2022监管与被监管在路上——“授课老师”

2022监管与被监管在路上——“授课老师”

2022监管与被监管在路上

——“强监管”下商业银行的风险意识与主动合规管理

讲师：蔡兵

课程背景：

2017年监管风波期间，我国银行业从业人员违规或违法违规引发的重大案件频发，给银行业带来了巨大的资金、资产和声誉损失。管理人员的合规意识非常薄弱。

2018年，针对当前银行业乱象，为进一步规范银行业金融机构从业人员行为，银保监会发布了《银行业金融机构从业人员行为管理指引》。 .

2019年，合规风险管理是长期的、全面的。做好合规风险管理，需要使合规成为全体银行从业人员的自觉行为，真正融入业务经营管理的各个环节和领域。

2020年，强监管、重处罚是主旋律。一系列金融人员管理文件相继出台，同年中国银行业协会也发布了《银行业从业人员道德与行为规范》……

2021年全面开展金融监管...

课程优势：

■ 全面树立员工合规意识，有效防范操作风险、合规风险和法律风险

■ 结合案例总结经验教训，提高员工责任感，加强风险防控

教学方法：

课堂讲授+视频分享+案例分析+小组讨论+现场点评

课程时长：2天，6小时/天

授课对象：全行员工、新员工及其他相关人员

课程大纲

第一讲：看清监管方向，看清监管脉络

一、银保监会20条新规出台商业银行32个监管指标标准，操作风险强势修补

二、郭树清的监管风暴与穿透性的监管思维

三、2020年中国人民银行重点监管业务

4、回眸前行——银行业的“寒心”合规（2017-2021年初监管处罚专项业务回顾与启示）

5. 2021 年监管背景审查

六、银保监会《银行业金融机构从业人员行为管理指引》对金融行业的启示

七、建立金融从业人员黑名单制度的后续影响

八、全面实施银行员工逃避工作的后续影响

九、部分监管相关新政策解读

10、商业银行经营环境与战略

十一、银行业资产管理业务发展空间与前景

十二、银保监会持续推进重点领域问题整改

十三、银保监会关于防范化解金融风险的重点工作

14、银行业为防范银行业从业人员防控金融犯罪风险应注意哪些事项？

15、从严监管要点与近期热点话题——银行业声誉风险管理水平亟待提升

16.中国银行业协会发布的《银行业从业人员职业道德与行为规范》解析

十七、2021年民法典对银行业合规管理的直接影响

十八、2021年人民银行、银保监会在强监管下的工作重点

十九、2021年银保监会工作要点

二十、2021年商业银行案件防控重点

（一）要注意什么？

(2) 怎么做？

21. 2021年商业银行合规管理要点

总结：2021年，监管与被监管都在路上

第二讲：合规的内涵与合规风险的基本内容

一、合规的内涵与本质

二、遵守“四不”

3、符合“底线”、“红线”、“高压线”要求

4、视频启示与思考：敬业、责任、危机、感恩——银行从业者的品质

5.合规风险的纳入

6、合规风险识别、评估与控制

（一）风险及风险点

（二）风险识别方法

（三）风险评估的目的和维度

（四）风控流程及节点

七、案例的启示与思考

案例一：责任感启发

案例二：持械抢劫的启示

案例三：某银行贷款被骗取成功的启示

八、银保监会对客户经理（客户经理）的十项禁令

总结：银行从业者职业道德格言

第三讲：基层网点违规案例及现象分析

一、全面了解商业银行基层机构风险管理

2、从银行理财领域处罚角度分析银行在理财业务领域面临的合规风险

三、银保监会新规对未来银行理财业务的影响

四、银保监会新规对银行营销客户经理合规性有建议

五、金融营销宣传遵循“八不”

