2018年初，天津银行转型与创新再发力的落子点

2018年初，天津银行转型与创新再发力的落子点

2018年初，天津银行对《2016-2020年发展战略规划》进行了中期评估和完善，明确提出转型+创新双轨战略，将交易银行作为发展战略的重要抓手。企业和机构业务转型，布局重点产业。链金融，增加技术和数据领先，为企业提供综合金融服务。“拥抱交易银行”已成为天津银行转型创新的起点。

一、交易银行的内涵

交易银行业务是银行经营理念的全面转变，提供企业金融产品和服务。它被称为“新时代的企业银行”。根据客户的财务管理愿景，为客户交易提供一系列服务，帮助整合上下游资源，最终达到提高资本运作产生的效益和相关工作效率的目的。交易银行业务下，银行围绕企业的物流、业务流、资金流、信息流，提供支付结算、现金管理、供应链金融等一系列综合金融服务。

当前，我国银行业面临跨银行、跨行业、跨业务体系、跨市场周期的挑战，以及监管环境、业务流程再造、风险管控、客户关系管理等方面的挑战。交易银行业务已成为商业银行供给侧改革和金融转型升级的战略重点。一些银行积极探索创新，开辟了中国式交易银行的发展道路。

二、天银版交易银行产品定位

5月2日，天津银行贸易金融部正式更名为交易银行部，整合供应链金融、跨境金融、贸易金融、现金管理等几大板块，承担批发线职能产品管理。公司以本外币产品整合，梳理重点行业，提升服务内涵，为客户提供融资、支付结算、保值保值保值等全方位、系统化的金融服务，打造交易银行金融品牌一步一步一步。

与四大银行和全国性股份制银行相比，城商行在技术水平、人才储备、网络布局和资产规模等方面均处于相对劣势。因此，城市商业银行应根据自身优势资源和经营管理，实施差异化竞争策略交易银行融资模式创新，少走弯路。超过。天银交易银行将加大力度布局支付结算、现金管理、贸易金融、供应链金融四大产品线。

支付与结算：支付与结算是分散、集成于各条线的跨行业业务，是交易银行的基础。交易银行的发展，包括现金管理和贸易融资，都源于支付结算业务。天津银行将整合票据、凭证、信函等账户服务和支付结算工具，采用多层次信息化手段处理，支持多币种、多国、多渠道、多类别的支付方法，并提供个性化的 SAP 或 ERP 链接服务，满足企业的支付结算需求。

现金管理：现金管理逐渐成为商业银行新的战略业务。作为交易银行建设的突破口，现金管理是交易银行的核心。天津银行将在现金管理中增加贸易融资和结算功能，围绕现金流整合贸易产品，提升用户体验，增加客户粘性。同时，依托数据分析形成交易银行服务闭环，在形成结算存款的同时，进一步降低信用风险，增加中间业务收入。

贸易金融：2011年，天津银行开始将传统贸易金融产品转型为“本外币一体化、内外贸结合”的连锁金融服务。，结合融资模式，推出“金链”贸易融资产品。目前，天津银行贸易融资自有品牌“金链”系列产品涵盖6个项目、18个子产品，满足贸易链企业一揽子融资需求交易银行融资模式创新，提供集结算、融资为一体的综合融资服务、对冲和增值服务。. 贸易金融是交易银行基础服务的生命线。通过整合自付贸易融资产品，

供应链金融：今年天津银行将供应链金融作为交易银行的特色产品，积极与供应链金融平台等合作，将物流、供应链管理和贸易金融产品结合起来，实现信息流和业务流动。，整合物流与资金流，通过交易平台参与企业融资模式，形成以供应链金融产品为起点的“1+N”链获客模式。同时，利用大数据进行风控，推出在线信用证开立、银行、海关收费、电子保函等在线供应链产品。场景输出的方式与企业的商业行为打通了直接的联系。

三、天银版交易银行的推广路线

一是明确产品定位。天银版交易银行产品定位从三个方面构建交易银行核心能力：在流动性管理产品方面，补充产品线，推出票据池、应收账款池等产品；在贸易融资管理方面，大力发展跨境融资、应收账款融资等产品。大力发展特色供应链金融，推出线上场景化解决方案。

二是重塑业务流程。组建交易银行管理团队，提升综合金融服务的研发和解决能力；加强网络化服务，实现在线业务渠道流程；打造线上供应链金融服务，通过差异化的“融资+结算”产品组合覆盖目标客户端到端的业务需求。

三是再营销模式。天津银行以“项目化”营销为切入点，以客户经理为客户关系核心，配备专职产品经理、风险经理、审批人员，建立“四位一体”团队服务模式。今年，天津银行以供应链金融业务为主打产品，精选四类重点客户，以八个优质行业为切入点。根据各环节的业务需求，“一链一策”和“一户一策”为客户设计“以产品获客，以产品要押金”的全流程产品解决方案。

四是构建系统服务。天津银行将推进新一代信息系统建设，在发展金融大数据创新业务等方面开展全方位战略合作，分步推进交易银行系统建设，运用科技手段如互联网和大数据，为传统业务转型奠定基础。（关键系统和管理系统），双轮（核心系统和创新平台）双速IT架构，打通内部管理和业务系统的互联互通，结合内外部数据，建立全面的客户视图。

五是推动未来转型。天津银行将升级银企直连、强化云服务版本、引入三方风控平台等，整合现金管理和贸易融资服务，构建金字塔产品体系，打造更大的竞争基础产品。对内推进矩阵式管理，加强对机构垂直线的专业化管理。建立外部数据模型，掌握不同地区、不同时间段不同类型客户的资金流向和财务愿景，在保证客户低成本资金覆盖日常生产经营的前提下，实现资金价值最大化。

天津银行交易银行既是对过去实践的总结，也是对未来的指引。“不忘初心、回归本源”天津银行将加快转型创新步伐，大力发展交易银行业务，建立以客户为中心、协同增效的一站式综合金融服务。锁起来。