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什么车险必须买(哪些完全不用买)

大家好,今天小编来为大家解答以下的问题，关于什么车险必须买，每到车险到期，大把推销员卖各种各样的保险，我想问一下哪些是必须买，哪些完全不用买这个很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！

驾乘险需要买吗车险买几种最好

车险怎么上，并不算太难。

车险当中有两大类保险，一类为强制购买的交强险，二类为根据实际情况购买的商业险。

我们可以来看一下，这些险种都负责哪些情况，哪些更适合购买。

本次一起介绍的内容为：

一、必须购买的交强险

二、推荐购买的险种

三、酌情购买的险种

四、小刮小蹭不建议走车险

一、交强险：必须购买1.交强险不买的后果有哪些？

交强险相当于我们的社保，是每辆车都要上的险种。

如果不买的话，直接后果就是被交警蜀黍抓到了，直接双倍保费罚款+扣车。

同时如果车辆到了需要年审的时候，交强险未在有效期内，年审也是无法通过的。

2.交强险多少钱？

交强险保费影响因素有两个。

一个是车座数量及用途。

二是交强险出险次数。交强险保费与商业险保费互不影响。

3.交强险的保额为多少？

上面我们提到，交强险就像我们的社保一样。

在强制购买的同时，和社保有一个共同点：

保费不高，额度同样不算太高。

交强险的保额如下：

对于一些日常的小刮小蹭，赔偿对方的车损等财产损失，不超过2000元的，交强险还是可以hold住的~

但是真的碰到一些极端情况，像在知乎上有真实案例，车主不小心撞了豪车，宝马的大灯更换费用动辄就10万元，交强险这2000元理赔根本就是毛毛雨。

同时需要注意的是：

交强险只能赔事故中的对方，不能赔偿自己。

因此商业险部分的购买就非常有必要了。

二、自由选择的险种：商业险1.商业险都有哪些险种？

车险险种有很多。我们可以先用一张表，简单明了给大家展示一下，哪些险种更适合你购买。

险种很多，我们可以挨个来讲解一下，这些险种都是作什么的~

2.推荐购买的险种：

车损险、三者险、不计免赔险

（1）机动车损失保险：赔偿自己车的损失，通常建议购买

这个险种，通常简称为"车损险"。

看名字很明显能看明白，自己车被撞坏了，被树砸了，自己开车脑抽撞墙了，走车损险就对了。

它能赔偿的范围如下：

（一）碰撞、倾覆、坠落；

（二）火灾、爆炸；

（三）外界物体坠落、倒塌；

（四）雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴；

（五）地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴；

（六）受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击；

（七）载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。

除了以上赔偿范围之外，购买车损险的一大好处就是，如果车子被其他车辆撞了，对方就是不赔，可以联系保险公司启动代位求偿，向对方要求赔偿。

但是需要注意的是：

（a）虽然理赔范围内有台风，龙卷风，暴雨，冰雹，沙尘暴等自然灾害，但是地震、战争等情况是不赔偿的。

（b）如果找不到肇事方，只能走自己的车损险的情况下，会有30%的绝对免赔率，无法由不计免赔险规避，但是可以通过题主获得的报价当中的机动车损失保险无法找到第三方特约险进行规避。

