小微条码支付收款金额日累计不超1000元商户

另一项限额细则规定：“所有小微商户同一张身份证、同一收单机构凭信用卡条码办理支付，日累计不超过1000元，月累计不超过1000元。累计不超过1万元。银行和支付机构要根据小微商户的风险水平，动态调整交易卡种类、交易限额、结算周期等，加强对小微商户的交易监控。”

对于这项规定，苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛红艳向北京商报记者分析，小微商户在特约商户审核中享有绿色通道，也成为了小微商户审核的重要渠道。一些犯罪分子套现信用卡并进行虚假交易。，从数据上看，部分小微商户的交易流量远超其应有水平。根据小微商户的实际交易情况进行信用卡交易限额控制，可以有效防止信用卡套现等违法行为。

鼓励创新，防范风险

对于央行设立资质门槛、设置分级限额管理，业内人士普遍认为，这是因为近两年条码支付的快速发展也引发??了诸多问题。融360金融分析师刘银平指出央行对支付宝的规定，条码支付主要针对线下消费支付，近两年发展非常迅速，无论是大型商场、酒店、小型便利店、路边摊，甚至是乞丐。二维码或条码支付方式很方便，但准入门槛太低，安全风险很大。

事实上，2011年央行同意部分非银行支付机构在有限场景下试点条码支付业务，并将条码谨慎定位为银行卡支付的补充。支付机构甚至银行开始试水。但2014年，由于未能建立有效的安全措施和统一的业务规则，央行停止了线下二维码支付服务。然而，央行停止后，对支付机构的探索并没有停止。以支付宝、微信支付为代表的第三方支付迅速蔓延二维码支付市场，形成双头垄断局面。2016年，银行和银联也开始再次进入。

针对条码支付快速发展中存在的问题，中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼进一步分析，从技术上看，二维码是用几何图形来记录的。数据和存储信息，此类功能也可能带有非法链接。或代码。如果二维码支付终端缺乏识别和拦截功能，可能会出现安全漏洞和隐患。从合规角度看，一些市场机构片面追求业务发展速度，在业务拓展过程中违规发展商户，加剧了套现、二次清算和外包管理的混乱局面。

广大用户在扫码消费时央行对支付宝的规定，尤其是节假日经常收到的红包反馈，也被视为组织的不正当竞争行为。董希淼指出，条码支付在零售支付领域有着巨大的发展空间。一些支付机构在拓展业务时，甚至通过不正当的交叉补贴、低成本倾销等手段，滥用本机构及其关联企业的市场优势。排除和限制支付服务竞争，导致行业无序发展和不公平竞争，不仅扰乱市场秩序，也影响支付市场的长期健康发展。王朋博也持相同观点：“

支付巨头可能会受到影响

在此次新规中，央行明确表示“为追求短期市场份额，不得采取‘烧钱’、‘补贴’等不正当竞争方式。”

薛红燕表示，在日前的281号文件中，央行也强调“不准以低价倾销、交叉补贴等不正当手段扩大市场”。支付是微利业务，中小支付机构无法补贴市场。在监管者看来，部分机构采取烧钱、补贴等方式扩大市场，将加速行业分化，不利于整个支付生态的稳定健康发展。

但在支付机构内部人士看来，这很难实施。支付机构负责人表示，其实很多支付机构巨头都开发了庞大的生态供应商，其合作伙伴主要分为线上支付合作伙伴和线下支付合作伙伴两类。支付巨头也将此次促销活动交给了合作机构。目前，监管尚未明确“烧钱”、“补贴”等不正当竞争方式。“比如有的支付巨头补贴中间服务商，中间服务商再补贴用户或商户，这种补贴方式是否认为不合适？公平竞争？目前还没有办法判断。”

总体来看，业内人士认为，新规对支付宝和微信两大支付巨头的影响最大。刘银平表示，支付宝和微信受条码支付监管影响最大。新规实施后，有利于市场主体公平竞争。对用户来说，未来线下支付将无法获得补贴，各种优惠活动也没有了，但用户的支付账户会更加安全。

新规发布后，财付通回应称：财付通旗下微信支付和QQ钱包产品用户数已超8亿，日均交易量已超6亿，其中在线腾讯移动支付的规模，包括以下，继续稳步增长。但同时也在收集用户和商户的实际需求，积极开发新技术，探索将新技术应用到条码支付领域的可行性，希望能与广大用户一起探索更具技术前瞻性的创新模式。行业和监管部门。（北京商报记者 岳品玉 程维淼刘双霞）

扫码支付已经遍布大街小巷，在为消费者带来便利的同时，也因准入门槛过低、安全隐患滋生而受到监管关注。12月27日，央行公开发布条码支付业务规范和技术规范等文件，不仅明确业务资质要求，规范条码生成，还对扫码支付实行额度管理。”等不正当竞争手段进行警示。业内人士认为，支付宝和微信将是受条码支付监管影响最大的。新规的实施有利于市场主体之间的公平竞争；对于用户来说，虽然获得的折扣可能会减少，支付账户会更安全。. 》》》央行出台新规规范网上第三方支付

建立资格门槛

条码支付，简单来说就是通过扫描条码或二维码完成支付或支付的一种支付方式。12月27日，央行官网公告发布了《中国人民银行关于印发的通知》、配套的《条码支付安全技术规范（试行）》和《条码支付安全技术规范（试行）》三份文件。收款终端”。技术规范（试行）”。

央行在回答记者提问时介绍，这三个通知和规定主要有五项措施。一是设立资质门槛，强调业务资质要求，明确支付机构向客户提供条码支付服务，应当取得网上支付业务经营许可证；支付机构为实体特约商户和网络特约商户提供条码支付收单服务的，应当分别取得银行卡收单业务许可证和网络支付业务许可证。

某支付机构内部人士告诉北京商报记者，监管曾一度停止二维码支付，随后又放行，但一直没有专业监管。因此，过去支付机构进行二维码支付，现在支付机构有专业的规定保障，可以“凭证办事”，规避很多风险。对一些违规经营的尔清机构也将予以清理。

门槛设立后，央行重申了清算管理要求。针对部分支付机构直连多家银行业金融机构或支付机构拓展商户的现象，央行明确要求银行和支付机构开展涉及跨行交易的条码支付业务，应通过中国人民银行同业清算系统或具有合法资质的清算机构办理。

此外，央行还要求维护市场公平竞争秩序，市场机构不得以任何形式诽谤其他市场主体的商业信誉；规范条码生成和受理，提出静态条码应用管理、支付令牌化技术综合应用等措施，保障条码支付业务。安全; 以及加强商户管理和风险管理等。

分级限额管理

除了央行在回答记者提问时直接画出的重点，《条码支付业务规范（试行）》中的细则也引起了业界的关注。

其中之一是银行和支付机构要按照规定对风险防范能力的分类，对个人客户的条码支付业务进行限额管理。综上所述，风险防范能力分为A、B、C、D四个等级。最高等级为A，可通过约定单日累计限额与客户自主约定；最低等级为D，同一客户的单个银行账户或所有支付账户单日累计交易金额不得超过500元；B、C级每日累计交易金额上限分别为5000元和1000元。

四个级别对应的元素要求也多多少少。A级，使用两个（含）或更多有效元素，包括数字证书或电子签名来验证交易；B级，使用不包括数字证书和电子签名的两个（含）以上有效元素进行交易验证；C级使用少于两个元素来验证交易；D 级使用静态条码。易观支付分析师王鹏博表示，分级限额管理可以提高用户账户保护。