银保监会回应网络借贷乱象：并非监管首次提及叫停新设网络小贷公司

银保监会回应网络借贷乱象：并非监管首次提及叫停新设网络小贷公司

10月9日，银保监会在5月13日的留言板上回应了一位网友的留言，留言的主题是“加强对网贷平台的管理”，大意是部分无担保、无担保的贷款债权在互联网上是不合理的。借贷行为，希望监管严格的平台准入制度，规范网络借贷行为。

对此，银保监会参考了《商业银行互联网贷款管理暂行办法》、《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》、《关于加强对商业银行互联网贷款业务管理的通知》等文件。商业银行互联网贷款业务提高金融服务质量和效率，以及对银行和合作机构的监管互联网贷款业务要求。

针对部分小贷公司在网上小额贷款业务中存在的问题，银保监会组织地方金融监管部门开展专项整治清理整治，全面停止新设网上小额贷款业务。小额贷款从业者；如果出现乱象，银保监会也会会同有关部门发文从严监管。

可以看出，银保监会针对消息中提到的网络借贷乱象做出了多维度的回应，但“全面暂停设立新的网络小额贷款从业人员”的说法却引起了广泛关注。业界的关注。

记者梳理发现，这不是监管部门第一次提到新网小贷公司停业。早在2017年12月，“现金贷”的整治整治就被纳入互联网金融风险专项整治。当时，互联网金融风险专项整治领导小组办公室、网络借贷风险专项整治联合工作办公室发布了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（以下简称作为“通知”）。

《通知》明确，小额贷款公司监管部门暂停对新增网络（互联网）小额贷款公司的审批；暂停新批准的小额贷款公司跨省、自治区、直辖市开展小额贷款业务。对已获准筹建的，暂停开业审批，同时暂停发放小额贷款公司牌照。

此后，未公开开设新开网络小额贷款公司的相关文件，但银保监会在2020年9月发布的《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》中提到，在在完善准入管理方面，地方金融监管部门应按照现行规定严格控制小额贷款公司准入，加强对股东信用等级、投资资金来源、风险管理等方面的审查，控制能力。同年11月，央行、银保监会印发《

随后2020年至2021年，山东国盛小贷（2020年12月）、福州新浪网小贷（2020年10月）、深圳小盈小贷（2021年5月）等小贷公司陆续成立。.

董希淼认为，从目前的监管导向来看，在《暂行办法（征求意见稿）》正式出台之前，新增网络小额贷款公司的可能性不大，尤其是2017年以后，新批应该基本暂停。2020年下半年成立的几家小贷公司各有特点。

以山东国盛小贷为例，小贷公司于2020年12月成立，2021年1月获得青岛市地方金融监督管理局批准开展网上小贷业务。对此，青岛市地方金融监督管理局提到，依据是《关于网络借贷信息中介机构向小额贷款公司试点转变的指导意见》，即国盛小贷转变为符合条件的P2P网络借贷机构。来。

“银保监会在回答网友提问时再次强调，这不是一个新的政策信号，但也表明在《暂行办法（征求意见稿）》正式出台之前，小贷公司被不准从事网上小额贷款业务，仍保持强监管、严监管。” 董细淼分析道。

根据《暂行办法（征求意见稿）》，小额贷款公司经营网络小额贷款业务，应当依法经监督管理部门批准，并报中国银保监会备案。至少提前60天委托，跨省级行政区域经营小额网上业务。贷款业务须依法经中国银行保险监督管理委员会批准。但从国盛小贷网小贷业务（全国区域）的审批依据来看，青岛市金融监督管理局并未明确提及银保监会的意见。

小贷公司离规范运作还有多远？

从2005年试点开始到2008年指导意见明确，小额贷款公司已经接受了地方金融监管部门的审批和监管十多年。他们不吸收公众存款，经营小额贷款业务。小微和“三农”的重要补充，直到2017年，由于网贷风险蔓延，监管逐渐收紧。

与传统金融机构的定位和准入门槛不同，小额贷款公司经历了快速发展壮大的阶段。公司一方面面临经营困难，另一方面面临严峻的监管挑战。地方金融监管部门撤销小额贷款公司试点资格的频率明显增加。

尤其是对于网络小额贷款公司，在银保监会2019年表示将对网络小额贷款实行分级管理后，2020年11月出台的《暂行办法（征求意见稿）》具有象征意义。逐步进入整改期，在《暂行办法（征求意见稿）》若干重点条款的要求下，网贷公司注销增资大潮已成趋势。

首先是注册资本要求。根据新规定，小额贷款公司经营网上小额贷款业务的前提是注册资本不低于10亿元，跨地区的网上小额贷款业务不得低于50亿元，且两者兼有是一次性支付的货币。首都。在外部融资方面，文件要求小额贷款公司通过银行贷款、股东贷款等非标准化融资方式开展网上小额贷款业务，其余额不得超过其净资产的1倍，发行债券、资产证券化产品及其他标准化债权融资余额不得超过其净资产的4倍。

为了给进一步“拓疆”提供基础，各家网上小额贷款公司纷纷增资。截至目前，增资50亿元以上的小贷机构主要来自蚂蚁、腾讯、美团、京东、度小满、苏宁易购、360、字节跳动等互联网龙头企业。其中，蚂蚁小微贷款有限公司的注册资本早在2019年就已达到120亿元。

二是股权管理。文件明确要求，同一投资人及其关联方、大股东一致行动人不得超过2家跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司，或跨省级跨省持股行政区域。从事网上小额贷款业务的小额贷款公司不得超过1家。

在此背景下，互联网平台也在加速整合旗下小贷公司。以京东科技为例，今年6月，其京汇小贷取消试点资格的申请获得了北京市金融监管局的批准。对此，京东对第一财经记者表示，取消试点申请主要是配合监管部门的指导，整合地方同类型金融牌照、小贷公司牌照主体。最终只会保留一个。此外，杜小曼等也有类似动作。

“近年来，我国部分小贷公司利用网上小贷业务突破经营区域限制，迅速将业务扩展到全国；小贷公司大举进军信贷领域，金融风险累积，经营方式不规范也侵犯了金融消费者的权益，“现金贷”、“校园贷”暴露出诸多问题。

《暂行办法（征求意见稿）》明确规定，网络小额贷款的主要功能是服务小微企业、农民、城镇低收入群体等普惠金融重点服务对象。董希淼认为，要在小贷公司发挥积极作用，还需要更多的政策落地和规范。

继2020年最高人民法院《关于新型民间借贷司法解释适用范围的批复》之后，明确包括小额贷款公司在内的7类地方金融机构属于经金融监管部门批准的金融机构。《管理条例（征求意见稿）》首次明确了“7+4”地方金融组织/机构的定义，同时强化了中央与地方合作监管的理念。董希淼认为，这对小额贷款公司等业务的合法合规起到了重要作用。

不过，上述文件大多处于征求意见阶段网络贷款，正式实施的影响还有待观察网络贷款，期间不排除小贷公司数量进一步减少的可能。