信用卡恶意透支是怎么评定的？银行会怎么判定？

信用卡恶意透支是怎么评定的？银行会怎么判定？

信用卡恶意透支

是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或在规定期限内透支，经发卡银行催促仍拒不归还的行为。

信用卡恶意透支后果严重，那么恶意透支如何认定？一个无意的小用卡行为会不会被认为是恶意透支？

1、银行如何判断恶意透支行为？

1、持卡人刷卡超出信用卡透支额度，且超出金额较大，容易被建行认定为信用卡恶意透支；

2.未在规定年限内偿还透支本金，继续透支，易被建行认定为信用卡恶意透支；

3、利用信用卡预授权和POS机进行大额套现，容易被建行认为是恶意透支信用卡。

二、恶意透支构成犯罪的条件

根据《刑法》的规定，“恶意透支”属于盗窃信用卡罪。

最高人民法院、最高人民检察院2009年联合发布司法解释，明确规定了“恶意透支”构成犯罪的条件：

持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者在规定期限内透支，经发卡银行两次催款3个月以上仍不退还款项的，视为“恶意透支” ”。

第一种“恶意透支”有两个限制：

1. 开证行的两份催单；

2. 领取后三个月内不退货。

也就是说，如果持卡人未收到两次相关通知或文件开信用卡相关法律法规，并在收到提醒后三个月内全额退还开信用卡相关法律法规，则不属于“恶意透支”。

第二种“恶意透支”主观上有非法占有目的

只有“以非法占有为目的”进行透支的，才属于“恶意透支”，构成犯罪。

“以非法占有为目的”，结合司法实践，列举了六种情况：

1. 明知没有能力偿还贷款而大量透支，无法偿还的；

2、擅自挥霍透支资金无法退还的；