的保护，金融素养和法治意识普遍提高，在打击违法违规等金融违法活动中发挥了重要作用。筹款。另一方面，坚持“团体与专业相结合”，充分发挥企业、社区、各类社会组织和专业监管机构的合力，注重动员群众，让群众成为重要参与者防范风险，抗击乱局的生力军。实践证明，人民群众的合法金融权益得到了更加有效的保护，金融素养和法治意识普遍提高，在打击违法违规等金融违法活动中发挥了重要作用。筹款。另一方面，坚持“团体与专业相结合”，充分发挥企业、社区、各类社会组织和专业监管机构的合力，注重动员群众，让群众成为重要参与者防范风险，抗击乱局的生力军。实践证明，人民群众的合法金融权益得到了更加有效的保护，金融素养和法治意识普遍提高，在打击违法违规等金融违法活动中发挥了重要作用。筹款。各类社会组织和专业监管机构，注重发动群众，使群众成为防范风险的重要参与者和抗击乱象的生力军。实践证明，人民群众的合法金融权益得到了更加有效的保护，金融素养和法治意识普遍提高，在打击违法违规等金融违法活动中发挥了重要作用。筹款。各类社会组织和专业监管机构，注重发动群众，使群众成为防范风险的重要参与者和抗击乱象的生力军。实践证明，人民群众的合法金融权益得到了更加有效的保护，金融素养和法治意识普遍提高，在打击违法违规等金融违法活动中发挥了重要作用。筹款。

服务实体经济是金融的使命和宗旨，也是防范和化解金融风险的根本措施。银保监会继续指导金融机构加强对小微企业、“三农”、扶贫等领域的金融支持。图为2021年1月14日，四川省南充市顺庆区金台镇南田寺村川渝柑桔现代种业园项目建设工地。工行四川南丰“移动汽车银行”公交车走进工地，为农民工打卡、补卡、宣传理财知识等。中新社发李向宇/摄

加强党对金融工作的集中统一领导。习近平总书记强调，做好新形势下金融工作，必须坚持党中央对金融工作的集中统一领导，确保金融改革发展的正确方向。党中央明确要求，健全地方党政领导负责的重大金融金融风险处置机制。管理职责，与当地党委政府密切配合，齐心协力。

二、防范化解重大金融风险取得重要成果

党的十八大以来，我国金融业取得了举世瞩目的成就。一是形成功能齐全、多元化的金融机构体系。英国《银行家》杂志发布的“2021年全球银行1000强”榜单中，有144家中资银行上榜。4家银行和1家保险公司被列为全球系统重要性金融机构。二是建立多层次金融市场体系。到2021年底，沪深两市股市总市值、债券市场规模、保险市场规模均居世界第二位。2021年，股票、债券等直接融资占新增社会融资总额的37%，融资结构将继续优化。三是加快金融数字化转型。移动支付、在线保险、数字信贷等业务处于全球领先地位，金融产品日益丰富，服务更加普惠。四是开辟金融对外开放新格局。先后出台50多项对外开放措施，金融业市场准入大幅放宽。截至2022年2月末，境外主体在我国持有境内人民币金融资产约10.5万亿元。五是构建现代金融监管框架。强化国务院财政委员会的议事决策、统筹协调职能，以及监督和问责。继续探索构建宏观审慎管理、微观审慎管理和行为监管相结合的金融监管体系。

2017年第五次全国金融工作会议召开以来，我国防范化解金融风险取得重要成果。金融业系统性风险上升趋势得到有效遏制，成功规避了系统性和区域性金融风险的集中爆发。

金融资产由实转虚的势头得到扭转。坚决清理脱实向虚、随意加杠杆、投机炒作等行为，金融体系服务实体经济质量和效率明显提升。2017年至2021年，银行业总资产年均增长率为8.1%。同期，银行和保险机构信贷发行和债券投资分别增加72.3万亿元和25.7万亿元，其中基础设施和制造业贷款分别增加13万亿元和6.5万亿元。科技企业信贷和绿色信贷年均增速超过15%。普惠型小微企业贷款年均增长25.5%。金融扶贫成效显着，基本金融服务覆盖率超过99%。保险赔款已成为各种自然灾害后恢复重建的重要资金来源。大病保险覆盖城乡居民12.2亿人。

