储蓄式国债3年期利率4%，5年期4.27%，20万购买划得来吗？-随便找信息港

储蓄式国债3年期利率4%，5年期4.27%，20万购买划得来吗？

储蓄式国债分类：凭证式和电子式

在我国储蓄式国债可分为凭证式和电子式，两者的利率保持一致，三年期利率为4%，5年期利率为4.27%。2020年国债利率分布与2019年国债利率分布保持一致，没有变化。

在发行方面，我国的储蓄式国债每年的3月到10月的10号都会发行，而有些年份11月也会发行，比如2019年和2020年的11月10日都有储蓄国债发行。

凭证式国债和电子式国债的发行月份表现为间隔发行，比如3月份发行凭证式国债，那么4月份发行的就是电子式国债，以此类推。但是，6月份、7月份和8月份发行的都是电子式国债，不存在间隔，如图。

储蓄式国债的流动性

储蓄的本质就是获得利息收益，而不考虑其流动性，如同定期存款。

当然，储蓄式国债如同定期存款一样也是可以提前支取的，比如一般情况下定期存款提前支取会损失定期存款利息，以活期计息。储蓄式国债也一样，若提前兑取，会损失部分利息。

而在提前兑取利息损失方面，凭证式国债和电子式国债存在差异，如图。

储蓄国债怎么买？

储蓄凭证式国债由银行代销，在银行柜台购买，最小购买单位为一张，其面值为100元，即起购金额为100元。若想购买储蓄凭证式国债，在凭证式国债发行日到指定代销银行柜台便可以购买，在操作上跟填单存钱没有多大区别。

当然，由于我国是储蓄大国，导致储蓄国债是抢手货，发行日通常需要在银行排长队才能买得到——储蓄凭证式国债不是你想买就买得到。

储蓄电子式国债与储蓄凭证是国债最大的区别是在购买方式方面，储蓄凭证式国债只可以在银行营业网点购买，即只能在柜台购买。而储蓄电子式国债可以通过网银和营业网点两种渠道购买，除此之外两者并没有太大的区别。

其他形式国债：柜台记账式国债和交易所记账式国债

柜台记账式国债交易渠道为银行，购买者需要开立债券托管账户，可以通过网银和银行柜台进行买卖。

交易所记账式国债交易渠道是交易所，购买者需要开立证券账户，通过证券账户进行买卖。

记账式国债与储蓄式国债最大的区别在于其流动性。储蓄式国债提前兑取会损失部分利息，即其流动性差，但不存在价格风险，到期可收回本金和利息。而记账式国债可即时交易，采取的交易模式为“竞价交易，全价交收”，即投资者可随时变现，不会损失利息，表现为流动性强，但其存在价格波动风险。

国债与银行存款比较

在中大型商业银行中，小额三年定期利率要达到4%是较为困难的，通常只有大额存单才能达到4%的利率水平。而大额存单的起投门槛为20万，对普通投资者而言，购买国债要好于在中大型商业银行中存三年定期。

同时，在流动性方面，国债的表现更为出色，即提前兑取只是损失部分利息。而定期存款会损失全部定期利息，以活期计息。

当然，也正因为国债相比于存款有种种优势，以致其供不应求，并不能像银行一样想存就存——购买者需要花更多的时间和精力，这其中就存在相应的成本。

自2014年以后，央行不再公布5年期基准利率，以致银行5年定期没有参考利率。在中大型商业银行官网公布的利率中，5年期利率与3年期利率基本保持一致，但是到柜台具体去存，一般5年期利率会高于3年期利率，但4.5%几乎是极限。

而在小型商业银行中，3年定期利率上浮仍遵循行业规范，一般不会超过基于基准利率上浮50%，即2.75%*150%=4.125%。大额存单相应的会有更大的上浮空间，但55%也几乎是极限，即4.2625%,跟5年期国债利率4.27%相近。

当然，如果是小型商业银行5年定期，利率水平甚至可达到5.5%，远在5年期国债利率之上。

因此，在投资选择方面，如果选择中大型商业银行存款，那么不如选择国债（买得到的话）。如果选择小型商业银行3年定期，那么也不如选择国债，但若是5年期的话，反而小型商业银行更有优势。

当然，小型商业银行存在较大的信用风险，在存款的时候尽量的将资金控制在50万以内，毕竟《存款保险条例》最高本息保障为50万。

随便找信息港

储蓄式国债3年期利率4%，5年期4.27%，20万购买划得来吗？

网贷逾期一两天会不会上征信？逾期影响与补救措施全解析

如何申请网贷异地起诉管辖权异议？全面指导应对异地法院诉讼

网贷逾期抖音公开催收是否合法？了解催收行为的法律边界

如何应对网贷逾期短信律师函，避免陷入更大困境

纯社保公积金贷款是否无视征信？深度解读贷款条件与影响因素

不看征信的网贷靠谱吗？借款背后的风险及规避方法详解

丈夫网贷逾期影响妻子征信吗？规避征信风险的实用建议

2024年中国十大保险公司排名及特点分析，选择最适合您的保障

10月贷款市场报价利率（LPR）再度下调，创今年最大降幅

商业车险附加险解读：哪些附加险最值得车主购买？

工商银行按揭车贷款审批时间及查询方法，快速获批攻略助您轻松申

按揭与抵押贷款的区别详解：用途、成本及期限大不同

按揭车可申请再贷款的三种方式详解

按揭与分期付款的区别：债权人、期限、利息及购房要求全解析

5000元无视一切必下款的口子有吗？给情况不好的您一次性发款，应

五千元贷款有哪些容易通过？5个不看征信的靠谱借款平台推荐

纯白户秒下款的新口子推荐：哪些网贷平台适合白户借贷？

2024年纯白户必选贷款平台推荐：5大不看征信的快速下款网贷口子

2024年好下款的网贷平台推荐：低门槛、快速放款的5大借贷软件

2024年急需用钱有哪些平台可借款？推荐5个无视征信、极速到账的

征信黑户如何借款秒到账？推荐5款支持黑户的借款平台及申请攻略

征信黑户可申请的网贷口子推荐：无视征信秒下款平台，额度高，快

征信不好急用钱的贷款平台推荐，帮助您顺利借款解决资金问题

多次被拒仍可借款的平台推荐，极速下款满足你的资金需求

不看征信和负债的网贷平台推荐，帮你解决急需资金的问题

网贷逾期后仍可贷款的平台推荐，帮助解决急需资金的问题

2024年好借款的网贷平台推荐，低利息快速放款的理想选择

低利息又好借的网贷平台推荐，适合急需2000元的小额贷款选择

适合花户的低利息网贷平台推荐，帮你解决急需借款的问题

黑户可以借款的小额贷款平台推荐，低利息秒到账的网贷选择

另一视角