骗子眼中待宰的羔羊，校园贷被骗了5个月

骗子眼中待宰的羔羊，校园贷被骗了5个月

“孩子填写的地址是学校，电话是她妈妈的，不如问问我们父母，秒贷出去？” 学长李颖（化名）被骗，欠下贷款。先生质疑了几个贷款平台。从2019年7月20日到12月初，李先生维权近五个月。

人民网此前报道称，大学生因过度消费欠债、捐卵还贷、裸打耳光，甚至非法校园贷受害者成为帮凶。李颖因信息泄露被骗，误借了一笔贷款。好在她第一时间通知了父母，最终在父亲的辩解下收回了贷款的本息。

该案暴露了信息泄露等后果。也是信息泄露。与社会人相比，大学生更容易上当受骗，在骗子眼中是待宰的羔羊。

2019年10月末，毕业两年的徐明（化名）接到了一位自称“360财务人员”的电话。对方告知徐明，他在校园贷平台上登记了个人信息，并说出了自己的姓名、身份证号、研究生学历和学习年份。

该“工作人员”称，为响应国家号召，消除校园贷危害，平台特意打通电话，要求用户注销账户。如果徐明不注销账户，将会影响其征信，并带来安全风险。

徐明记得自己从来没有借过校园贷，但是当对方说出自己的个人资料时，他愣了一下，加了对方的QQ，并按照对方的要求下载了360 IOU App。“工作人员”还告诉徐明，必须先提现账户，才能注销账户。

根据对方的提示，徐明取出了19000元，但当“工作人员”要求转账到指定账户时，他感觉不对劲，于是搜索联系了360借条的官方客服。此时客服表示遇到骗子，相关诈骗与360IOU平台无关。

徐明随后报了警，被告知不能立案，因为没有移交。他疑惑：“骗子怎么知道我的个人信息这么清楚？”

徐明回忆，360借条平台客服告诉他大学生秒下款贷款口子，“贷款”申请不能撤销。如果提前还款，则需要结清一年的利息。徐明对此不以为然，多次沟通无果后，于2019年10月22日向黑猫投诉。12月，徐明向记者证实，投诉已解决。

记者1月2日在黑猫投诉平台上搜索发现，以注销校园贷账户为名的诈骗案件有十余起。“注销校园贷”诈骗案也多次被媒体报道，部分受害人被骗数十万元。

与社会经验比较丰富的徐明相比，山东某大学的大四女生李颖就没有那么幸运了。

一天晚上，正在准备考研的李颖突然接到一个电话。

对方自称是“京东客服”，称因处理不当帮李颖成为京东VIP会员，需当天取消操作，否则账号会被每月扣680元。要取消此操作，她需要先付款，然后在完成后将钱退还给她。

李颖没钱，对方诱导她在京东白条、京东金条、滴滴金融、美团金融等平台申请贷款。滴滴金融拒绝了李颖的申请，京东给了她贷款。丽颖在美团金融平台申请后，金融立即给了她贷款。当晚，李颖一共借出1.44万元，将钱存入“客服”提供的账户。钱转了，“客服”不见了，钱也没有退。丽影此时意识到自己被骗了，哭着告诉了父亲。

李先生得知消息后立即报了警。“警方立即立案调查，发现骗子账户里没有钱，他们在网警平台上发起了通缉令。”

“为什么骗子会知道她的京东账号、手机号、身份证号？” 李先生认为，平台对其女儿个人信息的泄露负有责任。

实施“注销校园贷”骗局，信息和隐私泄露是重要环节。记者在下载了几款贷款APP后，几天内就接到了数条来自非APP运营商的贷款推广电话和短信。

李先生担心这笔贷款会影响李颖的征信。2019年8月末，他为她还清了京东金融和马金融的贷款。然而，李先生随后向黑猫投诉平台投诉京东金融、马金融等平台。他认为，贷款平台的审核并不严格。

李颖贷款截图。照片由受访者提供

最让李先生恼火的是，在相关的贷款申请页面上，李颖没有填写自己的职业，邮寄地址和住址都是学校，还留下了妈妈的手机号码。结果，“她一申请，贷款平台几乎秒放。” 李先生说，他和他的爱人事先都没有接到相关贷款平台的电话，也不知道女儿的贷款情况。

从事金融行业的李先生向记者发送了相关规定，即银建发[2016]47号《关于进一步加强校园网贷整治工作的通知》，其中六部委和佣金明确规定“四不得”，其中规定“不得向未满18周岁的大学生提供网贷服务。在审核已满18周岁的大学生资格时，借款人的第二还款来源，从第二还款来源（父母、监护人或其他管理人等）处取得对其借款行为表示同意并愿意代为还款的书面保证材料，并通过电话等方式确认第二还款来源的身份真实性”。他认为，该贷款平台不符合六部委“四不得”的要求。

李先生提供的录音显示，他向京东金融的客服询问是否知道李颖没有收入。客服从来没有直接回答，只是一再表示李颖年满18周岁，贷款合规合法。即时理财客服也表示，该笔贷款合规合法。

