存款200万，其实中产并没有那么难-随便找信息港

存款200万，其实中产并没有那么难

　　时隔九个月，大A重新站上了3000点...

　　市场一直都是熊长牛短，跌的时候有多压抑，涨的时候就会有多疯狂。

　　这也是为啥在去年跌跌不休的行情下，我天天给大家鼓劲坚持定投。。

　　吃到肉的老铁应该感受到什么是「报复性反弹」了吧。

　　经常有人说熊市可以空仓，等牛来了再买也赶趟。。

　　问题是3000点能空仓到2500点的人很多，能在涨到2800点就果断杀回去的人没几个。

　　就拿中国平安来说，坚持看我的都知道，去年50多块钱的时候我不止一次讲过它的投资逻辑。。

　　只不过当时的市场情绪很萧条，很多人的预期是大盘还要跌，平安也要继续跌，对于公司前景的预期也相当悲观，所以保险公司各种负面讨论特别多。

　　但现在涨到75块了，各种看好声音都出来了，甚至有人后悔说当时60块以下的平安没有买。

　　你放心，未来如果市场又开始一轮下跌，平安到了60元以下，这些人依然不会买

　　这就是市场情绪的特点，看空的时候就更看空，看涨的时候就更看涨。也因为此，真正赚大钱的人，只能是看清市场情绪，逆向走的极少数人。

　　而且投资本身就是基于概率和赔率的，对于大多数人来说，找到大概率赚钱的机会就算赢了，比如定投。

　　其他的只需要交给市场。

　　二．

　　基金定投这个系列，从回测数据，到筛选标的，具体方法，再到止盈，差不多我都讲完了，如果还有不懂的，留言给紫霞。

　　今天分享一个投资时能用到的财务公式：货币时间价值

　　可以一定程度上解决大家财务规划的问题。

　　比如隔壁老王，今年30岁，他计划用20年的时间努力赚钱，50岁的时候提前退休，过上自由的生活，那时候他希望每月从卡里提取1万块的生活费。

　　假设老王能活到80岁，那么这个提取储蓄的周期就是30年，投资回报率保守估计4%，这20年需要攒下多少钱才能实现目标呢？

　　这个题目就是货币时间价值问题，利用TVM计算器——

　　1）首先选择期初这个按钮，意味着在50岁刚开始的时候就领钱，而不是50岁过完再领钱。

　　2）n代表周期，例子中是30年，老王想按月领钱，那就是360个月。

　　3）I代表着利率，例子中是4%，4%除以12个月，月利率0.333%。

　　4）PV代表投资初期手里有多少钱，我们想要求得的数值，暂时空着；

　　5）PMT意思是每个月支取1万，负号代表资金从账户里流出的动作；

　　6）FV代表着80岁的时候账户里的钱全部提取光，也就是0；

　　最后算出PV=2111712.04。

　　也就是说，如果想要在50岁之后每月领取到1万块，未来20年，起码要攒够212万。

　　.......

　　但是，对于30岁的老王而言，200多万的目标太大了，他需要找到一个更好的投资方式，比如基金定投。

　　假设30岁的他通过10年的工作，到40岁已经攒下来60万，再计划每月基金定投5000元，一年6万。。

　　按照基金定投的平均年化收益10%来算，老王五十岁的时候能攒下多少钱呢？

　　带入公式，算出FV的值——

　　可以看出，老王50岁的时候能攒下260多万，远远超过了自己的目标。

　　当然，如果初始资金60万变得更多，或者月定投的钱更多，那么FV的数值会更大，这个逻辑，大家都明白。。

　　......

　　不过老王是一个知足常乐的人，他只要50岁之后每个月领取1万块就ok，刚刚也算了，需要20年赚够211万1712元。

　　但说实在的，200多万对一个工薪家庭不是小数目，差不多相当于二线城市的一套房了。。

　　老王是个保守投资者，年化收益可以做到7%，30岁0存款的他要每年要存多少钱，才能达到这个目标呢？

　　带入公式，算出PMT的数值——

　　也就是说，即使老王现在是0存款，每年只要攒下4万8141元，保持7%的复利投资，50岁也可以实现存款211万的目标。

　　这个是复利的魅力。

　　这么一看，200多万的存款，似乎也没有那么难了吧。

　　这个公式对很多上班族朋友而言很实用，它可以告诉大家当前在财务上努力的目标是什么，感兴趣的可以试一下。

　　三．

　　当然，财富不是突然拥有的，每一笔巨款都是从钢镚积累起来的，所以绝对不要忽视存钱的重要性。

　　如果当下不开始存钱，那么200万目标就是痴人说梦，毕竟雪球越大，才能越滚越快。

　　很多人可能会抱怨，钱都买房了，还存什么钱啊，更别提理财了。。

　　其实掏空钱包的不仅是房子，还有过度消费。

　　之前央行统计过一个数据，过去十年，短期消费贷款占家庭债务比重，从7.3%上升到16.8%，翻了一番。。。

　　一个可以预见的未来是：

　　注重储蓄的那部分人，在接下来的十年里，资产的积累将大概率超过同龄人。

　　不是因为他们有多擅长理财，而是同时代的人，并不把存钱当作一个人生目标了。

　　当你开始学着存钱的那一刻，就意味着自己跟月光告别，已经开始管理自己的人生了。。

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