重庆民生银行信用卡营销策划方案探讨(二)-乐题库课题:重庆民生银行信用卡营销策划专业 学生:工商管理系 班级:营销策划082 学号:2008150264 指导教师:**投稿日期:2010年装订顺序:(1)封面(2)毕业设计(报告)成绩评定记录(3)题目、中文摘要及关键词(4)正文(5)附录(6)参考文献《重庆民生银行信用卡营销策划方案探讨》毕业设计(报告)成绩评价记录表注:1.本表为适用于未参加毕业答辩的学生毕业设计(报告)的评价;2、平时成绩占40%,论文复习成绩占60%。相加得到的总分就是总分,请把总分换算成五个等级:优、良、中等、通过和失败。教务处指导教师评价(含学生毕业实习期间的表现): 成绩(正常成绩): 指导教师签名: 成绩(复习成绩): 成绩(复习成绩): 评审人员签名:总体成绩:《重庆民生银行信用卡营销方案提案讨论》郑重声明本人提交的毕业实习报告(设计)是在导师指导下独立实习和研究工作的结果,所有数据和图片资料均为真实可靠。据本人所知,本毕业实习报告(设计)成果除文中引用内容外,不包含他人版权内容。 本毕业实习报告(设计)知识产权归作者及培训单位所有。学生签名 日期 《重庆民生银行信用卡营销策划探讨》 摘要 信用卡作为一种先进的金融支付工具,具有方便、快捷、安全等特点。信用卡的产生和发展顺应了人们生活方式和消费水平发展的需要。随着人民生活水平的不断提高,国内信用卡市场面临着巨大的发展机遇,商业银行日益呈现出多元化的竞争格局。重庆民生银行信用卡业务起步较晚,发展时间较短。如何应对现有和即将到来的竞争,如何在逆境中发挥自身优势?重庆民生银行需要从实际出发,结合自身优势,寻求和完善一套适合市场竞争和自身发展的道路,本文以重庆民生银行信用卡业务的发展为例,总结了其存在的问题和原因,并就如何促进重庆民生银行信用卡业务的发展提出了建议。为重庆民生银行信用卡业务的发展发挥作用。关键词:信用卡;现状; 问题; 发展对策......71.1 背景分析...................................... ................................................... 成立以来,下设分行营业部、南坪支行、高新支行、江北支行、渝中支行、杨家坪支行、沙坪坝支行、加州支行等10家支行支行、两路口支行、朝天门支行。截至2006年末,总资产超过200亿元,一般贷款余额超过150亿元,一般存款余额超过270亿元。人均资产管理规模、人均利润和税后利润总额在地方股份制商业银行中名列前茅。在国内信用卡高速发展的过程中,重庆民生银行终于在其成立地发行了第一张信用卡,开启了重庆民生信用卡的新纪元。自推出以来,信用卡发卡量翻了一番,并呈逐年上升趋势。在一系列金融创新的推动下,重庆民生银行信用卡业务取得了长足的进步,信用卡产品体系日趋完善。享有行业发展最快的信用卡品牌称号。1.1.2 产品介绍 目前,重庆民生银行信用卡种类分为九大系列:白钻系列、标准卡系列、名片系列、女人花系列、特殊主题系列、百货系列、航空旅行系列和汽车系列,俱乐部系列。1.2 规划的意义和目标 1.2.1 规划的意义 从银行的角度来看,信用卡在现阶段并不是一个高利润的产品,而是金融行业必备的产品。因此,信用卡的出现是银行发展的必然产物,得到了越来越多客户的支持。信用卡业务在商业银行的经营活动中占有重要地位。 《重庆民生银行信用卡营销策划方案探讨》 1.2.2 策划的目标销售渠道多元化。与银行传统业务相比,信用卡用户特征明显。用户对信用卡有不同的需求。这就决定了信用卡销售的方式必须多样化。循环授信高风险、无担保的特点决定了信用卡是一项高风险业务。作为信用卡产品的经营者,需要制定一系列规避信用卡使用风险的措施,才能有效降低信用卡使用过程中的风险,保证应有的利润空间,实现最大利润。规模效益,信用卡只有通过有效发卡量、消费额度等主要指标,达到一定规模后,才能降低单位成本,保证盈利能力。实践证明,规模越大,利润越大。因此,跑马圈地、抢占市场份额成为信用卡发卡行最大的营销目标。1.3 策略描述 银行卡归根到底是卖服务的。因此,客户感知质量是决定银行卡营销成败的关键因素。重庆民生银行的信用卡业务虽然起步晚,发展时间长,但从目前重庆的金融市场来看,民生信用卡的使用率在所有信用卡中也是名列前茅的。此外,消费者的满意度也是必须关注的重大问题。只有对客户进行适当的细分,并在此基础上进行个性化营销,才能提高营销绩效。 《重庆民生银行信用卡营销策划方案探讨》 市场环境分析 2.1竞争对手分析 主要竞争对手:招商银行、中信银行、交通银行、中行等银行对民生银行有一定的威胁。