新市民贷款会有优惠吗？10家银行提出相关方案

新市民贷款会有优惠吗？10家银行提出相关方案

21世纪经济报道记者卞万里北京报道

新公民贷款会有折扣吗？

今年3月，中国银保监会、中国人民银行印发的《关于加强新公民金融服务的通知》（以下简称《通知》）要求：“针对重点领域新公民以创业、就业、住房、教育、医疗、养老等金融需求为导向，按照市场化、法治化原则，加强产品和服务创新，完善金融服务，高质量扩大金融供给，提高金融服务的公平性和便利性。”

《通知》下发近两个月后，哪些银行针对新公民开发了专项金融信贷产品？利率折扣？

根据《通知》的定义，新市民主要是指来城镇创业就业、子女上学、依靠子女等，但未获得当地待遇的各类群体。户籍或取得当地户籍不满三年，包括但不限于进城。目前约有3亿农民工和新就业的大学毕业生。由于各省、市、县、区新增公民的分布很不均衡，可以结合当地实际情况和当地政府政策，明确新公民的服务范围。

21世纪经济报道记者发现，至少有10家银行提出了新公民信贷产品的相关计划。针对新市民客户群的特点，银行在设计信贷产品时，更注重简化申请材料、便捷操作、去除担保条件，让更多新市民更容易获得金融服务。为此，该行新增了微信、支付宝等验证手段，并引入多维数据综合判断客户资质。

从10家银行的情况来看，重点是个人信用消费贷款、住房贷款和商业贷款。在部分已实施的新市民信贷产品中，实际利率可低至2%。不过，在记者咨询该行时，部分网点反映尚无相关新增市民贷款产品，从政策发布到落地实施可能还需要一段时间。

此外，部分银行公开提及的新市民产品并未在其官网介绍，也有人猜测可能是针对性产品。从产品本身来看，它与其他产品并没有太大的区别，很难判断它是否是新的市民贷款产品。

支持新公民信用的方式多为服务费减免、利率优惠、免担保等。事实上，研究《通知》的内容可以看出，新的公民信用产品还有更多可能的方向。例如，支持新公民更好地获得职业技能培训；优化新公民子女教育金融服务；配合地方政府加强住房公积金服务渠道建设；加大对小微企业新市民就业等的金融支持力度。

发展个人信用消费贷款，让申请更轻松

对于新市民来说，开发或完善个人信用消费贷款产品是大多数银行会选择的路径。此类产品无需抵押，可直接在线办理，操作简单、方便、快捷。与以往的个人信用消费产品相比，申请条件更简单、门槛更低、利率更优惠，这意味着银行需要从更多维度来判断客户的资质。

平安银行：

当21世纪经济报道以消费者身份咨询平安银行信贷经理时，对方表示：“我们新推出的市民贷产品叫‘信易贷’，要求是有单位，然后按揭、社担保金、公积金、保险单符合要求，一个人可以申请私人放款那能借到，个人额度最高30万，企业主50万，时间1-3年，利率根据客户资质不同，一般在每年 6.48% 到 15.36% 之间。”

平安银行官网显示，“信易贷”是一种用于个人消费或除购房以外的商业用途的无抵押贷款业务。优点之一是申请门槛低。可申请在现工作单位连续工作不少于6个月，平均月收入4000元以上（北京、上海、广州、深圳、杭州客户申请月收入不少于5000元），有房贷、车贷、公积金、税单、社保，可以申请任何人寿保险。此外，0抵押，0担保；额度适中，还款灵活；资料齐全，1-3个工作日出借。

重庆三峡银行：

3月10日发布的“新余贷”是《通知》发布后最早推出的新市民专属贷款产品。据记者了解，客户在验证新市民身份后，可通过微信小程序实时申请贷款。最快5秒借钱，1分钟借钱，3分钟到账，年利率低至5%，最长可贷12个月，按需借还，一用就用循环。