6、银行业务合规风险案例分析

案例一：追求绩效规避风险案例启示

案例二：人情替代制度退出案例的启示

案例三：客户经理内外合谋案的启示

案例四：一起倾家荡产的支行行长家庭贷款诈骗案的启示

案例五：成功拦截银行卡涉嫌违法交易的启示

案例：7金融客户经理规避营销行为违规的风险及分析

总结：循规蹈矩、谨慎经营，落实在每一天。

第四讲：员工行为调查与员工风险案例分析

一、能力风险与道德风险

2、违规与风险有什么关系？

3、网点合规风险、?员工道德风险、?业务经营风险、?安全风险、外部因素风险

4、员工行为调查（8小时内）

5、会计及内阁业务（操作人员）行为调查

六、案例的启示与思考

视频灵感：

案例一：想一小时内发生的真实案例

案例二：伪造金融凭证诈骗案的启示

案例三：一次过失供述的启示

案例四：行为识别与判断案例

6、银保监会规范从业人员行为管理——《银行业金融机构从业人员管理指引》总结：不容忍任何不良道德风险迹象，从业人员必须明白“一错再错” ，终生遗憾”。

第五讲：金融职务犯罪的合规管理与防范

一、明确合规经营的三大理念

2、内部控制与合规管理的内容

?管理核心：遵守“规矩”

? 内部制度流程的设计和制定符合外部“规则”

? 内外部规则的执行和监控

?违规处理及整改

3、合规风险管理主要流程

?合规风险管理计划、规章制度管理、合规手册

4、合规管理责任制

?专业化管理，全员负责，高层负责，监督制衡

5. 不遵守的后果

六、金融犯罪的概念、危害及成因

七、金融职业犯罪的类型及特点

八、金融犯罪成因

九、案例启示、预防与思考

(一)非法获取公民信息罪

案例一：银行员工出卖客户信息

案例二：银行客户经理破解查询密码

(2) 洗钱

案例一：职务侵占洗钱案

案例2：挪用资金跨境洗钱

（三）非法吸收公众存款罪

案例：山东某梁某非法吸收公众存款案

(四)非法集资诈骗罪

案例：天津市非凡募资案

（五）非法发放贷款罪

案例：某县某银行行长非法放贷罪

（六）贷款诈骗罪

案例：借款人伪造信息申请贷款骗取银行

(7) 信用卡诈骗

案例：信用卡透支诈骗

（八）窃取、购买、非法提供信用卡信息罪

案例：银行客户经理窃取客户信息

（九）银行工作人员挪用公款罪

案例：银行职员挪用国库资金被判刑

（十）银行工作人员受贿

案例：某银行行长买房受贿

案例：银行信贷经理受贿

视频：某国有银行高管行贿案的启示

(十一)挪用公款罪

案例：银行监管人员挪用公款案

总结：银行员工远离金融犯罪，要有不敢做、不想做、不想做的敬畏之心

第六讲：合规管理体系建设与可持续发展

1、合规管理体系建设

2、检查合规管理体系建设情况

3、合规审计

（一）审计原则

（二）审计目的

（三）如何开展审计工作

第七讲：建立良好的公司治理，建设合规文化

一、合规文化的定义

2、合规文化理念

三、公司治理原则

（一）合规文化三观

（二）合规文化的作用

3. 风险文化建设——自上而下的项目

4、风险文化建设——风险管理体系

五、风险文化建设——制度与实施

6. 风险文化建设——嵌入各业务部门

（一）人员管理、培训、制度

（二）领导支持

（三）风险识别

（四）风险控制

七、风险文化建设——风险管理体系

八、培育遵纪守法的“四个意识”文化

9. 风险文化建设——覆盖全业务条线的行为细则

10.风险文化建设-建设

11、合规经营战略规划

总结：战胜寒冬，修炼内功，

稳而远

备注：本教学大纲的内容会根据教学组别和教学时间适当调整。

特别声明：本课程内容仅供银行人员内部培训使用，外人不得收听，培训过程中不允许音视频录像。

蔡兵老师商业银行32个监管指标标准，银行风险运营管理专家

高级银行金融讲师

中国银行认证培训师

14年银行运营管理经验

6年银行培训实战经验

26年（中外）银行工作经验

曾任职务：某城市商业银行总行丨经营策划室经理

曾任职务：恒生银行（中国）丨分行营运经理（区域经理）

曾任职务：中国银行丨支行行长/个人金融业务部副总经理

蔡先生拥有26年（中外资）银行工作经验。历任大堂经理、国际结算部、银行卡部、营业部。部门总经理（大区经理）、银行卡部经理、总行企划办经理等职务。负责辖区内22家支行理财及柜面业务的风险合规管理。凭借出色的管理和运营能力多次获得监管部门的口头认可。和红头文件赞。在支行/分行/总行三级管理岗位上，全面掌握中外资银行经营管理理念和模式，