2.1.1 招商银行优势:招商银行信用卡是目前市场上使用最广泛的信用卡,品牌影响力较大;与其他信用卡相比,具有“加油返现”功能;拥有完善的网上银行系统,深受广大消费者和读者的喜爱;免费提供交易信息短信通知。劣势:目前各大银行的信用卡积分都是1:1,而招商银行的积分比例是20:1;没有更多突出的卡类型,活动更少;数量较少。2.1.2 中信银行优势:客户办卡免费加油;与目前互联网上知名度最高、人气最高的腾讯联名;更长的免息期;缺点:提现手续费高;侵犯客户一定程度的自主权(未经客户同意擅自为客户开卡);有很多广告短信;它让顾客感到反感。《重庆民生银行信用卡营销策划方案探讨》第10期 2.1.3交通银行的优势:办卡户籍不限;信用额度高;缺点:没有电子账单;使用拉卡拉现金还款机需要收费;分期操作比较繁琐;2.1.4中国银行优势:海外业务,外汇业务,双币卡较多,比较全面,海外网点最多;强大的品牌影响力;缺点:审核较严,发卡数量少;小数量; 与重庆各商家合作较少。 2.2 外部环境分析 2.2.1 消费环境 目前,消费者主要选择银行而不是信用卡。因此,银行的品牌影响力和银行网点起着关键作用;其次,吸引消费者的是银行的优惠政策,比如:开卡奖励、免年费、积分换礼品等。当然,银行服务也很关键。随着市场竞争的加剧,市场上出现了一些普遍现象,如:产品同质化、优惠竞争、扫楼发卡等??。消费者同时持有多张银行卡,刷卡时随机移动。对卡本身没有忠诚度。2.2.2 法律法规 为了控制风险,减少损失,3 社会文化因素 尽管目前信用卡已经普及,但部分消费者仍难以接受超前消费的观念。超前消费已经成为很多年轻人的时尚行为,但上一代人大多不这么想。这个时代是有原因的。 2.3 SWOT分析的优势: 1、专业的营销团队;2、跨行还款全部免费;3、积分永不清零;4、产品种类多,老少皆宜;5、提现手续费低;6、民生太平洋远东联名卡知名度相对较弱:1、营业网点数量少;2、客户反映还款方式麻烦;3. 卡注册有限制;4.客户忠诚度不够。机会:1、目标人群不断更新,回收资源更多;2、随着社会的发展,信用卡业务的发展速度逐渐加快;3、信贷政策逐步放宽,授信额度逐步提高;威胁: 1、市场竞争激烈;2. 市场日益饱和;3、产品同质化严重;4.其他银行有很强的办卡动机。《重庆民生银行信用卡营销方案探讨》第12期 2.4消费定位 银行为防范风险民生银行老是推销,目标消费群体必须是18-65岁之间有稳定收入来源的各个年龄段人群。重庆民生银行信用卡发展存在的问题 3.1 信用卡品牌知名度不高 消费者对重庆民生信用卡的忠诚度不够知道其真正目的,还不够可信。因此,他们在申请信用卡时,会优先考虑那些知名银行的信用卡。同时,民生信用卡的品牌忠诚度还不够。在消费者的日常使用中,民生信用卡的开通人数并不是很多,使用人数也比较少。,对重庆民生银行信用卡的推广销售产生了很大的影响。 同时,也阻碍了它的发展。3.2社会个人征信体系不完善。重庆市于2006年1月正式上线个人征信系统,通过该系统可以查询个人信用记录,在一定程度上完善了重庆的信用卡体系。市场。但是,个人信用评价还面临着很大的技术难题,各方面还不够完善。目前各大银行存储的个人征信数据库数据只是客户的历史信用数据,不够全面和系统。银行在办理信用卡业务时,只是简单地查看客户的历史贷款和还款记录,看是否超出了客户自身的还款能力。新增授信贷款无法实施有效的信用风险评估和管理。3.3 相应的法律法规不完善 一是信用卡的配套法律法规还不完善。此外,重庆民生银行信用卡的系统化管理水平落后于其他大型银行,大量决策信息和后台管理政策通过人工判断处理。《重庆民生银行信用卡营销策划方案探讨》第13期 如此一来,风险管理中人为驱动的执行比重过大,不仅降低了银行风险管理的效率,也增加了风险管理的效率。操作风险的发生,也给银行信用卡业务的发展带来不利因素。3. 4承兑市场发展滞后。一方面,在重庆主要信贷市场,与民生信用卡业务和市场发展密切相关的收单业务缺乏制度约束。长期以来,收单业务一直没有完善的法律体系。市场准入和监管有待规范民生银行老是推销,非银行收单专业服务机构缺乏有效监管机制。 此外,重庆民生银行信用卡业务尚未建立起高效稳定的全市通用网络体系,极大地阻碍了重庆民生银行信用卡的发行和使用。信用卡业务是与计算机网络技术紧密结合的行业。是基础建设,落后的技术水平会极大地制约业务发展。《重庆民生银行信用卡营销方案探讨》第14期营销策略 4.1产品盈利模式 信用卡给发卡机构带来的收入主要由高端卡年费收入、透支利息收入、商户返利组成。此外,还有各种增值收入。4.2 网络营销 1.选择网站平台:新浪网、猫扑、腾讯网 2. |
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