中小企业贷款为什么那么难？该怎么办？-随便找财经网

中小企业贷款为什么那么难？该怎么办？

目前，中小企业的生存状况非常不理想。而导致中小企业发展困难的主要原因就是贷款难度的增加。尽管国家和社会都尽力在解决中小企业融资难融资贵的问题，但效果还是不明显，中小企业并没有走出贷款难的泥淖。为什么中小企业贷款会成为一个老大难的问题呢？为什么银行不愿意贷款给中小企业呢？在看来，要想知道其中的原因，还得从以下3个方面来做了解。

1.中小企业可用于抵押担保的资产不足

银行在向信息不对称的中小企业提供贷款的时候，虽然难以获得贷款决策所需要的信息，但可以从企业所提供的抵押品或者第三方担保中获得关于企业未来偿还能力的信息和保证，从而以此为依据来做出是否要向中小企业贷款的决策。也就是说，中小企业想要从银行贷得贷款的话，企业自身需要提供有价值的抵押品或者第三方担保才能得到银行的审批，进而获得贷款。比如，中小企业人在申请贷款的时候，可以用自己的房子、车子等固定资产作为贷款的抵押品。这样就可以让银行知道它贷出去的款能否收得回去。即使企业不能还上贷款，也有其他的物品作为抵押。但是，由于中小企业固定资产比率低的财务特点，它们能用于抵押的资产相对十分匮乏。也正是因为用于抵押担保的资产不足，所以银行一般不会愿意贷款给这些中小企业。

2.中小企业的经营稳定性较差

由于中小企业规模较小，在信息收集、分析市场方面投入成本少，因而中小企业的发展容易受到经济是否景气，金融环境是否良好以及行业变化大小等因素的影响。这些因素的存在会对中小企业经营稳定性带来挑战。企业经营稳定性不好，也就意味着企业贷款过后的还款能力具有不确定性。那么，对于以营利为目的的银行来说，是不希望有任何的不确定因素的存在的。因此，在这种形势下，银行本着稳健性的经营原则，自然会少贷款或者是不贷款给中小企业，以此达到规避风险的目的。也正是因为中小企业经营稳定性得不到保证，所以也就加大了它们从银行贷款的难度。

3.中小企业信用等级低，声誉受到影响

近年来，有些中小企业信用观念十分淡薄，会假借破产之名、逃避监督、虚置债务主体等方式逃、废、赖所欠的银行债务。由于有些中小企业自己本身的不讲信用，不仅连累整个中小企业的声誉受到影响，而且还让银行与中小企业之间的关系变得越来越不好。由于某些中小企业的恶劣的行为，使得银行在借贷之前不得不重新评估贷款的风险，看看是否值得贷款出去。也正是因为这样，银行就对贷款给中小企业失去了信心。所以中小企业的贷款难度也就相应的增加了。

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