监管鼓励小微信用贷款 银行呼吁打通数据鸿沟

　　为鼓励银行加大对小微企业信用贷款的投放力度，央行于近期创设新的货币政策工具——普惠小微企业信用贷款支持计划，其实质是为符合条件的地方法人银行提供一年期无息资金，资金规模与银行今年已发放的普惠小微信用贷款挂钩。

　　不过，近日，多位来自中小银行和基层监管部门的人士向证券时报记者反映，为中小银行提供优惠资金来源，只是解决银行发放小微企业信用贷款占比低的一个方面，要想有效提高中小银行的小微信用贷款占比仍需多管齐下。银行出于风险防范的角度考虑会更偏向于有抵押或担保的小微贷款，这反映出银行用于评判企业信用资质的数据获取能力和渠道有限，或是银行基于已有数据的风险分析能力有待提高。同时，高管任职资格评定、银行监管评级、不良容忍度等考核都与资产质量挂钩，也会让银行有所顾虑。打通中小银行发放小微企业信用贷款的最后一公里，依然任重道远。

　　房抵贷依然是

　　中小银行小微贷“香饽饽”

　　在中小银行超90%的小微企业贷款中，固定资产抵押占据了大头，几乎每家中小银行都有针对小微企业、个体工商户的房抵贷产品。可以说，一套房产是小微企业主、个体工商户去银行申请贷款时最过硬的资质审核加分项之一。

　　“企业一般都是有限责任制，一旦出现破产等信用风险，无法保障银行能够追偿到足额的本金利息。但如果是给小微企业、商户的实际控制人放贷，将企业信用与个人信用绑定，对银行来说则是双保险。所以，中小银行一般愿意让企业主提供自己的房产做抵押申请贷款。”一家民营银行高管对证券时报记者表示。

　　北京一位从事美容行业的李女士对记者表示，她在北京与朋友合伙出资开美容店，去年曾因资金周转急需用钱向银行申请贷款，但因一般的大中型银行贷款流程长等不及，就转向寻求机制更灵活的城商行，最终以一套位于南三环的自住房产作抵押，向银行贷款100多万。尽管贷款年化利率超过10%，但城商行2~3天就能完成贷款申请审核并放款，对她来说也是次优选择。