中小企业融资民间借贷利率陷困境

近日采访中小企业较多的苏浙和广东地区民间借贷市场发现，由于银行资金收紧，今年以来民间借贷市场异常火爆，甚至出现10%的高额月息。

温州中小企业协会会长周德文表示，温州银行已经基本停止了对中小企业的放贷，其只能转向高利贷。今年民间借贷利率普遍比往年高，7天-10天的短期贷款月利率可能达到8%-10%，但3个月以上的贷款月利率在3%-5%之间。

根据我国民法通则规定，利息高出银行同期贷款利率4倍就属于高利贷，高出的部分将不受法律保护。按照我国现行的金融机构人民币贷款利率标准，6个月以内的短期贷款基准利率为年5.85%，其4倍为年利率23.4%。目前民间借贷利率远高于法律规定的4倍标准。

尽管业内的贷款利率普遍超基准利率4倍，在合同上利率仍在基准贷款利率的4倍以内，额外利息则附加到了各种名目繁多的费用中去。

民间借贷

资金断裂风险开始抬头

银行资金成本的提高，对于需要贷款的企业来说，无疑是当头一棒。银行将把成本上升的压力转嫁至贷款者身上，这又将提高全社会的资金成本，压缩企业利润。

据了解，从民间借贷市场贷款的客户多为中小企业和房地产企业。一般而言，民间借贷主要用于短期周转。由于很多民营企业不具有银行授信资格，同时项目波动性强，因此只能寻求民间融资方式。

山东省商务厅总经济师吕伟介绍，当地30%的外贸企业无法从银行贷款，低附加值的企业更容易受现金紧张问题影响，生存越发困难。除了上述因素外，手续便捷也是寻求民间资金的另一大驱动因素。据了解，一般企业从银行申请贷款，至少需要1个月时间，对于还差几天就可获得大笔订单的企业来说，支付高额的利息融资还是值得的。

企业高息负债无可避免地加重了企业负担。有时企业虽然解了燃眉之急，但受高息负债带来的有限效益制约，可能得不偿失。借贷资金在退出生产经营过程后，增值有限，企业难以支付到期债务，往往通过吸收新的高息本金来偿还到期的高息负债，拆东墙补西墙，并形成恶性循环，严重影响企业今后的健康发展。