（c）单独购买车损险，未购买相应附加险的情况下，下列损失同样不赔：

·车轮单独损坏

·玻璃单独破碎

·无明显碰撞痕迹的车身划痕

·新增设备的损失

·发动机进水后导致的发动机损坏

(2)机动车第三者责任保险：赔偿对方的损失，建议购买，并选择高额度

第三者责任保险中，需要注意的是，第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。

像我们在聊交强险理赔的时候，提到的撞了宝马后，修宝马的钱，就可以使用这个险种来理赔。

通常来说，100万是一个相对比较合适的额度。

如果自己的收入条件可以接受的话，推荐可以再选择更高的额度。

毕竟每项额度相差的保费并不算太高，但是真在极端情况下，高额度的三者险可以发挥非常重要的作用。

(3)不计免赔险：填坑的

说到这个险种，就不得不提一个概念，就是免赔率。

交通事故中，包括三者险在内的商业险会依照事故划分，有一定的免赔率，次责为最低，5%，全责为最高，20%。

不计免赔率负责的，就是把这个免赔率的坑填上。

需要注意的是，不计免赔险同样会有不赔的情况，非常有必要注意！

（a）找不到第三方

在碰到事故的时候，如果对方撞了你，对方全责，理所应当应该由对方对你进行赔偿。

但是有些时候，我们在把车好好停在路边，但是一回来发现车被撞坏了，肇事者还跑了，不管是报了交警，还是调取监控后，都无法找到对方的情况下，只能走自己的车损险进行理赔。

这种情况，是把应由对方的赔偿责任转嫁给了保险公司，因此保险公司会设有30%的绝对免赔率。

这个绝对免赔率是无法通过不计免赔险来规避的，只能去购买"无法找到第三方特约保险"进行规避。

（b）有人伤的情况不赔自费药

不管是交强险还是商业险，在条款中都藏着这样一条设定，还需要各位车主多多注意一下。

《机动车交通事故责任强制保险条款》规定如下：

第十九条保险事故发生后，保险人按照国家有关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及交强险合同的约定，并根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，在交强险的责任限额内核定人身伤亡的赔偿金额。

因保险事故造成受害人人身伤亡的，未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人在交强险责任限额内有权重新核定。

《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》规定如下：

第三十六条保险人按照《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险的同类医疗费用标准核定医疗费用的赔偿金额。