“新余贷”主要用于满足新市民购买自用汽车、购买大值耐用消费品、家庭住宅装修、教育培训、医疗保健、休闲旅游等需求，具有以下优势：纯信用、快速审批、低利率。

瑞丰银行：

值得注意的是，该行于2019年推出新市民贷产品，记者在其官网搜索关键词时，看到了“浙利贷”——新市民贷。本产品为个人消费信用贷款。贷款金额一般为20万元；最长期限为1年；您可以享受优惠的贷款利率；到期偿还本金，支付月利息，循环利用，随借随还。瑞丰银行通过网络方式获取授权客户的社保、征信等数据信息，对客户进行综合信用评估。借款人需满足以下条件：年龄加贷款期限不超过60周岁且不低于23周岁；银行内单位' 辖区内连续缴纳社保12个月以上（不含）；贷款用途明确、合法合规。

大连银行：

与一些银行开发设计贷款产品的思路不同，一些银行在原有产品的基础上进行优化。例如，大连银行将新市民纳入大连银行“鲲鹏e贷”白名单，对接政府部门，将公积金和社保数据引入客户准入和风险管理，推出专属线上消费新市民合理消费的贷款产品。需要信用支持。据了解，大连银行“鲲鹏e贷”是一款在线个人消费信用贷款产品，额度为5000-20万，贷款期限分为3期、6期、9期、12期。可用于借款人家庭的合法消费用途，

邮储银行发布新公民综合金融服务方案，提出为新公民量身定制金融产品和服务。

厦门国际银行3月16日创新推出“新市民贷”，最高额度20万元，最低利率（单利）7%。上线当天，三笔贷款获批并成功上线。

光大银行面向优质客户推出光速信用贷，最高额度30万元，最长贷款36个月；可通过“光大银行个人贷款”官方微信公众号或光大银行手机APP渠道申请。

江苏银行提出优化网络信用贷款“网贷”，简化信用“小额贷款”，更新小微信贷额度“增值贷款”，满足新市民多样化的信贷需求。创业。新公民可申请小微信贷产品。.

以独家利率和更多可能性安居乐业

住房关系到千家万户的生活。《通知》要求，“优化住房金融服务，满足新市民住房需求”。支持商业银行认真贯彻落实国家相关政策，紧紧围绕“稳地价、稳房价、稳预期”目标，实施因城施策的差别化住房信贷政策，合理确定住房按揭贷款标准。满足住房条件的新公民的首套房。提高借贷还款便利性。

对此，齐鲁银行和大连银行已经在住房支持上有所动作，主要措施是利率优惠。

齐鲁银行支持“新公民”落户，推出“新公民公积金租房贷款”，满足新公民的住房需求，并为高校毕业生等特定群体提供利率优惠；优化住房按揭贷款信贷政策，满足新市民住房贷款需求；充分发挥齐鲁银行作为公积金征收银行的优势，提供公积金存取款服务和贷款服务，确保新公民享受惠民政策。

2022年3月，大连银行发布的《大连银行服务新市民18条措施》中提到，将为新市民提供专属住房贷款优惠。符合首按、首按标准的新市民，可在大连银行现行按揭价格基础上，以5个基点的折扣向大连银行申请个人住房贷款。

事实上，银行有更多的可能性来支持新公民的住房。央行和银保监会发布的《通知》提到了几个方向：帮助增加保障性住房供应；支持住房租赁市场健康发展；提高新公民住房公积金服务水平。例如，加大对上述领域合理信贷需求的支持力度，降低企业资金成本，缓解新市民住房压力；加强与地方政府的合作，加强住房公积金服务渠道建设，畅通新公民住房公积金缴费渠道。

多种方式支持创业，实际利率可低至2%

加强对新公民创业的信贷支持也是重要方向之一。

在众多银行中，齐鲁银行的做法具有一定的借鉴意义。本行专门制定了《齐鲁银行新市民创业贷款管理办法》，形成了一套完整的方案。以新市民为产品和服务对象，可综合惠及农民工、新就业大学毕业生、新引进技术工人、网商等七类新市民私人放款那能借到，简化经营时限，重点考察客户质量和质量。实际经营情况，缩短审批发放流程，最快1天即可完成审批放贷，4月2日首笔20万元贷款成功发放，贷款期限3年，享受政府优惠后实际利率可低至2%。.

