抵押贷款利率继续下降。建议这三类房奴提前还贷，小心吃大亏！

抵押贷款利率继续下降。建议这三类房奴提前还贷，小心吃大亏！

今年以来，多地陆续下调房贷利率。数据显示，103个重点城市10月主流首套房贷款利率仅为4.12%。

同时，近期，受央行阶段性定向降息政策窗口期等因素影响，多地房贷利率进一步下行。据统计，截至目前，已有武汉、昆明、天津、石家庄、秦皇岛、贵阳、济宁、清远、宜昌、襄阳等14个以上城市房贷利率降至4%以下，其中清远已下调房贷利率。最低利率为3.7%，为当前市场最低水平。

除商业贷款利率外，公积金贷款利率也相继下调。9月30日，央行明确首套个人住房公积金贷款利率下调15个基点，5年以下（含5年）和5年以上贷款利率分别调整为2.6%和3.1%。随后，北京、上海、天津、重庆、武汉、南京等多地跟进，下调了公积金贷款利率。

房贷利率持续下降，购房者是否应该提前还贷？要知道并不是所有的购房者都适合提前还款，但是建议以下三类房奴还是要提前还贷，注意不要吃大亏。

01 缺乏经济能力的人

一些购房者有了闲钱后，会把钱用于投资理财，而不是提前还房贷，因为理财产品产生的收益高于提前还贷节省的利息。但这只适合懂得投资理财的房奴。

对于没有理财意识，又无从获取靠谱理财产品的房奴来说，他们可能只知道把钱存在银行，而银行的存款利率远低于房贷利率。再加上通货膨胀，钱只会越来越不值钱。因此，如果经济能力不足，不妨提前还贷。

02 还款时间比较短的人

在房贷利率下降的情况下，很多曾经守在高房贷利率的购房者都想提前还贷，但这只适合那些还款时间比较短的人。

众所周知，住房贷款的还款方式主要有两种：等额本息和等额本金。其中，等额本息是指在还款期内每月偿还等额的贷款（包括本金和利息）；本金和当月剩余贷款产生的利息，即每月还款逐月减少。

以100万元房贷为例，假设房贷利率为4.3%，还款期限为30年。用安居客的房贷计算器可以看到，如果采用等本息还款方式，每月固定还款4949，如果采用等本还款方式，首月还款6361元，以及以后每月减还还款10元。

可以看出，在等本息还款方式中，房贷70%的利息集中在还款周期的前1/2；而等额本金的还款方式在还款周期的前1/3期间，利息占了绝大多数。

因此，还款时间仍在等额本息还款期前1/2或等额本息还款期前1/3内的，可提前还款。如果超过了这个期限，那你就存不了多少利息了，这个时候提前还房贷意义不大。

03 需要现金流的人

一些购房者可能会突然遇到生活困难，需要资金周转。这种情况下，购房者可以提前还贷，还清房贷后，拿出房子作为抵押贷款出去，因为按揭贷款的利息比按揭贷款低，而且还款方法通常更昂贵。灵活一些，更有利于扩大你的现金流。

最后要提醒的是，房贷第一年最好不要提前还房贷，因为很可能会产生部分违约金。要知道，从合同条款来看，提前还房贷属于违约行为。具体情况需要提前咨询申请贷款的银行。每个银行的预付款政策不同。建议先了解清楚政策再提前还贷。

你认为购房者应该在抵押贷款利率下降时提前还贷吗？欢迎在下方留言。

01 缺乏经济能力的人

一些购房者有了闲钱后南京商贷利率计算器，会把钱用于投资理财，而不是提前还房贷南京商贷利率计算器，因为理财产品产生的收益高于提前还贷节省的利息。但这只适合懂得投资理财的房奴。

对于没有理财意识，又无从获取靠谱理财产品的房奴来说，他们可能只知道把钱存在银行，而银行的存款利率远低于房贷利率。再加上通货膨胀，钱只会越来越不值钱。因此，如果经济能力不足，不妨提前还贷。

02 还款时间比较短的人

在房贷利率下降的情况下，很多曾经守在高房贷利率的购房者都想提前还贷，但这只适合那些还款时间比较短的人。

众所周知，住房贷款的还款方式主要有两种：等额本息和等额本金。其中，等额本息是指在还款期内每月偿还等额的贷款（包括本金和利息）；本金和当月剩余贷款产生的利息，即每月还款逐月减少。

以100万元房贷为例，假设房贷利率为4.3%，还款期限为30年。用安居客的房贷计算器可以看到，如果采用等本息还款方式，每月固定还款4949，如果采用等本还款方式，首月还款6361元，以及以后每月减还还款10元。

可以看出，在等本息还款方式中，房贷70%的利息集中在还款周期的前1/2；而等额本金的还款方式在还款周期的前1/3期间，利息占了绝大多数。

因此，还款时间仍在等额本息还款期前1/2或等额本息还款期前1/3内的，可提前还款。如果超过了这个期限，那你就存不了多少利息了，这个时候提前还房贷意义不大。

03 需要现金流的人

一些购房者可能会突然遇到生活困难，需要资金周转。这种情况下，购房者可以提前还贷，还清房贷后，拿出房子作为抵押贷款出去，因为按揭贷款的利息比按揭贷款低，而且还款方法通常更昂贵。灵活一些，更有利于扩大你的现金流。

最后要提醒的是，房贷第一年最好不要提前还房贷，因为很可能会产生部分违约金。要知道，从合同条款来看，提前还房贷属于违约行为。具体情况需要提前咨询申请贷款的银行。每个银行的预付款政策不同。建议先了解清楚政策再提前还贷。

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