因此自费药的费用是不在不计免赔险的赔偿范围内的，需要车主们稍加注意~

（c）没有买相应险种的不计免赔险

不计免赔险是跟险种的。

车损险的不计免赔险，负责的是车损险的免赔率的，不管三者险的免赔率。

三者险的不计免赔险，负责的是三者险的免赔率的，不管车损险的免赔率。

如果没有买相应险种的免赔率，那在事故中可就容易赔得惨兮兮了。

但是题主的报价当中，相应的不计免赔险都有选择，因此无需太担心。

3.酌情购买的险种

（1）机动车损失保险无法找到第三方特约险：找不到肇事方，由这个险种负责

这个险种在上面咱们聊车损险的时候已经提到过了。

它是车损险的附加险之一，也是不少车主会购买的险种之一。

在车子被人撞了，且找不到肇事方的时候，会有30%的绝对免赔率，这个绝对免赔率，无法通过不计免赔险规避，只能通过本附加险规避，是否购买，可以酌情考虑~

（2）机动车车上人员责任保险：司机与乘客合在一起唠，推荐运营车辆使用

车上人员责任险这个险种，在题主的报价中体现为车上人员责任险（司机）、车上人员责任险(乘客)两个险种，我们放在一起唠。

这个险种，是我们通常会提到的座位险。通常我们会建议的是运营车辆，如出租车购买使用。

因为出租车的一大特点，就是乘客是不固定的。但运营车辆在路上跑的时间又远远比大部分私家车跑的时间与里程要长。

大家无法100%保障这么长的运营时间内，一定不会出事故；而车上的乘客，通常也是会经常改变的。

因此通常建议运营车辆购买这个险种，而如果自家的私家车平常很少搭载同事朋友，仅仅是家里的几口人使用，我们还是推荐大家为家人投保人身意外险。

目前市面上销售的大多数人身意外险，大多包含了乘坐包括私家车在内的各类交通工具时碰到的人身伤害的保障，相对座位险，理赔范围更大，也更加划算一些。

（3）全车盗抢险：仅赔整车丢失

盗抢险，全称为"机动车全车盗抢保险"，也就是说整辆车被偷了，由这个险种赔偿。

但是你车上的笔记本电脑、珠宝首饰、贵重物品被偷了，你的车灯、车轱辘被拆了，你的油箱被凿穿了里头的汽油被偷光了，这些情况，均不在盗抢险的理赔范围内。

因此如果你的停车环境不好，你的车型是属于贼惦记型的，可以考虑购买这个险种。

但是如果家里有停车库，停放环境还不错，可以考虑不购买这个险种。

（4）划痕险：出险会计算出险次数

划痕险是车损险的一个附加险，车漆被划伤了，并且没有特别明显被撞的痕迹，可以使用这个险种来理赔。

但是需要注意的是，划痕险出险，也是要计算出险次数的，进而会影响来年商业险的整体保费。注意，是整体商业险保费！

也就是说，即使你明年不再投保划痕险了，商业险保费整体依然上涨，根本不care你明年买不买划痕险！

因此如果仅仅是两三百元的修理费用，远远低于明年的商业险保费的涨幅，因此我们不建议走划痕险，以免影响来年商业险保费，得不偿失。

（5）玻璃单独破碎险：推荐豪车、需要经常跑高速的车辆购买

这个险种，简单粗暴地讲，你的车好好地停在楼下，楼上掉下来一块砖头，正好砸在你的前挡风玻璃上，直接把前挡风玻璃砸穿了，车灯、车前盖全没坏，你修车玻璃的钱，是由这个险种负责的。

