“借钱不还”众生相：贷款可获得性真的越高越好么？

　　8月20日，最高人民法院发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《规定》），调整民间借贷利率司法保护上限至每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍，较原规定中“以24%和36%为基准的两线三区”大幅降低。虽然前期已有征求意见，但这一消息依然震惊了所有的放贷行当，包括互联网金融公司、消费金融公司、小贷公司以及银行等。

　　当日会上有一句话尤其值得注意，最高人民法院审判委员会副部级专职委员贺小荣表示，在前期调研和征求意见的过程中，社会各界对以“民间借贷”为名，未经金融监管部门批准而面向社会公众发放贷款的行为意见较大，此类行为容易与“套路贷”“校园贷”交织在一起，严重影响地方金融秩序和社会稳定。

　　近两年来，部分民间借贷行为线上化导致的贷款行为在近年来已经大规模收缩。在巅峰时期，P2P网贷平台一度多至6000家以上，而今年8月14日，银保监会主席郭树清在回答央视提问时则透露，截至今年6月底，这一数字已降至29家（在运营）。

　　反思当年，以P2P为代表的互联网金融及各种持牌消费金融公司“鲜花着锦”之时，强调的是贷款“下沉到三四线城市”，“提高居民的金融可获得性”。

　　然而贷款可获得性真的是越高越好吗？事实证明，一旦出现风控不到位，风险必然接踵而至。