放高利贷的要哭了？规范民间借贷不只降低利率红线这么简单

　　8月20日，最高人民法院发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，以每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准，确定民间借贷利率的司法保护上限，取代原《规定》中“以24%和36%为基准的两线三区”的规定。

　　以7月20日发布的一年期贷款市场报价利率3.85%的4倍计算为例，民间借贷利率的司法保护上限为15.4%，相较于过去的24%和36%有较大幅度的下降。

　　15.4%，就像一颗深水炸弹，在金融圈炸开了锅，一些人开玩笑说，这下放高利贷的要哭了。

　　果真如此吗？

　　15.4%

　　自2015年确定了“两线三区”的规定之后，此次是针对民间借贷利率的又一次重大调整。

　　为什么要改？主要考虑几个问题：

　　一是出于降低中小微企业融资成本的考虑。民间借贷与中小微企业有着千丝万缕的联系，降低中小微企业的融资成本，引导整体市场利率下行，是当前恢复经济和保市场主体的重要举措。

　　二是规范民间借贷健康发展。近年来部分民间借贷以金融创新为名规避金融监管、进行制度套利，有的甚至与网络借贷、资管计划、场外配资、资产证券化、股权众筹等金融现象交织在一起，增加了民间借贷纠纷案件的涉众性和复杂性。

　　三是为司法裁判提供一个统一标准。近几年，每年有200余万件民间借贷纠纷案件涌入人民法院，在目前法律或者行政法规没有专门规范民间借贷利率标准、人民法院又不能“拒绝裁判”的情况下，如何划定利率的司法保护上限，是人民法院公平公正处理民间借贷案件的前提条件。