个人养老金投资进展又向前推进券商将在相关功能上线

个人养老金投资的进展又向前迈进了一步。

近日，国内某券商记者获悉，目前，各大券商已在App上线个人养老金投资预约功能。若投资者已预约，券商将在相关功能正式上线后第一时间提醒投资者。另一位领先券商表示，公司与个人养老金投资相关的技术和业务工作已经完成。

今年4月，《关于促进个人养老金发展的意见》（以下简称《意见》）发布。《意见》明确中交投资基金管理(北京)有限公司，个人养老基金账户资金可用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品。随后，证监会发布了配套规则征求意见稿。意见显示，部分龙头券商符合代销个人养老投资基金的要求。

提前预约功能上线

国内某券商记者注意到，国泰君安App上线个人养老投资预约功能。该功能的亮点在于可抵扣12000元的个人税收优惠。

据了解，目前可能只有国泰君安推出了相关功能。多家龙头券商告诉记者，目前尚未推出相应功能。

有券商也对记者表示，虽然公司相关功能尚未上线，但目前各项准备工作已全部完成，后续将视情况推出。

银河证券告诉记者，公司也在加紧部署相关业务所需的基础软硬件工作。初步完成了制度设计、团队组建、制度建设、联调联测，继续做好养老规划和教育工作。在产品设计方面，银河证券着力于根据工作群体的养老金规划和退休人员养老金的流动性、安全性和稳定性，设计多层次、多元化、个性化的养老金分配方案，努力为居民提供持续卓越的养老金规划和资产配置服务，满足不同的养老金需求。

“在投教方面，公司发布了10余个个人养老金投教视频资料，并在App、视频账号等渠道进行了多场养老金相关投教直播。” 银河证券表示。

据了解，除券商外，银行还可以代销个人养老金相关产品。目前，多家银行APP都推出了个人养老金专区。部分银行APP首页有“个人养老金开户即将上线”栏目。点击后，您将进入“一篇文章读懂个人养老金”页面中交投资基金管理(北京)有限公司，详细介绍了参与者、参与形式、优惠政策、缴费金额、开户方式、投资范围、收款方式等。也有银行类APP推出了个人养老金投资“预约”活动。

参与机构有门槛

今年4月，国务院发布了《意见》。《意见》明确，个人养老金经营所涉及的金融机构和金融产品，由有关金融监管部门确定，并通过信息平台和金融行业平台向社会公布。

不久后，6月底，中国证监会就《个??人养老投资证券投资基金公开发行管理暂行规定（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》）向社会公开征求意见。作为“征求意见稿”）。目前，上述规定尚未正式发布。

《征求意见稿》对个人养老基金销售代理机构的资质做出了明确要求。代销机构需满足最近四季度末个人投资者持有的股票型基金和混合型基金规模不低于200亿元的条件，其中个人持有的股票型基金和混合型基金规模投资人不少于50亿元。此外，还明确了销售机构的职责和服务内容，对教育招商工作提出了要求。

根据中国基金业协会和天祥数据披露的数据，截至今年一季度末，共有38家销售机构符合上述两项要求，包括招商银行、蚂蚁基金、天天基金、工商银行、建设银行、中国银行、交通银行、农业银行、民生银行、浦发银行、兴业银行、华泰证券、中信证券、中信银行、平安银行、邮储银行、腾安基金、光大银行、广发证券、招商证券、中投证券、银河证券、平安证券、英米基金、国泰君安证券、宁波银行、国信证券、宁夏银行、兴业证券、东方证券, 海通证券,上海银行、同花顺基金、北京银行、长江证券、广发银行、申万宏源证券、方正证券、雪球基金。

需要开立基金行业平台账户

此前，中国结算发布了《个人养老投资公募证券投资基金信息平台运营管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称《暂行办法》）。

根据《暂行办法》，个人养老金购买公募基金，必须通过中国结算新设立并运营的平台——基金业平台。个人参与养老投资基金前，应通过可接入基金行业平台的基金销售机构或公司认可的其他机构向基金行业平台申请开立平台账户。

基金业平台根据投资人申请，为投资人开设专属平台账户作为载体，记录其参与个人养老投资基金业务，并记录平台账户与投资人个人养老账户、个人养老金的关系资金账户关联关系。

同时，当投资者的身份信息、联系方式、个人养老基金账户等信息发生变化时，应通过基金销售机构或公司认可的其他机构向中国结算申请及时更新相关信息。

据了解，基金业平台是中国证监会授权建设、运营和管理中国结算的。个人养老投资基金业务参与者，如资本账户银行、基金管理人、基金销售机构等，在开展个人养老投资基金业务前，应向中国结算申请基金行业平台准入，成为平台参与机构。

平台参与机构不再具备参与个人养老投资基金业务等资格的，应及时向中国结算申请暂停基金业平台相关业务权限或退出基金行业平台。