揭秘五大日常金融骗局：消费返现、公益互助……(2)-随便找信息港

揭秘五大日常金融骗局：消费返现、公益互助……(2)

（四）网络信息诈骗

该类骗局以植入木马的网络信息如以短信、链接、二维码、邮件、QQ、微信等形式进行诈骗。常见骗局有假冒他人微信、QQ号等诈骗；冒充银行向受害人发送邮件、短信；虚构中奖信息向受害人发送中奖信息；以降价、奖励等位诱饵，要求受害人扫二维码成为会员等。

（五）伪P2P借贷

伪P2P借贷一般套用互联网金融创新概念，设立所谓P2P网络借贷平台，以高利息为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金，突然关闭网站或携款潜逃。

其中，影响最大的为e租宝案件，2014年6月至2015年12月间，安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司组织、利用其控制的多家公司，在其建立的e租宝芝麻金融互联网平台发布虚假的融资租赁债权及个人债权项目，以承诺还本付息为诱饵，通过媒体等途径向社会公开宣传，非法吸收115万余人公众资金累计人民币762亿余元，扣除重复投资部分后非法吸收资金共计598亿余元。至案发，集资款未兑付共计380亿余元。

涉众型金融犯罪借助互联网破坏更大

以往，涉众型金融犯罪多集中在商品营销、资源开发、种植养殖等实体经济领域，近年来，随着人们对财富投资和消费意识的增强，此类犯罪开始向日常消费以及理财、私募、众筹、网络借贷、虚拟货币等虚拟经济方向发展，同时也有不少虚实结合，并与传销活动相互交织，欺骗性更强。

总结起来，目前比较活跃的新型不法民间金融活动，包括投资理财超范围经营、互联网融资机构非法吸收公共资金、藏品类吸储、以销售国外基金或原始股诈骗等近20种。

至于行骗手法，骗子们多利用人们的贪心和具有迷惑性的噱头，对产品进行包装推销，比如高息理财产品，高息的放贷，高息的正规金融产品，以及一些炒作起来的虚拟货币等。参与非法集资的机构多借投资理财、私募基金、股权投资等名义，设计复杂的交易主体及产品结构，承诺无风险、高收益，虚构投资项目或借款标的，不断发展新的投资者实现虚高利润，采用借新还旧的庞氏骗局模式向不特定对象募集资金。

近年来，借助互联网渠道，此类涉众型金融犯罪的成本越来越低，向农村蔓延的趋势愈加明显。在很多三四线小城市以及部分农村地区，人们的生活水平提高手里的余钱富足，则瞄准了各种各样的投资产品，犯罪团伙利用了三四线地区的人际关系和贪念，用高息、安全、拉人头等方式进行捆绑，极易得逞。

在今年7月份的第四届金融科技外滩峰会上，北京大学数字金融研究中心主任黄益平就指出，现在数字金融风险传导既快又广，数字金融平台不论大小，往往有两个很重要的风险特征：其一，参与者对风险的识别和承受能力相对较低；其二，一旦出现问题，风险传导速度非常快，而且跨行业、跨区域。