存量房贷利率转换倒计时 专家建议从两个维度考量

　　随着7月20日LPR报价出炉，8月底前房贷是选固定利率还是“LPR+加点”浮动利率，成为非公积金贷款的“房贷一族”需要做出抉择的一道题。

　　“从购房者角度出发，关于购房贷款是否要转换为LPR动态利率，最核心的因素就是动态和静态利率孰轻孰重的问题。”昆仑资产管理中心首席宏观研究员张玮在接受小编记者采访时表示，购房贷款不同于一般的消费贷，属于长期贷款，多数都是20年至30年的偿付期。所以对于购房者来讲，紧盯住眼前的利率变化是不够的，应该从中长期角度出发，考虑利率长期变化趋势。

　　据央行授权全国银行间同业拆借中心公布数据显示，目前5年期以上LPR为4.65%，连续3个月呈现“原地踏步”态势。整体上看，自去年8月份LPR报价机制改革以来，在截至目前的12次报价中，5年期以上LPR共下降3次，累计下行15个基点。

　　LPR利率的变动情况，无疑直接关乎购房者的月供增减。中原地产首席分析师张大伟向小编记者算了一笔账，假定购房者选择挂钩LPR，由于重新定价日在明年1月1日，如果截至今年年底5年期LPR利率一直延续当前的4.65%水平，那么按照100万元贷款本金、30年等额本息计算，购房者每个月的房贷月供将减少约90元。整体上看，LPR利率每降低5个基点，购房者月供可减少约30元，合计30年将减少房贷利息约10800元。

　　鉴于购房贷款的偿付期较长，所以购房者在做选择时，不仅要考虑当下，更要着眼于未来。部分接受小编记者采访的购房者称，目前看上去LPR浮动利率似乎更省钱。

　　比如家住北京市丰台区角门东附近的王女士，就在今年3月份存量个人住房贷款定价基准转换工作启动后，于4月初将固定利率转换成了LPR浮动利率，并且她原有的固定利率还是基准利率的八三折。