发布时间:2016-08-24 12:32:18 文章来源:互联网
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哪样划算? 车贷式消费贷款PK汽车金融

购车主要有三种途径:银行贷款、汽车金融和信用卡分期付款,每一种途径都有自己的特点。那么银行贷款PK汽车金融,哪种方式利率低,易贷呢?

   银行贷款:不限车型,要抵押

   银行车贷与房产按揭贷款一样,即客户在买车时支付首付款的同时,可直接向银行申请贷款。

   《投资与理财》记者走访北京多家银行之后发现,作为消费者最熟知的一种贷款方式,银行贷款的优点和不足之处显得十分明显。

   首先,银行贷款购车的利率,通常在银行基准利率的基础上上浮10%~30%。消费者可选择空间大,不论购买何种品牌、何种车型,都可以申请银行贷款,不过首付需车款的30%,贷款年限一般为3年,需缴纳车价10%左右的保证金及相关手续费。

   其次,银行的审核非常严格。一般需要提供不动产(如房产)作为抵押,以及包括购车人户口本、结婚证、身份证、学历证明、房产证复印件及居住证明、收入证明原件等文件在内的材料。部分银行会针对高端客户或者高端车型网开一面,可以用汽车本身作为抵押,但相比其他车贷方式,审批的时间周期会拖得较长。最大问题就是银行车贷这一块也没有充足额度,尽管办理和放款15天足够,但通过审批和等待放款流程下来,可能需要1-2个月甚至更长。

   点评:在银根收紧的情况下,银行贷款的条件比较苛刻,也是所有贷款中最难的一个操作方式。

   汽车金融:审批快,利率高

   汽车金融公司贷款则是客户在购买指定汽车时,由该品牌汽车金融公司直接向客户发放的贷款。

   至于汽车金融,不需贷款购车者提供任何担保,只要有固定职业和居所、稳定的收入及还款能力,个人信用良好即可,通常审批过程较短,最快可当天提车。

   通过汽车金融贷款,首付一般为车款的20%~30%,最长可贷5年。利率相对较高,通常会比银行车贷高出2%,此外还需要支付10%的手续费。选用汽车金融公司贷款,免不了要在办车贷的4S店购买车险,而4S店的车险往往高于单独向公司投保的价格。

   车型方面,汽车金融公司只给自己品牌汽车提供贷款服务,可供选择的余地相对较小。另外,消费者如果提前还款,还要支付相当于提前还款额3%的违约金。

   点评:目前众多的汽车品牌都提供有自己的车贷服务,但利率往往要比其他的贷款方式要高,这也让一些消费者难以接受。但值得关注的是,金融公司会提供不同的贷款方式供消费者选择,消费者可以根据自己的经济状况灵活还贷。

   大众汽车金融公司的相关负责人告诉记者,客户在选择贷款方式时,首先要看自身的收入水平,这直接决定了还款能力;其次是收入结构,这影响了还款方式;对于现金流的需求,可以通过对首付和尾款比例的调整来满足。

   业内人士分析,很多消费者觉得贷款买车很容易,但值得注意的是车贷的总额度最好别超过总收入的50%。贷款购车后,除了按月偿还贷款本金和利息以外,燃油、维修、停车、保险费等养车费每月至少千元左右,这是必须考虑到的,也是车贷和房贷最大的不同点。

   来源:鑫台汇

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(来源:南^方^财^富^网)

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