金融科技重塑行业生态，科技正是给商业提供新动能

金融科技重塑行业生态，科技正是给商业提供新动能

中国的金融科技黄金时代才十几二十年才开始，我们低估了这个行业的潜力。

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文章 | 《中国企业家》记者 王波

编辑｜米娜

2018年6月30日，由《中国企业家》杂志社主办的2018（第十八届）中国企业明日之星年会暨粤港澳大湾区南沙论坛在广州南沙举行。大会的主题是未来商业新动能，科技是为商业提供新动力的重要“燃料”。下午，以“金融科技重塑行业生态”为主题的分论坛引起了业界的热烈关注。

“科技给金融带来了哪些新的可能，未来创业者应该如何重塑金融的商业生态。” 融360CEO叶大庆、积木盒子CEO谢群、拉卡拉金融总裁王国强、91科技集团副总裁吴文雄、众安保险战略负责人王敏、中安保险总裁于进埃森哲战略大中华区分别给出了自己的看法。

什么是智慧金融？

科技金融、智慧金融已经成为当下金融圈的热词，但由于概念过于抽象，人们很难界定智慧金融的真正形态。

“金融科技或智能金融为我们带来了更多的数据和更好的工具，使我们能够在满足监管边界的同时满足投资和借贷的需求。” 谢群在会上透露，借助智慧金融的发展，充分利用网络技术带来的丰富数据，采用交叉比对检验的数据开发模式贷款技术新口子论坛，做好各类风险尽职调查，可以帮助个人和企业有贷款需求的企业。“另一方面，借助数据分析技术，我们可以找到符合我们需求的投资者，无论是短期还是长期的投资需求。到现在为止，我们已经做了超过500亿的贷款，并且目前余额超过80亿，服务数百万借款人和近百万在线注册人。”

而叶大庆的解释更具体，他认为，智慧金融在贷款上的体现是简单、方便、快捷、量足，这意味着金融机构要避免信息不对称，能够做出准确的风险定价；智慧金融在理财上，首先是安全和风控，其次才是收益。“所以智慧金融还是要靠ABCD（AI、区块链、云计算、大数据）。无论是人工智能还是大数据，其实都提供了一种金融能力。金融的背后，还有很多看不见的综合能力，比如营销能力、风控能力、数据分析能力、建模能力，还有一个系统能力，我觉得这些综合能力其实是相通的。”

对此，王国强用一句话总结了金融科技的核心：“对我们来说，金融科技一方面是（满足）客户的需求；另一方面是让这种需求变得更容易遇见了。”

目前，我国金融科技产业发展已走在世界前列。蚂蚁金服、京东金融等金融科技公司已经覆盖了支付、信贷、风控、智能投顾等多个细分领域。金融与科技的融合不仅带来了创新，也带动了传统金融业的转型升级，金融科技也成为资本市场关注的焦点。

在金融科技高速发展的五年里，人们一直担心与传统银行、保险等金融机构的直接竞争，但现在人们看到了更多的融合。吴文雄认为，在金融服务体验中，科技在不断细分人，不断填补传统金融市场无法满足的空白。科技对金融的驱动力是改造传统金融。而金融就是为产业服务的。如果金融不为产业服务，它就会闲置，最终成为泡沫。他表示，未来传统金融机构和新兴金融机构之间必须要有合作关系。很多行业都存在恶性竞争，比如ofo、摩拜单车，

寻找金融科技市场的新机遇

那么，巨头林立的金融科技市场究竟蕴藏着哪些机会呢？王国强认为，在未来的金融生态中，合作大于竞争，整个生态都是开放的。“在生态建设的过程中，客户本身会有多种选择，客户也会在多个生态中进行选择。金融服务商包括重资本的、重技术的、重流量的、重平台的、重服务的。” ，甚至那些专注于技术和数据的。市场是巨大的，合作必须是这个过程中最重要的事情。每个公司的基因都不一样，我们形成的是竞争关系，还是更多的合作关系。王国强认为，服务好客户才是最重要的，

叶大庆认为，金融业或金融科技业不同于电商。电子商务行业被几家公司垄断，金融行业永远不会独善其身。小而美的金融业，或许也是一种不错的生活方式。未来中国消费金融、零售金融等金融科技行业，可能至少有10家百亿级企业。今天的金融科技，或许与十年前的电子商务类似。中国金融科技黄金十年或二十年才刚刚开始，我们一定低估了这个行业的潜力、创造力和发展机会。

“我们和在座的几家公司有合作或者潜在的合作，比如我们和91金融未来会和征信公司分享借贷方面的征信数据贷款技术新口子论坛，众安也是我们非常好的合作伙伴。” 谢群说。

他认为，每个家庭都有自己的长处，合作的机会多了，机会就多了。很多P2P公司的强项是可以获取借款人，利用技术来识别和筛选风险，效率会很高。银行有时需要这样的帮助。例如，在美国，花旗银行苦于无法在线部署借款人，因此它只是简单地使用机构资金来帮助其为借款人提供资金需求。“今天，我看到这些事情在中国又发生了，我觉得这是另一种竞争与合作，既要争夺同样优质的客户，又要针对各自的优势和劣势进行适当的合作。”

于进表示，“可能的切入点很多很多，只要把握对了轨道，而且这个跑道不是主观的，而是真正解决了行业的痛点，一定有生存和发展的空间。”

近年来，京东金融、蚂蚁金服、众安保险等金融科技公司纷纷开放自己的数据和生态资源，并与传统银行开展深度合作。

“慢慢地，众安也开始相信，整个保险行业会更多地向数据公司转型；保险行业可以有机会连接更多的内容。在业务层面，我们与所有生态合作伙伴紧密合作，通过金融工具和技术手段可以解决一些问题。” 王敏说。据悉，2016年，众安保险成立科技公司众安科技，对外输出底层技术作为解决方案。“这套金融核心系统和解决方案已经逐步赋能很多行业。我们在专业技术上有几条线，一条是S线，专门为整个保险行业做技术赋能；另一条叫F线，专业服务于非保险机构的金融机构的科技赋能。这块蛋糕确实够大，而且在大家共同努力的过程中，蛋糕会越来越大，分到里面的东西也会越来越多。”

谢群认为，金融科技领域的创业机会还是很多的，但作为创业者，首先要准；第二，你要有相应的实力。“尤其是在中国这个广阔的市场，光是坐在会场里想着办公室里的模式，而不真正去实践蓝海，是比较困难的。只有真正身临其境，才能找到独特的机会。当然，必须有是不断挖掘出来的能力。”