蔡先生拥有6年以上银行培训实战经验，擅长银行网点风险防控、网点运营管理等领域。结合大量商业银行业务风险案例，独立设计开发了《银行柜台操作风险与法律风险防范》、《反洗钱与实战技巧》、《商业银行基层机构业务风险管理与案例防范》 》等课程曾教授中国银行、中国建设银行、中国农业银行、中国邮政储蓄银行、交通银行、恒生银行、华侨永亨银行、中国农业银行等商业银行、广州发展银行、华夏银行、

工作经验：

◆ 某城市商业银行3年：某商业银行总行经理丨营运策划处

负责全行14家分行、108家网点、839名操作人员的管理工作；负责全行经营管理的顶层设计和经营考核方案的制定与评估，包括对当前风险防控方案的实施管理分析，并推动方案的实施。

◆ 7年外资银行经验：恒生银行（中国）丨广州分行营运经理

负责佛山、顺德、江门、中山、惠州等珠三角地区7家异地支行的管理和检查，确保支行经营与总行要求高度一致办事处、分支机构和外部监督。其中，亲自牵头筹备珠海、江门、汕头三个城市支行的开业工作，支持并负责人民银行、银监会各项业务的准入申请和受理工作局。

◆ 国有银行16年：中国银行丨分行行长/个人金融事业部副总经理

负责辖区内22家支行的财务管理和柜面业务风险合规管理，以及银行卡市场拓展、商户开发维护、清算等工作。由于带领团队销售业务突出，受邀在广东省分会做分享报告。

一些协调项目/培训案例：

◆ 曾为广东南粤银行14家分行提供操作风险案例课程培训。通过案例，他全面树立了员工的合规意识和底线意识，提高了员工的责任感，提升了操作风险防范水平，减少了损失，提高了绩效。