正规校园贷机构向大学生借款时，是否应该实施第二还款来源并征得第二还款来源的同意？

中国银行法研究会理事肖萨指出，正规校园贷机构目前主要指银行和消费金融公司。银行适用《商业银行信用卡业务监督管理办法》第四十五条。办法规定：“发行学生信用卡前，发卡银行必须确认第二还款来源，向愿意还款的第二还款来源（父母、监护人或其他管理人等）索取书面担保材料。 2.还款来源身份的真实性。

李先生告诉记者，在美团金融平台申请贷款后，李颖收到了一张青岛银行信用卡。李先生说，他和他的爱人都不知道女儿的信用卡，也没有接到青岛银行的电话。他认为，银行未经父母同意申请信用卡的做法涉嫌违法。

对于消费金融公司，小萨表示，应执行《消费金融公司试点管理办法》的相关规定，其中第21条规定“消费金融公司向个人发放的消费贷款不得超过客户的风险承受能力和借款额度。个人贷款余额最高不超过人民币20万元。” 对此，小萨指出，消费金融公司在审核18周岁以上大学生借款人资格时，应落实借款人第二还款来源，取得第二还款来源（父母、监护人或其他管理人）。等）表示同意他们的借贷行为和代为还款的意愿，

那么，目前的校园贷机构在给学生放贷的时候会进行哪些审核和限制呢？据小萨介绍，不同机构需要填写的信息略有不同，但主要包括身份信息、贷款用途、贷款金额、第二还款人同意、联系方式等审核限制。

此外，2017年5月27日，银监会、教育部、人力资源和社会保障部《关于进一步加强校园贷规范化管理的通知》指出：“开展校园贷的银行建立健全校园信用风险管理制度，建立风险预警机制，加强贷前调查评估，认真审查和评价借学生资格，注重贷后管理和监督，确保资金流向符合合同规定……银行应及时了解贷款学生的资金流向和信用评分变化，评估其还款情况，并采取应对措施，确保风险可控。”

银行应该如何“加强贷前调查评估”，如何“认真审查和评估贷款学生的资格”？如果不让家长了解学生的借贷行为，又不确认家长等二次还款来源的担保意愿和还款能力，银行将如何评估贷款学生的还款能力？

李先生认为，这笔贷款不是李颖自愿的，而是受骗的。李颖虽然已经18岁以上，但她是学生，没有固定工作，没有稳定的收入来源，缺乏社会经验。“贷款平台为什么不提前征求家长的意见？如果有这样的审核流程，骗局往往会失败。”

“黑猫投诉”平台显示，2019年12月7日，“消费金融官方微博”证实：“我司已与客户协商并达成协议，故结案。” 李先生还向记者证实，即时金融已将贷款本息退还，款项已到。2019年12月上旬，李先生告诉记者，通过京东金条、白条发放贷款的上海银行和甘肃银行北京分行已将其贷款本息退还，款项已到。

大学生贷款如何评估还款能力，保证风险可控？专家建议提前征求家长意见

2019年12月31日，记者致电京东金融在线客服。客服表示，大学生申请白条、金条时，平台不会打电话征求家长同意。

“目前，白条服务向所有京东会员开放申请，开通白条需满足以下基本条件：1.中国大陆居民年满18周岁，持有效身份证件；2 .身份证不是临时证件； 3.身份信息和手机号在其他京东账号上没有激活过，账号持有人必须年满18岁才能开京东金条，京东账号已经完成实名认证，并且账户已经绑定了银行卡。由于金条是信用贷款产品，是否可以开户是通过系统综合评估来确定的，开户后，金条和白条是否可以成功开户申请贷款，请参考页面显示。”

美团金融客服回复记者称，年满20周岁即可在美团金融平台申请额度，审核流程与其他用户相同。

随即，金融客服给记者回电，称大学生必须年满20周岁才能在公司平台申请商品分期等服务。您必须年满 18 岁才能使用个人金融产品。客服表示，平台无法与贷款学生家长取得联系，也无法确认申请者填写的家长联系方式等信息是否真实有效。

从法律上看，年满18周岁的自然人具有完全民事行为能力大学生秒下款贷款口子，可以单独从事民事活动。但实际上，大学生的消费观念、消费状况、消费习惯都处于发展状态，尚未真正进入社会的大学生思想还不成熟。肖飒告诉人民网记者：“我支持大学生借款取得第二还款来源知情同意的做法。在校期间，大部分大学生仍需要家人的支持，任何外债都需要承担。”不会自己还款，还款责任最终由父母承担，如果父母作为第二还款来源，在借款行为发生之前被告知债务事实，就有可能减少不必要的家庭矛盾、不必要的人身伤害，甚至更大的生死。财产损失。”

苏宁金融研究院院长助理薛红燕指出，在实践中，大多数背负着过度借贷的大学生，都是先尝试“以贷还贷”，然后再向家人求助。债务压力太大，不可持续。往往为时已晚。“从保护大学生利益的角度出发，与其逾期还请家长处理善后事宜，不如提前征得家长同意，这样可以有效控制大学生不合理借款。”

后记

信息、隐私泄露、盗窃等问题由来已久，大学生因经验不足更容易上当受骗。无论是有意还是无意泄露大学生信息，都是骗子的帮凶。此外，为防控大学生借贷风险，家长强烈敦促相关机构在借贷前征得家长同意。这些声音值得相关监管部门和贷款机构认真考虑。