揭秘五大日常金融骗局：消费返现、公益互助……

买东西充一万送一万，分期返还、3000元油卡任性购，现仅需2000元……这些看似诱人的购物广告吸引着不少消费者参与其中，实际上却是一些不法分子设下的金融骗局。

近年来，有不少打着互联网＋、金融创新旗号，在居民日常消费和投资中蛊惑人心的涉众型金融犯罪，让人防不胜防。

刚刚过去的国庆期间，随着大众出行旅游购物进入高峰期，各种金融骗局正借此机会渗入大众的日常生活。近期来，各地公安机关也纷纷侦破各种涉大众生活日常的金融诈骗案件，从侦破的主要案件来看，金融骗局渗入生活日常的主要领域包括日常消费、投资理财、电信等。

（一）以消费返现为幌子的金融诈骗

此类模式的主要特征是通过互联网第三方平台介入商家和消费者的交易过程，许诺在平台的消费额度部分返回，或通过现金消费送等额积分等形式，诱导消费者注册会员消费和商家加盟平台回流货款。

典型的代表有云联惠、麦点商城等。目前已有多地对其点名警示，如长沙、济南、汩罗市、华容县、以及文山州等。

以云联惠为例，其具体经营模式为：平台对中、高级会员分别收取99.9元、999元加入费。中、高级会员除了享受消费积分返还,还有推荐权(发展下线)，即每推荐一个人就能拿到一笔提成。消费者只要在其联盟商家消费后，其消费金额按照根据对应的积分可提现或再次消费。成为云联惠的加盟商必须向其缴纳每笔交易额的16%，之后云联惠以每天以万分之五左右的比例进行返还。

据央广网报道，针对云联惠被消费者多次举报涉嫌传销,2016年9月份广东省工商局回应称,云联惠运营模式暂不符合传销的构成要件，但涉嫌非法集资，正由广州市金融管理部门和市公安局白云区分局正调查此事。事实上,打着消费返利旗号涉嫌庞氏骗局的平台也并非云联惠一例，早前被媒体曝光消费1000送600的趣购也被多位专家指出会崩盘。有关类似案例更早可以追溯到全国最大网络传销案万家购物。显然，云联惠要复杂得多。

以消费返现为名义的金融骗局，本质是以新养旧的庞氏骗局。很多投资人就是冲着消费返现的好处去投资，平台拿新会员的钱返还给老会员，只要新会员源源不断，骗局就不会终结。然而，当中设立了不同层级的合伙人、代理人，并能从营业额中抽取提成，巨大的二次分配很快便造成投资人资金链断裂。

（二）假借公益名义的金融传销

此类骗局典型案例为2016年8月成立的人人公益全返平台，宣称涵盖衣食住行、教育、医疗、旅游、娱乐等各大消费领域，对外鼓吹在这个平台的运转下，加入进来的商家、消费者、以及平台自身都可以赚到钱，三方达到共赢。与某公益基金达成了合作平台，要在5年内捐建一百所希望小学，而经过警方调查，人人公益的运作模式其实是一种新型的传销，与传统传销有所区别的是，犯罪行为在网上进行，并且没有实物交易。

今年3月底，该平台的组织者深圳人人优益公司18名犯罪嫌疑人被警方一举抓获，其中13人已批准逮捕。据相关办案人员介绍，至案发时，人人公益全返平台已发展商户5267户，消费者48505人，涉及全国26个省份，累计流入平台资金高达10多亿元。

（三）以金融互助为名义的庞氏骗局

金融互助社区通过建立所谓公平、公正、互惠、诚实的人助人金融平台。让社会公众通过资助别人从而得到更多人的帮助。常见的名目有：XX金融互助社区、XX金融互助平台、XX金融互助理财、XX慈善金融互助平台、XX金融互助投资、XX互助社区、XX财富互助平台等。

该类模式依托互联网，通过网站、博客、微信、QQ等平台公开宣传，波及范围广。宣称投资门槛低、周期短、收益高。例如，免费注册后，投资60元-6万元，满15天可提现，日收益1%，月收益30%，年收益23倍，无手续费。此外，参与者发展他人加入，还可获得推荐奖(下线投资额的10%)、管理奖(根据会员等级确定相应比例)等额外收益，发展人员无上限、返利无上限。

早在20多年前，该类模式已被定性为世界上最大的庞氏骗局之一。