◆ 定期对广东省银行22家分行和清远培训中心进行个人风险业务和银行卡业务营销培训。人员和课程落实到实战中，深受学员好评。

◆ 某商业银行2015年全校招新员工培训计划

◆ 某商业银行2016年11月-2017年3月操作内部定价项目

◆ 某商业银行 2014.11-2015.11 “客户之声”（VOC）管理系统项目

培训班：

A. 反洗钱课程：

01.《反洗钱实战技巧》（4天版）

02.《提高政治站位商业银行全面提升反洗钱合规执行力》（中高层1天版）

03.《反洗钱实战培训与辅导项目策划》

B、“内控与合规管理建设年”合规课程：

01.《稳中求进 固本强基——新时代银行业内控与合规管理》（中高层2天版）

02.《唤醒合规经营，聚焦行为准则——商业银行员工行为管理与合规文化建设》（2天版）

03.《“强监管”下商业银行风险意识与主动合规管理》（2天版）

04.《商业银行柜台业务与法律风险防范》（3天版）

05.《转型背景下商业银行网点易发生的风险防范与员工行为排查》（1天版）

06.《商业银行基层机构业务风险管理与案件防范》（2天版）

07.《银行网点消费者权益保护与舆情管理培训》（1天版）

08.《商业银行结算账户风险管理与反电信诈骗》（1天版）

C.专业品行能力提升课程：

01.《稳中求进敬畏之——银行客户经理职业道德与监管趋势》（2日版）

02.《敬业、责任、危机、感恩——2021新员工如何迈出职业生涯的第一步》（1天版）

D、网点转型升级课程：

01.《践行初心，再出发——分行转型运营主管/经理履职能力提升培训》（2天版）

02.《感动服务赢在经营——XX银行“零售+服务”转型培训》（1天版）

E、实践项目辅导课程：

01.《反洗钱实战培训微咨询项目策划》

02.《提升网点综合运营效率的微咨询指导实施方案》

教学风格：

互动性强：幽默热情，亲和力强，善于营造轻松愉快的学习氛围，善于调动学生的积极性；

实用性强：注重理论和实践，从解决银行实际问题出发，案例丰富，实用性强。

服务过的客户：

外资银行：恒生银行（中国）有限公司广州分行、永亨银行（中国）有限公司广州分行、

华侨永亨银行（中国）有限公司（总行）

国有银行：中国银行湖北省分行、中国银行湖南省分行、中国银行浙江省分行、中国银行义乌分行、中国银行南京分行、中国银行南通分行、中国工商银行北京市分行、中国建设银行广西分行、建设银行榆林分行、建设银行山东省分行、建设银行深圳盐田分行、农业银行宁波分行、农业银行广州白云支行、农业银行江门分行、农业银行增城支行、农业银行东莞分行、农业银行潮州分行、邮储银行广东省分行、邮储银行茂名分行、邮储银行阳江分行、邮储银行中山分行、邮储银行厦门分行、邮储银行甘肃省分行、吉林省邮政储蓄银行、乌鲁木齐邮政储蓄银行、邮政储蓄银行大连分行、交通银行广??东省分行、交通银行中山分行、交通银行苏州分行...

中国人民银行、银行业协会：（哈密银行业协会、喀什银行业协会、伊犁银行业协会、昌吉银行业协会、阿克苏银行业协会、塔城银行业协会、吐鲁番银行业协会、石河子银行业协会……共10余家）、周口银行业协会、湖南省岳阳市人民银行、广西柳州市银行业协会

市商户及乡镇农村信用联社：广东省联社、广东南粤银行、广州银行总行、河南农村信用联社、内蒙古农村信用联社、甘肃省联社、甘肃靖远农村商业银行、湖南恒南农村商业银行、邯郸承安联合信用社、湘西土家族苗族自治区龙山农村商业银行、启东县农村信用社、遵化农村信用社、乐亭合作社、迁安农村商业银行、黔西农村信用社、内蒙古农村信用社合作社、阳江农村信用社、万全县农村商业银行、新兴农村商业银行、云浮农村信用社、肇庆农村信用社、汉中联合信用社、柳坝农村信用社、镇坝农村商业银行、西乡农村商业银行、景宁农村商业银行、东莞农村商业银行、台山农村信用社、陆丰农村信用社、赤坎社、徐闻农村信用社、高要农村商业银行、鹤山农村信用社、肇庆丁湖区农村信用社、惠州农村商业银行、河源东源农村商业银行、安徽休宁农村商业银行、兰州农村商业银行、江都农村商业银行、江阴农村商业银行、嘉兴农村商业银行、舞钢农村工商银行、武穴农村商业银行、济源农村商业银行、浙江余姚农村商业银行、辛集农村商业银行、沁阳村镇银行、长沙农村商业银行、天津津南中心支行、郑州市郊农村信用社、淮安农村商业银行、贵阳农村商业银行、阜宁农村商业银行、承德农村信用社、湾黎农商行、汨罗农商行、歙县农商行、苍梧协会、洱源农商银行、平顶山农商银行、龙川农商银行、梅州农商银行、广汉农商银行、如皋农商银行、无锡农商银行、营山农村商业银行、资阳农村商业银行、盘龙区合作社、红安农村信用社、铜陵农村商业银行、盐亭合作社、启东农村商业银行、祁阳农村商业银行、四会农村商业银行、紫金农村商业银行、城固农业信用社、清远农村商业银行、清新农村商业银行、江苏银行、广东农村信用社...

股份制银行：华夏银行长沙分行、华夏银行上海分行、华夏银行重庆分行、华夏银行温州分行、华夏银行济南分行、广发银行中山分行、广发银行深圳河源分行杭州银行、天津银行、天津银行第四中心支行、红塔银行、兴业银行宜昌支行、兴业银行黄石支行、兴业银行莆田分行、兴业银行三明支行、中国海口分行中信银行、中信银行南京分行、中信银行哈尔滨分行、烟台银行、哈尔滨龙江银行、徽商银行、上海银行、上海浦东发展银行深圳分行、汉口银行、晋中银行、北京银行、民生银行, 平安银行...

其他行业：东山区人民医院、广东省质监局营业部