各类突出风险点的传染性外溢效应明显缩小。稳步化解部分违法金融集团风险，稳步推进包商银行、锦州银行、恒丰银行、辽宁城市商业银行等中小银行风险处置和改革重组。五年来，已恢复处置600多家高风险金融机构。坚决惩处和掩盖不良资产，严厉打击虚假会计。影子银行风险继续趋同。到2021年底，高风险影子银行规模将较历史峰值下降约25万亿元。同业投资和非标融资大幅减少，保本理财和不合规的短期理财产品将接近于零。落实房地产长效机制，合理满足房地产市场融资需求，房地产泡沫和金融化势头得到根本扭转。地方政府债务隐性风险初步得到控制。顺利处置了一批债务规模大、覆盖面广的大型企业债务风险事件。截至2021年底，市场化、合法化债转股规模达1.9万亿元。房地产泡沫和金融化势头得到根本扭转。地方政府债务隐性风险初步得到控制。顺利处置了一批债务规模大、覆盖面广的大型企业债务风险事件。截至2021年底，市场化、合法化债转股规模达1.9万亿元。房地产泡沫和金融化势头得到根本扭转。地方政府债务隐性风险初步得到控制。顺利处置了一批债务规模大、覆盖面广的大型企业债务风险事件。截至2021年底，市场化、合法化债转股规模达1.9万亿元。

社会金融秩序基本实现了从乱到治的转变。严厉打击违法违规金融活动，出台防范和处置非法集资规定，加强制度治理和源头治理。五年来，查处非法集资案件2.5万件，涉案金额1.56万亿元。P2P网络借贷专项整治工作进一步推进。约5000家P2P网贷机构全部停业，无牌互联网资产管理机构、支付机构、股权众筹平台、网络互助平台等全部清算。坚决防止金融领域资本无序扩张，定期开展银行保险机构股权及关联交易专项整治，重点打击恶意掏空金融机构的非法股东。依法全面规范互联网平台金融业务。目前，平台企业整治工作总体进展顺利。五年来，监管部门共对银行保险机构进行处罚1.6万余次，罚款和没收金额共计122亿元。全面规范互联网平台金融业务。目前，平台企业整治工作总体进展顺利。五年来，监管部门共对银行保险机构进行处罚1.6万余次，罚款和没收金额共计122亿元。全面规范互联网平台金融业务。目前，平台企业整治工作总体进展顺利。五年来，监管部门共对银行保险机构进行处罚1.6万余次，罚款和没收金额共计122亿元。

近年来，银保监会更加积极主动地应对各类风险隐患，更好发挥现场检查作用，严厉打击各类违法金融活动，切实维护经济安全。金融安全以及社会和政治稳定。图为2021年4月14日，银保监会工作人员组织现场检查进入会，对某保险机构进行现场检查。中国银保监会周颖供图/摄

防范化解金融风险长效机制逐步健全。党对金融体系的领导不断加强，现代企业制度建设取得显着进展，金融市场成熟度日益提高。推动建立和完善职业经理人市场机制，坚持“政治强商”、“银行家办银行”的方针，金融人才库投入运行。中央和地方金融监管机构和制度不断完善，地方党政责任共担，各方责任逐步落实。常态化风险处置机制建设继续推进，金融稳定法立法进程不断加快。金融稳定保障基金基本框架初步建立，首批募集资金646亿元，存款保险制度得到加强，保险保障基金和信托业保障基金管理办法正在制定中修改和改进。同时，银行业和保险业的抗风险能力不断增强。到2021年底，商业银行的资本充足率和拨备覆盖率都将显着高于五年前。保险业平均综合偿付能力充足率达到232%。

金融反腐败与风险管理一体化。坚决查处风险乱象背后的腐败问题，严厉惩治各类监管失灵和违法犯罪行为。在监管工作中，严格执行公私分离、履职回避、政务公开等一系列防止“靠监管吃监管”的规章制度，严格执行铁律“零物质交换”。随着金融反腐倡廉工作的显着加强，金融领域“强监管、强监管”的严密氛围正在形成。

