银行工作人员风险测评：投资理财占总资产比例比例不相符-随便找信息港

银行工作人员风险测评：投资理财占总资产比例比例不相符

别小看风险评估法官用投资理财案例讲解法律

中国北车网北京3月25日电（记者孙莹）恰好眼下有一笔资金闲置。或许你会考虑投资银行理财产品，但在选择理财产品之前，银行工作人员会要求投资者先完成个人的风险承受能力。评估。

风险评估其实就是填写一份问卷，其中包括投资理财占总资产的比例，家庭收入，需要保本还是喜欢冒险？承受风险的能力有多大？

银行根据评估结果分析投资者是保守型、稳定型、平衡型还是成长型激进型，然后推荐合适的投资理财产品。

在日常生活中，部分投资者对这份问卷不做判断，随意打勾。也有银行工作人员执意推销与投资者风险评估水平不相符的理财产品。一旦投资出现亏损，谁来承担责任？北京朝阳法院对此进行了调研。

2019年5月，老李在银行客户经理的推荐下购买了一款理财产品。后来这款产品出现亏损，给老李造成了不小的经济损失。老李起诉银行，要求确认其购买理财产品的合同无效，并要求银行退还其全部财产损失。

北京市朝阳法院民事庭助理审判员周建斌表示：“老李说，在购买这款理财产品之前，他已经告知客户经理，不愿意冒高风险，想‘求稳’，所以，做风险评估的时候，没有特别注意评估问卷的内容，随便查了一下，最后定性为“激进”，没想到他买的理财产品是高风险的理财产品产品，只适合‘激进’的投资者。”

银行表示，老李购买该产品时，已经完成了《投资者风险测试》并签字确认。风险测试结果为“激进”。

周建斌说：“银行提交了证据，称已经向老李披露了相应的风险，购买该类产品完全是老李的真实意图。”

法院将如何判决？北京市朝阳区人民法院民事庭副庭长李林强告诉记者：“法院认为，银行在购买涉案理财产品时，要求老李进行风险测试，而结果是一个“激进”的投资者，这与涉案产品的风险水平是一致的。认购材料都是老李本人签署的，银行也披露了相关风险。协议中的该合同合法有效，对老李李某向银行提起的返还投资损失的诉讼具有约束力。

与老李不同的是，老张是认真填写风险测试的投资人代表。2020年3月，老张去银行存养老金时，看到银行在推销该基金的产品，立马询问客户经理有没有适合自己的理财产品。

北京市朝阳区人民法院民事庭助理审判员肖阳介绍：“银行客户经理当场对老张进行了风险评估。老张填写了《个人客户风险评估问卷》后“按照要求，他被评定为‘稳定’。客户但经理说正好有一款收益高、风险小的‘激进型’理财产品，劝老张购买‘激进型’理财产品。”

老张买了一台“进取款”，没想到投资亏了12万元。老张提起诉讼，要求银行赔偿全部经济损失。银行不同意。

小杨说：“银行出庭后辩称，在购买产品之前，已经口头告知老张该产品‘激进’，老张虽然测试‘稳定’，但还是选择了‘激进’的产品本人，银行认为老张应自行承担投资风险和损失。”

老张没有证据证明他是被客户经理诱导的。法院能否支持他的主张？李林强说：“法院认为，张某对本次理财的风险评估测试结果为‘稳定’，银行在了解其风险评估水平的情况下，仍向其推荐涉案高风险理财产品。” ，未履行适当性义务的要求，故法院不予受理银行的诉讼请求，判令银行赔偿老张的投资损失。”

如果专业投资者购买了高于风险承受能力的产品而遭受损失，谁来承担？继续听取记者的报道。

小吴是金融从业者，长期投资银行理财产品。银行对他进行了风险评估，将他评为“平衡”。2018年7月，小吴出资100万元购买了一款“PR5高风险”基金理财产品。签署风险提示书后，小吴陆续收到6万元股息，并申请赎回2020年全部股份，金额约80万元。小吴起诉银行要求赔偿本息20万元。

周建斌介绍：“法院注意到，该产品的申请书上写明：‘该产品不是我行发行的理财产品……可能会出现可能的风险，无法实现预期的投资收益……投资风险由你决定。该产品的风险等级明显高于小吴的风险承受能力。”

银行回复称银行客户风险评测等级银行客户风险评测等级，小吴作为金融从业者，长期投行理财，对金融产品的理解比普通投资者要高。对于理财产品，投资风险和损失自行承担。法院如何判决？

肖杨分析：“涉案《资管合同》和《风险提示书》均为银行标准合同，不足以证明双方就涉案金融产品进行充分沟通，”银行知道小吴购买的理财产品价格不菲，不顾风险承受能力还卖给他，这是有过错的，小吴应该承担部分本金损失。”

李林强分析称：“法院还注意到，小吴作为金融从业人员，长期从事银行金融投资，应当了解涉案理财项目的投资内容和风险。投资的直接原因本案损失是市场波动造成的，并非银行的代理行为造成的，小吴也应对投资损失承担一定的责任。法院综合双方情况，判决银行赔偿小吴。吴八万元。”

法官进一步提醒，所有金融产品都存在赎回风险、流动性风险、净值波动风险等风险。也正因为风险多，做好风险评估就显得尤为关键。