理财是买长期的好，还是说买短期的好？-随便找信息港

理财是买长期的好，还是说买短期的好？

　　长期理财产品和短期理财产品各有利弊，前者侧重于收益，后者侧重于流动性，但作为投资者来说，应该在风险可控条件下努力实现收益的最大化。

　　从理财产品预期收益规律观察，一般情况下都是期限越长，预期收益率（业绩基准）越高，期限越短收益率越低，但是间隔时间一般以6个月以上为单位，收益差距才会明显，比如6个月和1年，1年期和2年期，2年期和3年期比较，最大收益差距最大可以超过1个百分点。因此，在日常理财活动中，购买6个月和1年期理财产品人群占比最大，它实现了收益性和流动性的最好兼顾。

　　长期理财的另一个好处在于，可以降低交易成本，减少资金闲置时间，以及方便省事。因为在理财产品交易中，一般都有一定比例的申赎费用需要投资者承担，比如管理费约0.3-1.5%，托管费0.05%左右等等，如果期限太短势必造成频繁交易，也就加大了成本，缩小了利润；同时因为每一款理财产品新发时，都有一段募集时间，一般在7天左右，在募集期内资金是不计收益的，频繁操作会累积的空挡期就更长，造成资金闲置过长，损失增大。当然，适当的期限还可以减少操作，而省事省心。

　　为什么不提倡期限越长越好呢？从理财市场观察，理财产品以1期以内占比最大，最长一般不超过3年。但是，只要超过1年期收益差距就越来越小，比如1年期预期收益率约4.2%，2年期4.5%左右，3年期约4.7%，你可以看出每增加一年时间，收益差距大约是0.2%。而3个月和一年期收益差距最高可达1%，况且有时还会出现收益率倒挂现象，所以选择2年或3年期理财产品并不划算。

　　其次，如果持有时间太长，会大大减弱资金流动性。大家知道，理财产品（封闭式）是不能提前赎回的（支取）的，无论什么理由都必须持有到期才能自动到账。虽然有的银行提供理财产品质押贷款服务，但是贷款利率一般与理财产品收益率相差不大，甚至超过理财产品收益率，因此质押贷款就是鸡肋，甚至倒挂亏本，作为投资者一定要掌握理财这一特性，否则在急需用钱时一定会后悔的。

　　在理财产品中，所谓短期理财一般指6个月以内的理财行为，达到或超过1年的都可以称为长期理财，因为理财产品（封闭式）最长一般不超过3年。因此，在选择理财产品时，最关键的是以资金闲置时间来确定投资期限。不能确定限制时间的，最好选择活期理财或货币基金，建议不要来躺理财产品浑水，以免捡了芝麻丢了西瓜。如果能够准确判断资金闲置时间，那就对号入座，在控制好风险的同时，期限越长成本越低，限制时间短而且收益越高，为什么不呢？

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