到百度首页 一个销售经理眼中的现金贷:“加包”推高实际利率(3)

“有时候有些机构明知道是‘套现’的单子也会接，可能因为他们在全国都有业务，盘子大，在一个地区坏账高，但整体一平均就没那么高了。”她说。

对于具有一定级别和权限的销售人员，甚至会有代理或中介直接来联系，希望可以在后台审核中“睁只眼闭只眼”，或者修改一些数据，“好处直接开到每单1000元，城市经理级别每月可以轻松拿到十几万”。

“一旦尝到了‘套现’的甜头，就很难收手。”王丽表示，公司因此在日常管理中特别强调现场检查，紧盯着每个人的销售数据，高度防范道德风险。

但更多的风险是长期的。

针对销售人员的管理，目前机构很少能做到全周期考核：因为一个销售几年下来可能会有几百单，盯着每一单的还款、催收工作压力会很大。于是一笔一年或一年半的分期贷款，前期的坏账总是比较低的，一些内部人员“套现”会刻意避开考核期。但如果整体业务不能保持增长，持续做大分母，风险在后期将集中暴露。

“虽然公司不靠消费贷盈利，但这端亏损太多，现金贷业务也弥补不过来。”王丽表示，市场上有不少机构只认准了现金贷利润高，就匆忙投入进来，往往会吃亏。尤其是一些刚进来的机构，风控模型并不完善，甚至没有大数据风控，最初的信息真实性审核都是由客服打电话来确认，“不可控的因素太多”。

对于趣店负责人罗敏在近日的采访中提到“借钱不还一律不催收”，王丽称罗敏其实说的是实话，之所以会引起争议是因为很多人不了解行业里的实际情况。虽然在考核期内的坏账由销售人员自己催收，但更多会交给外面的催收公司，催收难度很大。“一笔3000元的坏账，催收回来要分给催收公司1500元。”

在记者看来，趣店如果可以从支付宝等机构直接获得白名单，在成本和风控方面比起同业有很大优势，0.5%的坏账和50%以上的利润率并非不可能。“但是这仅仅反映了现阶段的风险水平，长期还有待观察。”