银保监会发布两个指引 融资性信保迎全流程管理规范

　　银保监会近日印发《融资性信保业务保前管理操作指引》和《融资性信保业务保后管理操作指引》（简称“两个指引”），重点针对融资性信保业务保前风险管理和保后监测管理两大环节建立标准化操作规范。

　　银保监会相关负责人表示，“两个指引”覆盖保前、保后的全流程管理，尤其针对当前融资性信保业务存在的突出问题建立操作标准，针对消费者反映较为集中的销售不规范问题，明确了销售管理的操作标准；针对保险公司独立风控能力不足问题，明确了核保和系统功能要求；针对合作方管理缺失导致风险传递的问题，强化合作方要求和过程管理。

　　今年5月，银保监会印发《信用保险和保证保险业务监管办法》（简称《办法》），在经营条件、承保类型、禁止行为、承保限额等方面，对信保业务提出明确监管要求，在规范经营行为、防范金融交叉性风险、强化风险管控等方面发挥了积极作用。“两个指引”则细化了《办法》有关要求，建立标准化操作规范，降低保险公司承保风险，强化保险公司风险管控基础。“两个指引”主要内容包括强化销售环节透明性、强化风险审核独立性、强化合作方管理、建立保后监控指标和标准、明确追偿方式及管理要求、明确理赔投诉流程及标准六大方面。

　　“两个指引”明确了销售环节信息披露的具体内容和操作要求；建立销售可回溯机制，如线下承保要“双录”，线上承保要留存电子销售记录等；明确承保告知内容，做好投保风险提示等规范。同时，“两个指引”还对核保政策、客户准入标准、欺诈管理内容、抵质押物分类以及防范合作方风险传递等方面做出了细化要求。

　　近段时间以来，各大险企信保业务频频“踩雷”，使得不少险企将该类业务视为“烫手山芋”，纷纷收缩信保业务规模。

　　分析人士称，由于市场违约率上升，信用风险事件增加，信用保证保险风险加大，部分公司信保业务“踩雷”，成为上半年财险业的“不和谐音调”。“信保大户”人保财险今年上半年承保亏损逾29亿元。

　　国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生指出，由于市场违约率提升，信用风险事件增加，信用保证保险风险加大，尤其是融资类信用保证保险赔付快速增长，出现较大亏损。