金融监管的透明度和法治化水平日益提高。金融监管的协调性得到很大改善。在国务院财委统一领导下，各部门与中央和地方的监管协调配合明显加强，监管盲点、监管缺口、监管套利等问题明显减少，金融机构的经营行为更加理性。完善法律法规监管框架，不断完善资本管理、公司治理、监管评级等审慎监管规则。积极参与宏观政策的跨周期设计和逆周期调整，加强金融监管政策与其他政策的协调配合。坚持改革开放基本国策，加强国际金融治理协调，积极推进多双边监管合作。同时，不断提升监管队伍依法监管的能力和水平，从严整顿监管队伍，制定实施非官方交易所、个人投融资行为规范，构建“封闭式”并与监管对象保持“廉洁”关系，努力打造一支忠诚、廉洁、负责的监管铁军。坚持改革开放基本国策，加强国际金融治理协调，积极推进多双边监管合作。同时，不断提升监管队伍依法监管的能力和水平，从严整顿监管队伍，制定实施非官方交易所、个人投融资行为规范，构建“封闭式”并与监管对象保持“廉洁”关系，努力打造一支忠诚、廉洁、负责的监管铁军。坚持改革开放基本国策，加强国际金融治理协调，积极推进多双边监管合作。同时，不断提升监管队伍依法监管的能力和水平，从严整顿监管队伍，制定实施非官方交易所、个人投融资行为规范，构建“封闭式”并与监管对象保持“廉洁”关系，努力打造一支忠诚、廉洁、负责的监管铁军。

防范化解金融风险取得重大成果。为统筹推进疫情防控和经济社会发展，促进国民经济平稳运行和良性循环，我们赢得了主动权和政策空间。2020年，面对世纪疫情的严重冲击，我国及时推出数十项金融支持政策，较好地稳定了经济基本面，成为当年唯一实现正增长的主要经济体。2021年以来，在疫情反弹、国际环境恶化的背景下，我国经济经历了需求收缩、供给冲击、预期减弱的三重压力，金融工作面临新的挑战和更高的要求。同时，应该看到，我国发展具有诸多有利条件，经济金融有良好基础。我国主权信用坚如磐石，人民币国际化水平不断提高，国际经济金融界一直看好中国增长潜力。

三、持续防范化解重大金融风险

习近平总书记指出：“防范化解金融风险，特别是防范系统性金融风险发生，是金融工作的根本任务，是金融工作的永恒主题。” 要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，继续坚持稳定大局、统筹协调、分类施策、精准处置炸弹的基本方针，不断深化金融供给侧结构性改革，以自我革命精神化解风险隐患，敢于拼搏，善于拼搏，有效应对金融领域重大挑战，

积极应对发达国家宏观政策和法律的溢出效应。当前，新冠肺炎疫情和乌克兰危机导致风险和挑战增加。美欧经济进入高通胀、低增长期，衰退风险显着增加。随着美联储政策加速转变，国际货币金融环境正在发生重大变化，西方国家极端宽松政策的严重“后遗症”正在加速形成。我们要高瞻远瞩，做好充分准备，应对外部冲击，未雨绸缪，领先于市场曲线和主要国家货币政策变化，努力营造良好的国际金融环境。

稳步防控和化解中小金融机构风险。近年来，中小金融机构风险化解改革取得积极进展，保障了城乡金融体系平稳运行，风险总体可控。但也存在实际风险高于账面水平、存量风险处置困难、区域风险相对集中等问题。要健全地方党政主要领导负责的财政金融风险处置机制，推动落实属地维稳和风险缓释责任。坚持“一条线，一条方针” “一分一策”，继续做好重点区域高风险机构处置工作。推动中小银行多渠道补充资本，用好地方政府发行专项债券补充中小银行资本的政策。强化金融机构风险处置主体责任，让股东和债权人依法承担风险损失，严防道德风险。支持市场化并购，推动中小银行区域一体化，减少不当干预。进一步构建商业银行高管人才库，支持董事选拔，

努力防范杠杆反弹风险。受新冠肺炎疫情蔓延、政策提前制定等因素影响，当前宏观杠杆率压力加大。要加强宏观杠杆率上升风险应对，特别是严防非金融企业和地方政府债务过快增长带来的风险。做好大企业债务违约监测预警，提前制定持续融资和债务重组方案，妥善应对不良资产反弹。坚持市场化法治化原则，坚决打击逃债行为，维护区域信用环境和金融秩序。坚持“房住不炒”定位，支持各地因地制宜完善房地产政策，支持刚需和改善住房需求，促进房地产市场平稳健康发展。配合地方政府防范化解债务隐患，支持城投公司依法合规合理融资。

