本周起批量转换LPR 房贷利率“二选一”该怎么选？

　　房贷利率“二选一”进入倒计时。按照央行此前的公告，存量房贷的定价基准转换工作从今年3月1号开始，原则上应在8月31号前完成。而工商银行(5.000, 0.01, 0.20%)、建设银行(6.210, -0.01, -0.16%)等五大行近日发布公告称，从8月25号起，将对符合条件且尚未办理定价基准转换的个人住房贷款进行批量转换，统一调整为贷款市场报价利率，也就是LPR定价。转还是不转，将对购房者有何影响？

　　什么是LPR？

　　LPR也就是贷款市场报价利率，它是由包括大中小银行在内的18家银行，根据它们对最优质客户的贷款利率，按公开市场操作利率加点形成报价，再由全国银行间同业拆借中心经过计算得出。每个月的贷款市场报价利率，公众在央行网站就可以查到。

　　原来，各家银行发放贷款的利率，都是根据央行发布的贷款基准利率，上浮或下浮一定比例形成。去年8月，央行决定进一步推动利率市场化改革，完善贷款市场报价利率形成机制，每月20号定期公布LPR，商业银行则根据LPR加点确定各自的贷款利率。目前，LPR包括1年期和5年期以上两个品种。

　　房贷选择LPR是不是更好呢？

　　房贷选择LPR是不是更好呢？

　　从去年12月到今年8月，5年期LPR从4.8%变为4.65%，下降了15个基点。如果是200万元的房贷，以等额本息还款方式20年还清，15个基点的降幅意味着平均每年可节省支出1963元，20年一共可以省下近四万元。那么，这是不是就意味着选择LPR浮动利率定价更好呢？

　　业内人士指出，对于大多数人来说，判断利率的长期走势是上升还是下降是很难的。但是从近期利率走势上看，市场普遍认为中短期利率还是下行的可能性更大，因此选择转换为LPR定价应该可以享受到一定的优惠。未来，如果LPR上升了，还可以选择提前还贷来规避房贷的增加。而选择转为固定利率房贷，则直接锁定了今后的房贷利率。

　　另外，还有购房人担心转换成LPR后会影响以前的利率折扣，这一点需要明确的是贷款人执行的房贷利率系数是不变的。比如，有的人享受到了早先七折、八折、九折的利率优惠，这部分贷款率转换成LPR后，将以“LPR-基点”方式执行；同样贷款时已经执行上浮利率的贷款人，转换后将以“LPR+基点”利率执行。所以说，无论此前执行的是折扣利率还是上浮利率，转换后折扣和上浮的力度是不变。

　　当未来LPR报价下调，对所有的贷款人来说，都会“省钱”。当然，如果LPR上调，那么所有贷款人的还款额也都会上涨。