(本文经作者独家授权发表原创作品,未经网贷之家许可不得转载,违者必究) 随着监管部门对网上小额贷款牌照的严格限制,现金贷的话题不断发酵。暴利的现金贷备受关注,就连普通的P2P投资者也开始关注是否有机会“借力”。小店整理了BATJ具有代表性的现金贷款产品,其日利率、最高额度、最长期限等基本属性排列如下: 以上信息来源于各平台官网或客服咨询。下面,小店就BATJ现金贷各模式的特点分析如下: 1.百度有钱花 百度有钱化,前身为百度有钱,早在2015年10月就推出了小额现金贷款服务,早期的模式是百度与新尔福合作,即用户可以通过百度有钱官网或APP申请现金贷款。服务。 小店在不同的群里发现,百度最近有钱花的很火,尤其是0元借现金和N张免息券的重磅活动。一般贷款额度为2万元,期限为3-12个月。例如,用户发布了以下优惠: 免费借2万元6个月,你心动了吗? 更有神级,2万元免贷12个月: 心跳不如行动,围观的人都坐不住了: 当然,没有比较就没有坏处。当围观者跃跃欲试时芝麻分贷款口子,却发现这竟然是“别人家的名额”: 产品信息显示,百度有资金从重庆百度小额贷款和中信百信银行有限公司获得资金。除现金贷款外,百度金融还推出了联盟贷款、推广贷款等各类贷款产品。需要提醒的是,当您申请百度的钱花额度时,会被要求提供信用报告。 2.蚂蚁贷 蚂蚁借贷目前每天计算利息。较低的每日利率为 0.015%,较高的每日利率为 0.05%。根据阿里官方的解释,借款利率和额度是根据系统评分评估给出的。小电测了他的两个支付宝账户,一个日利率为0.04%,一个日利率为0.03%。还款方式方面,虽然网上照样还有先利息后本金的方式,但小电亲测显示每月等额,按照还款形式,就是本息相等,如图在下图中: 不过蚂蚁借贷也有一些优惠,一种是系统随机发放给特定用户的优惠券,另一种是使用蚂蚁会员积分兑换。据小店观察,最新的免息券活动截止日期为11月30日,从大众会员到钻石会员,免洗金额各不相同,但免息期为7天。 蚂蚁借贷虽然好用,但如果逾期,情节严重,就会上传到央行征信系统。除了扣芝麻分,还会影响个人征信记录。 3.小额贷款借钱 微贷是前海微众银行推出的个人消费信贷循环贷款产品。推出一项贷款服务,最高30万元,最快3分钟到账。根据官方的描述,贷款期限不一定是整月。实际期限和到期日以微众银行系统的记录为准。 向微日报借钱,还需要查信用才能获得额度,微日报的贷款和还款记录会在中国人民银行的征信报告中被撤销,具体说明在《微日报》首页的说明。应用: 同样是每天计算。小额贷款也有自己的特点。支持提前还款,免违约金;支持次日起还款;最短借款时间仅为1天。在本金相等的情况下芝麻分贷款口子,已偿还的本金部分不再计息; 至于用途,小额贷款规定小额贷款只能用于个人日常消费,不得用于购房、证券投资等非日常消费行为,否则视为违约。合同到期,微众银行有权提前宣布借款到期并收取0.025%的罚息和取消借款资格。 4.京东金条 京东金条是为京东用户量身定制的现金借贷服务。每日利率为0.04%-0.095%。在京东的理财产品中,白条比较有名,可以用于各种消费分期。据了解,京东金条额度与京东白条挂钩。如果京东用户使用白条频繁在京东平台消费,那么京东金条的数量也会上升。同样,京东金条的使用记录也会在信用系统上列出。 总结: 网络小额贷款牌照收紧政策一出,各界人士和江湖大佬纷纷解读。作为散户投资者的投资者和借款人对此一头雾水。小典用白话简单总结了影响: 对投资人:P2P书称为网络信息借贷中介,不需要网络小额贷款牌照(如申请以英语为业务语言的业务,是否还需要法语证书)。如果您投资现金贷款平台,则无需恐慌。主要看资金流向、找底线能力和现金贷业务占比。当然,建议密切关注资金流向不明、担保模式存疑的项目,无论是否为现金贷款,尽快退出。 据了解,现在已经有一些现金贷平台与网贷平台合作。现金贷平台作为借款企业,直接或变相从P2P平台接收投资者资金,对外放贷,突破银监会对企业借款的100万上限。投资者应警惕此类模型。正常、合规经营的P2P平台开展现金贷业务无需过度解读,拥有现金贷业务的行业领先平台不在少数。监管的目的不是一棍子打死它,而是让它以标准化的方式运作。 对于借款人:各平台争相抢客优惠,但毕竟只是大企业的一种营销手段。政策收紧后,“漏洞”会越来越少,“联信联”成立后长期借款的局面将进一步得到遏制。一般来说,大平台的现金贷会检查信用,非银行现金贷对未来个人住房贷款的审批会有相应的影响。比如有网友报道: 对于自有资金并不短缺,只是想利用优惠利率赚钱,增加杠杆投资的人,切不可贪图小利,影响自己的长期贷款计划。 |
另一视角
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