值得一提的是，“新市民创业贷”不要求当地户籍，而是注重客户质量和账户流量。4月2日，齐鲁银行淮银中心支行向张先生发放20万元“新市民创业贷款”。期限三年，按季度还息，到期还本，按需还款。同时，还享受政府个人商业贷款贴息。据了解，张先生2019年从聊城新县来到济南创业，承包的食堂因粮价上涨导致采购成本增加，生产经营遇到较大困难。它曾经是不可持续的。20万元“新市民创业贷款”

“新公民创业贷款”利用政府保障性利率贴息政策，提高贷款可得性，进一步降低融资成本，在贷款频次和贷款时间上给予新公民更多创业空间。同时，制定专项管理办法，对贷后风险管理和业务保障资金管理提出具体要求，指定专人对新增公民经营性贷款发放、回收、贴息等工作进行专业化管理，制定特殊的激励营销措施和考核办法。

在支持新公民创业方面，光大银行表示，将提高“快贷系列”产品的城市覆盖率和可得性，为新公民创业、创造就业提供更及时的信贷资金。官网介绍，经营贷款是光大银行向自然人发放的人民币贷款，用于补充其经营活动所需的流动资金。贷款额度上，抵押最高1000万，质押最高3000万；贷款期限最长为10年；担保方式为抵押/质押/担保/保险/信用。

邮政储蓄银行在新市民综合金融服务方案中提出，对进城就业创业的新市民优先申请再就业保障小额贷款；对符合其他小额贷款准入条件的新公民，独家与当地劳动就业部门合作，为新公民创办的小微企业提供开办担保贷款，并积极引入政府担保基金担保或贴息机制，减新公民的融资成本。此外，为新商户提供收单费率优惠，免费提供会员管理、员工管理、业务分析、卡券营销等多元化增值服务。

可以看出，在支持新公民创业方面，银行通常采取以下方式：与地方政府合作优化创业担保贷款、贴息、简化手续、优惠利率、设置还款期限灵活、减免服务费等方向一致。

为吸引新公民专注就业的行业提供财政支持

除了对新公民个人的信贷支持外，加强对吸引更多新公民的地区和行业的金融支持也同样重要。

《通知》要求，积极对接新市民相对集中的城镇、创新创业基地、产业园区等重点领域，为新市民提供专业化、多元化的金融服务。重点发展制造业、建筑业、批发零售业、交通运输业、仓储邮政业、住宅服务业、维修业等服务业、信息传输、软件和信息技术服务业等行业，加大金融支持力度。

21世纪经济报道记者注意到，目前在这方面发力的银行并不多。其中，重庆三峡银行是落地的银行之一。2022年3月，重庆三峡银行与重庆安保集团签署安保团队成员金融服务合作协议。根据协议，重庆三峡银行将为重庆安保集团的安保团队成员提供满足住房、教育、医疗、养老等多层次需求的金融服务。这是“新余贷”产品落地的第一个金融服务场景。

重庆三峡银行党委书记刘江桥表示：“作为一家实力雄厚的国有综合性安保企业，重庆安保集团拥有一大批新的市民安保团队成员，坚守在安保一线，为为社会治安稳定贡献力量，重庆三峡银行联合重庆保安集团，积极为新市民保障队伍提供优质、高效、实惠、便捷的金融服务，有效提升新市民的获得感、幸福感和幸福感。为重庆经济社会高质量发展作出积极贡献。”

对于新市民就业集中的行业，除了信贷支持外，还可以进行保险产品创新。《通知》要求，加强与工伤保险政策的对接，发展适合新公民职业特点的雇主责任保险、意外伤害保险等业务，提高新公民的保险保障水平。创业和就业有待加强。重点关注建筑工人、快递员、网约车司机等职业风险突出的新型市民群体，扩大保险覆盖面。

（专题统筹策划：马春元）

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