存量房贷挂钩LPR 未来利率怎么走？

　　存量房贷利率迎来新变化。据央行官方微信3月1日消息显示，存量浮动利率贷款定价基准转换自2020年3月1日如期启动，目前主要银行已完成相关准备工作。根据规定，2020年1月1日前签订商业房贷合同的客户可以将房贷利率选择转换为贷款市场报价利率（LPR）加点形成的浮动利率，或者固定利率。分析人士指出，在当前LPR存下行区间的情况下，建议房贷客户选择LPR定价方式，但这并不意味着房贷利率就此下降，还要看利率的长期走势。

　　贷款利率转换工作正式启动

　　3月1日，包括房贷利率在内的存量浮动利率贷款定价基准转换工作正式启动。央行在官方微信公众上发布消息称，目前，主要银行已完成相关准备工作，并通过其官方网站、微信公众等渠道发布了公告，贷款客户可根据承贷银行公告，与银行协商办理存量浮动利率贷款定价基准转换。

　　2月29日，工商银行(5.360, 0.06, 1.13%)、农业银行(3.460, 0.05, 1.47%)、中国银行(3.600,0.05, 1.41%)、建设银行(6.590, 0.09, 1.38%)、交通银行(5.290, 0.09, 1.73%)、邮储银行(5.530,0.03, 0.55%)、招商银行(34.750, 0.55, 1.61%)、光大银行(3.860, 0.08, 2.12%)、民生银行(5.810,0.09, 1.57%)、兴业银行(17.590, 0.30, 1.74%)、浦发银行(11.040, 0.19, 1.75%)等多家银行发布公告，介绍定价基准转换的具体实施细则。为了让客户更直观地了解转换规则，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等多家银行还发布了详细图解内容。

　　根据各家银行公告，2020年1月1日前已发放的和已签订合同尚未发放的，参考央行基准利率定价的个人浮动利率住房贷款，均需进行转换。固定利率贷款、公积金个人住房贷款、逾期贷款（整笔逾期）、不良贷款不在此次转换范围内。如果购房者的住房贷款是组合贷款，其中商业性个人住房贷款按照相关规定进行切换，公积金贷款仍按原合同执行。此外，借款人有多笔房贷的，需要逐笔办理转换。

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　　由于特殊时期，为减少人员聚集，银行建议客户通过手机银行、网上银行等线上渠道办理业务。如果无法通过线上渠道自助办理的，可以通过网点柜台或者智能柜员机办理。据不完全统计，目前中国银行、建设银行、招商银行、广发银行等只能通过线上渠道办理，暂未开通线下受理。

　　值得一提的是，每家银行的具体转换时间并不相同。其中，国有六大行均表示，从3月1日开始受理，至8月31日结束。股份制银行相对延后，华夏银行(7.080, 0.13, 1.87%)从3月底逐步开放转换工作，招商银行、兴业银行、广发银行等将从4月开展转换工作，光大银行将于7月21日进行个人存量浮动利率住房贷款定价基准批量转换。