着力推动实现国民经济良性循环。经济平稳运行是防范化解金融风险的基石。以扩大有效需求为重点，增加和改善金融供给，支持全面加强基础设施建设，发挥消费拉动经济循环的作用金融环境严峻 银行操作风险，为外贸稳定发展提供便利金融服务。进一步提高新公民金融服务水平，切实满足新公民在创业就业、购房购房、教育培训、医疗养老等方面的金融需求。落实各项财政救助政策，支持交通物流畅通，加强对小微企业和“三农”的金融服务。完善金融支持创新体系，更好服务关键核心技术研究和“专精特新”企业，加大对先进制造业和战略性新兴产业的中长期金融支持力度。创新绿色金融产品和服务，着力推进煤炭清洁利用，支持能源供应和价格，防范绿色低碳转型中的金融风险。更好地服务关键核心技术研究和“专精特新”企业，加大对先进制造业和战略性新兴产业的中长期金融支持力度。创新绿色金融产品和服务，着力推进煤炭清洁利用，支持能源供应和价格，防范绿色低碳转型中的金融风险。更好地服务关键核心技术研究和“专精特新”企业，加大对先进制造业和战略性新兴产业的中长期金融支持力度。创新绿色金融产品和服务，着力推进煤炭清洁利用，支持能源供应和价格，防范绿色低碳转型中的金融风险。

继续深化银行业和保险业改革开放。风险防范的重点和难点是通过改革化解风险背后的深层次矛盾和问题。要不断完善金融机构公司治理，防范大股东内幕控制和经营，坚决纠正各类违法关联交易行为金融环境严峻 银行操作风险，坚决做到违规零容忍。“一省一策”推进农村信用社改革，推进政策性银行分类账户改革，深化国有商业银行改革，加快信托公司转型发展。强化保险保障功能，规范发展第三支柱养老保险，完善健康保险服务，深化车险综合改革。推动银行业保险业数字化转型，鼓励大型银行加快向中小银行输出风控工具和技术。引导信托、财富管理、保险公司等金融机构树立长期投资理念，支持资本市场平稳运行。有序扩大双向金融开放，继续引进资质优良、专业特色优良的外资机构，优化中资金融机构的全球布局。深化车险综合改革。推动银行业保险业数字化转型，鼓励大型银行加快向中小银行输出风控工具和技术。引导信托、财富管理、保险公司等金融机构树立长期投资理念，支持资本市场平稳运行。有序扩大双向金融开放，继续引进资质优良、专业特色优良的外资机构，优化中资金融机构的全球布局。深化车险综合改革。推动银行业保险业数字化转型，鼓励大型银行加快向中小银行输出风控工具和技术。引导信托、财富管理、保险公司等金融机构树立长期投资理念，支持资本市场平稳运行。有序扩大双向金融开放，继续引进资质优良、专业特色优良的外资机构，优化中资金融机构的全球布局。鼓励大型银行加快向中小银行出口风控工具和技术。引导信托、财富管理、保险公司等金融机构树立长期投资理念，支持资本市场平稳运行。有序扩大双向金融开放，继续引进资质优良、专业特色优良的外资机构，优化中资金融机构的全球布局。鼓励大型银行加快向中小银行出口风控工具和技术。引导信托、财富管理、保险公司等金融机构树立长期投资理念，支持资本市场平稳运行。有序扩大双向金融开放，继续引进资质优良、专业特色优良的外资机构，优化中资金融机构的全球布局。

积极引导金融业资本健康发展。坚持“两个不动摇”，依法维护公平竞争，坚决反对垄断，充分发挥资本在金融活动中的积极作用。结合防止资本野蛮生长和促进资本有序发展，在金融领域为资本设置“红绿灯”。强化产业资本和金融资本的“防火墙”，强化对股东的穿透式监管，严防银保资金被盲目“撬动”。坚持金融活动全面纳入监管，坚持金融业务许可经营规则，严厉打击“

善于运用法治思维提高依法行政能力。坚持依法治国，推进金融监管能力和治理水平现代化。用好金融稳定保障基金，充分发挥存款保险制度和行业保障基金的积极作用，构建密集的金融安全网。丰富执法手段，加强与纪检监察、司法、审计等部门的合作，探索“纪法结合”、“联合审计”等新模式。提高执法效率，完善风险监测预警体系，增强非现场监管威慑力，更好发挥现场巡查作用，严厉打击各类非法金融活动。加大违法违规成本，保持行政处罚高压态势，规范自由裁量权行使，按照同等惩戒原则，努力实现程序正义与实体正义并重。

全面加强金融系统党的领导和党的建设。党的领导是做好金融工作的最大政治优势。要加强党中央对金融工作的集中统一领导，自觉与以习近平同志为核心的党中央在思想上、政治上、行动上保持高度一致。要加强领导干部和基层党组织建设，切实发挥党组织引领方向、管大局、保落实的作用。坚决承担中央巡视整改的政治责任，全力以赴做好“