互联网环境下金融模式特点银行的发展前景分析(组图)

【摘要】由于互联网的发展和金融业务的融合，不仅给我国商业银行拓展业务带来了机遇，也给县域商业银行带来了强大的挑战。互联网环境下金融服务的发展，使得商业银行内部的金融机构在业务上受到了严厉的批评和挑战，尤其是县级商业银行。因此，要求县级商业银行积极应对当今出现的互联网金融机构的挑战。本文探讨了互联网环境下县级商业银行面临的金融挑战及应对措施。

【关键词】县域；商业银行; 回复; 互联网金融；挑战

从银行业务的发展情况来看，互联网形势下的金融业务更受网民追捧，已成为人们喜欢的主流银行网络服务。商业银行对金融的依赖和互联网的快速发展，改变了银行以往的交易方式。在互联网环境下，其金融服务包括网上银行支付、手机银行支付、微信支付等，不断更新商业银行在金融业务中的服务方式，导致县级商业银行面临强大的金融挑战。但是，在监管体系和制度不断完善的情况下，对县域商业银行金融模式的更新提出了更加严格的要求，

一、探讨互联网环境下金融模型的特点

互联网条件下银行的金融模式具有便捷、低成本、高效、信息容量大、风险等复杂特征。从服务媒介来看，它已经从场外交易向互联网交易转变。因此，银行客户参与金融交易过程的意愿更高，网上银行、手机银行等交易渠道更丰富，服务更全天候，体现了便捷的金融特色；银行理财产品都是从发行到交易。可以在互联网上变现，交易双方在资金变现期匹配和风险承担方面可以大大降低成本，间接节约管理成本；在为大客户收集和分析财务信息时，采用了互联网等先进方法。，摆脱时间和地域限制金融环境严峻 银行操作风险，大幅提升金融业务受理率，尽可能满足客户需求；互联网参与金融交易时，可以掌握大量金融信息和客户信息，更精准挖掘潜在客户对金融服务的需求；基于互联网的发展速度和阶段，虽然涉足金融市场，但也存在传统金融交易的诸多风险。例如：信用风险、信息风险、业务风险等。这些风险传播迅速、复杂且不可控。

2、金融模式对互联网环境下县级商业银行的挑战

一、存款业务面临的挑战

在目前发达的互联网环境下，余额宝等第三方平台交易的金融产品，该业务依靠较低的成本和透明的金融信息，从而将收益提升到更高的水平，挑战传统的期货存款。商业。新一代互联网环境下的金融交易产品只是在相对较短的时间内规模扩大。从发展的速度和规模来看，对县域商业银行的各项存款业务造成了一定的挑战。因此，要求县域商业银行采取符合自身发展需要的对策。

二、信贷业务面临的挑战

互联网环境下的金融信贷业务汇集了成本低、操作流程极其简单、操作方便等优势，可以吸引众多在其他银行无法办理贷款业务的客户，展现出金融业务的便捷性。. 比如流行的个人信贷、小企业等诸多贷款业务，由于银行在信贷方面存在一定的风险，给金融业务模式的管理带来了严峻挑战。因此，县级商业银行仍面临信贷业务的挑战和风险。

3、中间业务收入的挑战

由于互联网金融模式下的业务种类繁多，第三方支付和交易给中介业务手续费收入和其他收入带来了挑战。首先，第三方支付交易具有价格低廉、操作简单的优势，严重压制了主流网银业务；支付结算业务方面带来了挑战和影响。此外，第三方交易平台可以获得代理资金销售资格，通过低价进入县级商业银行市场，打破市场垄断。

4. 维护客户的挑战

互联网环境下办理的金融业务在一定程度上消除了中介，直接导致了银行办理业务的中介功能趋于退化的现象，进而体现了银行办理相关业务的功能。由于商业银行金融机构互联网媒体的发展，虽然很多客户对金融业务有很强的依赖性，但也严重阻碍了客户与商业银行之间的业务往来。商业银行在维护客户关系方面带来了困难和挑战。

5.数据信息

第三方支付渠道在数据信息方面属于“防火墙”，可以很好地阻断商业银行与实际交易之间的联系，从而导致银行丢失交易数据，不利于银行对数据信息的挖掘。对于很多使用“支付宝”第三方平台支付购物相关数据的用户来说，他们的商业银行只能获得交易的实际金额。这主要是因为“第三方”支付平台截获了商家的名字和购买的产品。和其他详细的数据信息。因此，在互联网金融的挑战下，县域商业银行也面临着数据信息化的挑战。

3、县域商业银行应对互联网金融的挑战方案研究

面对当前互联网金融带来的挑战和冲击，县级商业银行应结合自身情况，考虑以下解决方案：

一、加强金融交易风险防控

通过建设县域商业银行金融交易风险监控系统或平台，有针对性、准确地分析客户潜在交易行为，特别是对网银交易、手机等电子交易进行全面监控. 风险得到及时阻断和控制。此外，还需要对系统的软硬件进行建设和完善，做好交易数据的备份，防止系统中的金融业务受到风险的攻击。通过向客户宣传金融业务安全知识，间接增强客户在进行金融交易时的风险防控意识。

2、改善产品服务，维护客户关系

坚持以客户为服务中心，以改善产品和服务，维护客户关系为目的，转变县域商业银行的金融业务和模式。在加强客户在互联网环境下对金融产品的体验的同时，我们平等地为所有客户提供优质的服务。例如，通过放宽理财产品在理财方面的权限金融环境严峻 银行操作风险，可以满足小客户对理财产品的需求。此外，要持续维护小客户，真正在互联网金融产品下与小客户共同成长，在金融产品和服务方面满足双方各自的需求。

三、大力拓展金融服务

通过提升综合金融服务能力，县级商业银行不仅可以应对互联网带来的金融挑战，还可以有效拓展商业银行的金融服务。银行应首先建设多种金融渠道，提升终端设备配置性能，进一步完善网上银行交易、手机银行等交易的各种新金融渠道，有利于提高客户对商业银行的依赖度。此外，相关机构还可以搭建与商业银行相关的官网平台，利用多种渠道营销金融产品，间接扩大金融服务水平。然而，互联网可以在信息搜索、社交互动和处理财务信息方面加强对潜在目标客户的营销力度。最终，县级商业银行继续发挥传统优势，将金融业务拓展至跨境汇兑新金融领域，为银行的众多客户提供更便捷的跨境金融交易，真正实现金融服务的强势扩张。. 从而为银行的众多客户提供更便捷的跨境金融交易，真正实现金融服务的强势扩张。. 从而为银行的众多客户提供更便捷的跨境金融交易，真正实现金融服务的强势扩张。.

4.加强同行业或跨行业合作

为加强自身在互联网金融挑战下的发展，县级商业银行首先要加强与同行业的合作，推广“逆传播”合作新模式，充分发挥客户优势和系统，从而构建可共享、可联合的电子商务交易平台，从而弥补银行在数据领域的不足。此外，要加强与互联网金融企业的合作，如开发“P2P”平台、网上电子小额贷款、理财销售产品等，间接提升银行业务质量。

4.总结

互联网在商业银行中的不断转型与融合，使今天的县级商业银行面临着极其严峻的挑战。县级商业银行在互联网下实现交易面临诸多挑战。因此，要加强金融交易中存在的风险防控，不断拓展金融服务，进而完善金融产品服务，维护客户关系。但随着对小企业和县级商业银行金融业务政策支持力度的不断加强，中国政府也给自身带来了不同的金融挑战。因此，只有用好县域商业银行的

参考：

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关于作者

万红，女，中国建设银行股份有限公司沭阳支行。