银监发关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知

银监发关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知

【介绍】

银监发[2010]90号《中国银监会关于进一步加强商业银行保险代理业务合规销售和风险管理的通知》解读

1.90号文发布背景

2.90号文主要文件精神及规定

3.90 号通告的影响

四、响应90号文件的工作重点和要求

主要内容

一、90号文发布背景

银保合作双方在合规经营、客户服务等方面存在突出问题。

近年来，随着银保业务的快速发展，部分商业银行和保险公司过度追求业务规模指标和短期效益，误导销售不断，客户利益难以得到保障。由此引发的一些纠纷银行客户风险评测等级，直接影响到银行和保险公司的形象。

责任不明确、问责不清，不利于行业健康发展。

当出现客户投诉甚至砸网点等恶性事件时，银行和保险公司难以界定责任，无法有效规范销售行为，不利于整个行业的健康发展。

此类问题如不及时规范和加强，将迅速发展

银行代理保险业务可能在销售质量和后续服务方面存在困难。

为保证质量，存在一定的风险和隐患。

2009年2月，银监会办公厅47号文《银监会办公厅关于进一步规范的通知》

90号文是根据《关于粉丝银行代理保险业务管理的通知》发布的。

二、90号文主要文件精神及规定

保护客户的

法定权利

进一步说明

商业银行代理人

保险业务

推广保险代理

业务规范健康

有序发展

《关于进一步加强商业银行保险代理业务》

合规销售与风险管理通知

规范销售行为，加强风险管理是90号文的主旨

二、90号文主要文件精神及规定

（一）保障客户权益（4篇）

第二条商业银行代理保险业务，应当遵循公开、公平、公正的原则，充分保护客户利益。

第三条商业银行开展保险代理业务，应当遵守下列规定：

（一）保险产品不得与储蓄存款、基金、银行理财等产品混淆销售，不得将保险产品收益与上述产品进行简单比较，不得夸大保险产品收益.

（二）向客户说明保险产品的主体是保险公司，如实提示保险产品的特点和风险。

（三）如实告知客户保险产品犹豫期、保险责任、电话回访、费用扣除、退保费用等重要事项。

(4)不得以中奖、抽奖、回扣、实物礼品、保险等方式进行误导性销售。

（五）法律、法规和监管机构规定的其他事项。

二、90号文主要文件精神及规定

（一）保障客户权益（4篇）

第四条 商业银行应当充分了解客户的风险偏好、风险感知和承受能力银行客户风险评测等级，对购买投资连结保险等复合型保险产品的客户，应当建立客户风险评估和适当性评估制度，防止错销。

商业银评估。

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