个人房贷大调整！10月8号后买房贷款利率高是低？对买房啥影响？

8月25日下午，央行在官网发布了今年的第16号文件，宣布从今年10月8日开始全面调整房贷利率计算方式，文件全文如下：

消息一出，炸开了锅。不少人直言“看不懂”，“到底以后房贷利率是会降低，还是变得更高了？”，“对今后买房会产生什么影响？”今天来解读一下。

房贷新政，灵活反映市场行情

之前，房贷市场上执行的贷款买房利率是绑定的央行基准利率，在后期买房的时候会在这个利率的基础上打折或者上浮。

例如当前央行的基准利率是，而海南首贷房是上浮在5-15%之间，二套房上浮10-20%之间，有些银行可以打个9折或者、折。那放贷新规一出，未来房贷利率将不再是锚定央行基准利率了，而改为锚定贷款基础利率，简称LPR。

简单来说，就是以前我们的贷款合同会随着基准利率的浮动而变化，假如央行今天降息了，那从明年1月1日开始，的基准利率就可以调整，跟着降息，对于要还月供的人来说钱就可以减少一点。这个利率调整的时间是一年一次。

但在10月8日之后，基准利率会根据市场灵活做出调整，频率为每个月一次。比如说现在如果通货膨胀了，就要加息；要是通货紧缩，就会降息。

利率是高了还是低了？

新规出台，对已经买过房的人还贷是没有影响的，贷款按原合同执行。对于大部分城市来说，影响也不大。因为现在大部分城市的首套房贷利率就在基准以上，而且大都是上浮10%，二套大多是上浮20%。那么有影响的是哪些城市呢？是在基准利率上打折的一些大城市和三四线城市，因为新规要求利率不得低于LPR。

以目前国内城市中房贷额度最充足的上海举例来说明，假如到10月份，上海LPR利率还是，而原来上海首套可以在的基础上打9折或者95折的话，那就相当于房贷利率提高了，因为央行规定房贷利率不能低于这个，折扣也就不存在了。

而目前主基调是因城施策，因此各地方可以根据现实情况，自主选择贷款利率。可以选择是在基础上打折，还是上浮5%、10%或是20%。因此在10月8日以后，许多城市会根据经济发展情况去确定数值。

如果有的城市GDP不太好，那么就可能把这个“加点”的门槛降低，鼓励居民买房，以此来拉动当地的经济。因此，未来也可能会出现一二线城市和三四线城市利率分化的局面。对房地产依赖度比较高的城市，房贷利率可能会比较低。

抑制投机投资，刚需利好

新规出台，其实对于刚需来说是利好的。因为从以前到现在，我们都在说，不管利率如何变化或者楼市如何变化，刚需买房能早就要趁早买。毕竟房价不可能大跌，房子的保值和自住功能也摆在那里，看得见住得着。何况新规在首套房贷上，并没有要求上浮，说明现在对刚需买房是支持的。

而对于二套房贷款利率不得低于最新LPR＋60个基点（相当于，也就是，相当于房贷利率上浮了11%）的规定来说，也强力表明了国家打击炒房客、炒房团，抑制投机投资的决心。