因此像车子如果是豪车，玻璃本身特别贵，可以购买上玻璃险。

同时如果你的车子需要经常跑高速，为避免一些在高速路上溅起的石子，可以购买玻璃险。

（6）指定修理厂险：个别保险公司可能会指定相对便宜的修理厂

指定修理厂是可以的，但问题在于，个别保险公司可能会指定相对便宜的修理厂，有这样的限定可能在实际理赔的时候比较鸡肋，因此相对来说不太推荐这个险种。

如果选择的保险公司是"财大气粗"的保险公司，实力雄厚，理赔网点多，对于这个问题可以不用太担心。

（7）自燃损失险：推荐老车购买

自燃险，顾名思义，因为车子自身原因起火，是由这个险种负责的。

通常我们不建议新车购买，尤其是还在质保期内的新车。

本身还在质保期内的新车，部件还是崭新的，自燃几率很低。

如果这时候车子自燃了，我们完全可以去找厂家麻烦，没有必要购买自燃险。

而车子用了三五年以上了，可以购买上自燃险，同时务必要配合日常保养。

毕竟不管买车险，还是日常保养，最终目的都是为了保障我们的日常行车安全的~

（8）涉水险：南方沿海多雨地区购买

这个险种负责的是车子涉水了，发动机被泡坏，由这个险种负责。

因此这个险种通常推荐的是南方多雨地区购买。

而北方内陆地区，能碰到被水泡了的情况相对比较少，因此是否需要购买需要酌情考虑。

（9）玻璃单独破碎险：豪车、经常跑高速的车辆购买

顾名思义，只有玻璃碎了，由这个险种负责。

豪车由于玻璃自身比较贵，可以购买上玻璃险。

而经常跑高速的车子，在路上可能会碰到溅起的石子把玻璃砸破了的情况，因此可以购买上这个险种。

（10）车上货物责任险：货车购买

险种看名字就知道了，负责的是车上货物的损失。因此通常不建议私家车购买。

（11）修理期间费用补偿险：一般无需购买

这个险种新司机可能会用得上，但是对于大部分车主来说，买的必要性并不大。

（12）精神损害抚慰金责任险：一般无需购买

当有购买三者险或车上人员责任险的时候，可以购买这个附加险。

它的作用就是如果有人员伤亡的时候，可以赔偿相应的精神损失。

但是买的必要性通常不大。

4、小刮小蹭不建议走保险

出险次数在影响交强险的保费的同时，也会影响商业险的保费。

但是也不需要过于担心，交强险和商业险的出险次数对保费的影响，是分开算的。

交强险出险了，但是商业险没使用，交强险的价格会上涨，但商业险仍享受相应折扣。

交强险未出险，仅动用了商业险，商业险价格会上涨，但是交强险会享受相应的折扣。

但需要注意的是，商业险动用任意险种，均对商业险整体保费有影响。

商车费改之后，出险次数影响的，主要是一个新的系数：

无赔优待系数。

简单粗暴点说，

就是出险次数越少，保费越便宜。

出险次数越多，保费越贵。

它的影响如下：

假设你的车是去年新买的车，第一年保费是5000元。

如果今年没出险，那么在打85折之后，你的明年的保费是4250元。

但是如果出过这一次险，那么你的保费就会恢复为5000元，比折扣价格贵了750元。

因此，如果只是小刮小蹭，可能一次出险才2、3百元，远远没有涨的价格高，那就没有太大必要走车险了。

但是真要撞了豪车，修个大车灯都要个10万元，那就别客气了，走车险吧~

每到车险到期，大把推销员卖各种各样的保险，我想问一下哪些是必须买，哪些完全不用买

导读：汽车保险每年应该怎么选才不被“坑”？内行人一席话全明白了

我自己车子的保险到9月份就要到期了，所以最近接到了很多保险公司的电话，几乎我能想到的保险公司都打电话给我了，打完电话之后我们还会收到一条保险的报价信息，其实现在保险公司在报价的时候我觉得其实还蛮好的，并没有让客户去买一些其他的保险项目，我先给大家看一看我上面的这张保险报价单，从上面大家能够看到，其实保险公司也只是给我报了4个保险的项目，分别是第三者责任险交强险，车上人员险和不计免赔这几个保险项目，所以我们每年续保车险的时候，就买这几个保险项目就差不多了。

第一个：交强险

交强险每年都是必须要买的，第1年的时候如果是5座的车型是950元，如果是7座的车型1110元，大家应该能看到，我上面保险公司给我的交强险报价在665元，其实是因为我最近这几年里面都没有出过保险，所以交强险是可以打折扣的，交强险为什么说必须要买呢？因为每年我们的车子在年检的时候都需要出示我们的交强险保单，而且在车辆前挡风玻璃上面也要贴上这一年的交强险标志，如果在路上被交警查到了，你没有买交强险除了要罚款之外，还会有其它的处罚措施。

第二个：第三者责任险

第三者责任险也是需要购买的，一般来说第三者责任险都是从50万开始购买的，但是我建议大家还是从100万开始，我现在最近这两年购买的第三者责任险都是150万的，第三者责任险其实并不是赔付自己的，是用来赔付别人的比如说车子刮蹭了，如果是你的责任，别人的维修费用就需要你自己来出，如果说费用非常的高，这个时候第三者责任险就可以帮你出这个费用了，可能很多的读者说第三者责任险不需要买特别多这个就要根据你们当地的情况来看了，如果你是一个老司机，开车非常稳，第三者责任险，买50万或者100万都可以。

第三个：车损险

车损险是用来赔付自己的，这一点大家应该都清楚，比如说自己的车子出现了刮蹭，倒车的时候，不小心倒到了马路牙子上面，或者是倒车的时候刮到了一些树木或者是铁路车子有了一些损伤，这个时候维修保险的费用都可以从车损险上面去出，车损险的费用其实并不高，从上图大家能看到，如果车损险的保额在5万多元，那么费用也就在600多块钱，有一点，其实我要给大家说一说，就是我的车子现在如果是卖二手车也就值5万多块钱，但是有些人的车子就比较贵，这就是为什么豪华车型，每年即使车辆没有出过险，保险也要贵一些的原因。

第四个：车上人员险以及不计免赔

车上人员险大家应该都知道这个我就不多说了，保额也可以按照自己想保多少就保多少，不计免赔，这个需要和大家说一说，现在保险公司在赔付的时候，并没有赔付到100%，也就是说有些是赔付到80%，有些是赔付到70%，那么剩下的30%获得20%就由车主自己出了，所以这个时候就可以显示出不计免赔的重要性了，不计免赔的费用贵不贵呢？通过上面这张图大家能看到，其实不计免赔的费用大概也就在200多元，我上面也说了，如果我的车子现在卖二手车也就值5万多块钱。

总结：除了以上4个基本的保险项目之外，你可以根据你们当地的情况再买一些其余的保险，比如说无法找到第三方责任险，因为现在有些小区可能物业的管理并不是特别好，晚上的时候万一车子被人划到了，无法找到第三方责任险就可以帮你去赔付这方面的维修费用了，如果大家有不同的看法，记得在评论区留言，我们一起来探讨。