债券基金当然值得配置,进入2019年新发的基金当中,债券基金占的比例份额甚至大过普通的混合型基金。 债券型基金适合以下的群体,机构投资者,中长期资金安排,低风险投资者,高净值人群。以下分别详细讲述。 01,机构投资者 机构投资者一直以来是债券和债券型基金的主要持有人。对于他们来说资金量很大,其中的一部分资金肯定需要进行配置,低风险的配置中,债券是第一选择。 而且对于类似企业年金养老保险或者商业保险公司,本身的资金都是中长期安排的,放在债券型基金当中非常合适。 所以今年新发行的一些定开型债券基金,就是机构定制的。 即使这样,债券基金同样也适合个人投资者。 02,中长期的资金安排 我们总有一些钱是中长期才用上的,举些例子,比如20年之后退休,15年之后小孩读大学。 像这种中长期的资金需求有两种可能,目前的资金还不够的情况下,就需要找一些收益高的投资渠道。但也有些人现在就已经准备好了未来的教育金和退休金,这个时候保值是更重要的。债券基金就符合这个要求。 债券基金虽然略有波动,但是作为中长期持有是在波动中向上。长时间平均下来,年化收益率可以达到5%。所以可以通过债券基金,避免现在已经准备好的一大笔钱,在未来需要用的时候却发生了贬值。 我这里有一个案例,对于理解这一点非常有用。 08年的时候,有一位朋友开始用基金定投的方式准备小孩的教育金。他选的基金是混合型基金,每个月扣2000元,也就是一年24,000。当时他的目标是如果投资10年本金24万,未来能涨到36万,就差不多够小孩4年大学了。 想不到到2015年的时候,遇上了一轮牛市,他的基金定投只做了7年,投入的本金将近17万,但是到2015年4月份的时候,他的基金余额已经达到了36万。 当时我帮他把所有的基金赎回,把钱放到了债券型基金里。虽然错过了2015年4月到6月那一段时间的上涨,离最高点少赚了起码20%,但因为放在债券基金里,也成功的逃避了后来的大跌。 现在4年多过去了,当时36万的债券基金,现在已经超过了42万。 03,低风险的投资者 其实债券基金还非常适合那些追求低风险安全的投资者。比如很多人喜欢把钱放在余额宝或者其他宝宝类产品里,又或者放在银行存款或者银行理财产品里。像这些投资渠道,目前的收益率都在2.5%~4%左右,民营银行有些长期的定期存款可以达到5.8%.,不过很多人不太放心,顶多放少部分钱在里面。 在这种情况下,债券基金其实是一个很不错的投资渠道。 债券基金的收益率其实不差,虽然债券基金的净值有波动,但是长期持有不太容易出现亏损,收益率一般可以达到3~5%左右。 而且债券基金有一个很重要的优势,可以随时买入,随时卖出。比起很多其他的银行理财产品来说,火性非常强。而其他一些高收益的理财产品或者存款产品,往往需要抢额度,不容易买到,债券基金没有这个问题。 04,未来的低收益 财说得明白,一直认为即使是普通的投资者,也需要有宏观经济的知识。未来的收益率预期一定要调低。 前些时候丹麦的银行已经开始实行负利率贷款。最近德国发行了负利率的国债。今年以来全球已经有多个经济体不断的降息。这些都是非常明显的趋势信号,预示未来的经济发展速度会明显放缓,投资回报的收益率也会明显下降。 前些年的信托收益率超过13%,现在早就降到6%。前些年的银行利率5%以上,现在只有5%。前些年的房子上涨速度平均每年百分之二三十,现在不涨反跌。这些例子都说明,未来的投资收益率会逐步下降。 原因也很简单,我们在过去的30年经济高速发展,企业的增长速度快,利润回报高,所以做投资的回报肯定高。 而且在经济高速发展的过程当中,货币的增速也非常快。M2的增速基本上在15%~20%,这些也进一步推高了投资回报率。 但现在这些都降下来了,所以不能以过往的投资回报,来预期未来的投资回报。如果依然对现在的资金回报要求这么高,反而会出现很大的风险。 所以财说得明白,不断的发表文章,都提出一个这样的观点,大家应该调低自己对回报率的预期。 可以点击关注之后,在后台菜单看一看相关的其他文章。其中也包括了普通投资者常用的银行或者基随便找信息港资方式,以及相关的产品评测。 |
另一视角
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