房贷利率加基点利息是多了还是少了？2020房贷LPR利率加基点怎么计算？

调整后的LPR是怎么计算的？

　　分为以下两种情况：

　　1、保持原合同，选择固定利率

　　无论LPR如何变化，都和你没什么关系，如果客户经理要你转换，你只需要表明态度，要求执行原合同即可，你的房贷利率只有在央行调整基准利率时才会有变化，否则，每年房贷还款金额不会有什么变化。

　　2、以年周期转换为LPR

　　转换有两个时间点：一是每年的1月份，二是你与银行签约的合同月份。

　　LPR是每月都变化，但房贷利率基本是一年一变，那么每年执行的是哪个LPR标准呢？

　　如果你是每年1月1日变更，参考的是去年12月份LPR标准，例如2019年12月份的LPR是4.8%，那么从2020年1月1号开始，将会执行4.8%+基点的利率。

　　如果你选择在你签合同月份进行转换，比如你在2019年6月份和银行签订贷款合同，那么就是每年6月份变动LPR，参考的同样是上个月份标准，也就是5月份LPR数值。

　　也就是说，相对于购房者而言，房贷利率LPR每年只变更一次，参照的是去年12月份LPR，或者是你与银行签约的上个月份的LPR。具体按哪个时间点来转换，可自行决定。

　　除了LPR，还有另外一个因素“基点”，简单理解就是对LPR一个修正，基点数可正可负，比如我之前固定利率享受的是7折优惠，那么转换后执行LPR同样要享受之前优惠，否则就亏了。又比如，我之前贷款是在基准利率上浮10%，那么转换为LPR，基点数要在此基础上做修正。基点=房贷执行利率-LPR，基点数一旦确定，今后就不再改变。

　　房贷利率=LPR＋基点（可为负值）

　　比如，老张当年买房时，基准利率为4.9%，房贷上浮10%，转换前的贷款利率为4.9%×（1+10%）=5.39%。按照央行规定，在个人房贷转换期间均锚定2019年12月的LPR，即5年期以上LPR为4.8%。

　　选择转换为LPR模式，那么基点数值为5.39%-4.8%=0.59%。

　　未来，老张房贷利率=（前一年12月LPR值）+0.59%。